Дача денег в долг на определенный срок. Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым. Обозначьте свою позицию

Новый год настает. Принято дарить подарки. По статистике это самый затратный праздник. А если денег не хватает, например, на турпутевку на Мальдивы для любимой дочки (внучки, жучки)? Где взять? Самый простой вариант – попросить взаймы у родственников, друзей или коллег. В роли одалживающего может оказаться и каждый из нас.

Редко кому не приходилось давать деньги в долг другу, коллеге, родственнику или просто хорошему знакомому, так, под честное слово. Хорошо, если действительно отдают. Но сколько угодно ситуаций, когда обещания так и остаются словами.

Как юридически правильно дать деньги взаймы и грамотно их потом вернуть, не прибегая к услугам гадалок и колдунов, а также мерам физического воздействия? Об этом наш разговор.

Правила одалживания

Юридически передача денежных средств другому лицу на условиях возвратности называется займом.

Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг – заемщиком.

Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, вы заключаете договор займа.

Основные правила договора займа изложены в главе 42 Гражданского кодекса РФ.

Сколько денег не жалко подарить

Говорят: хочешь потерять друга – дай ему в долг. Или еще: «В долг давать, дружбу терять».

Обычно мы одалживаем деньги друзьям, родственникам, знакомым, коллегам, то есть, тем, кого хорошо знаем и кому доверяем. Но в жизни всякое бывает, и далеко не все должники вовремя возвращают долг. У кого-то случились форс-мажорные обстоятельства и возникли материальные затруднения (например, уволили с работы или сразила болезнь). А кто-то просто поступает непорядочно, жаба душит, ведь берешь чужие, а отдаешь свои.

Поэтому, когда даете в долг близким людям, на всякий случай будьте готовы к тому, что этих денег вы больше не увидите.

Совет

Независимый финансовый советник Елена Красавина:

– Важно психологически правильно определять сумму. Мой личный способ определения суммы достаточно прост: просящему в долг ВСЕГДА давать ровно столько денег, сколько не жалко было бы подарить данному конкретному человеку. В этом случае даже при самом неблагоприятном исходе всегда можно мысленно пожелать обманувшему вас всех благ и со спокойным сердцем расстаться с этой суммой.

Похожий совет. Давайте деньги в долг без расписки только тем людям, кому вы могли дать деньги безвозвратно. Но в любом случае лучше подстраховаться и сделать все по правилам.

Договор займа

Итак, вы решили дать деньги в долг. Есть два основных варианта оформления займа: составить договор займа или (и) взять расписку.

Если вы одалживаете кому-то денежные средства, особенно если речь идет о значительной сумме, лучше всего заключить договор займа, в котором как можно более полно изложить все условия займа.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, договор займа предусматривает передачу одной стороной (заимодавцем) другой стороне (заемщику) вещей, определенных при помощи родовых признаков, или денег, а заемщик берет на себя обязательство вернуть заимодавцу деньги в сумме займа, либо такое же количество других вещей того же качества или рода, полученных им от заимодавца.

Иными словами, договор займа - договор, согласно которому заемщик получает от заимодавца в собственность или в оперативное управление деньги либо товары, а через определенный срок обязан вернуть эти деньги или товары эквивалентной значимости и ценности.

Помните!

Передачу денег нельзя доказать в суде свидетельскими показаниями. Только при наличии письменного документа!

Все отношения по займу, даже с самыми близкими родственниками, оформляйте письменно. Если вы даете кому-то деньги в долг, составьте договор займа или возьмите расписку с того, кому одалживаете определенную сумму. Это нужно, прежде всего, займодавцу, ведь всегда больше рискует тот, кто дает в долг, т.к. все риски по невозврату денежных средств ложатся именно на него, и в его интересах обеспечить себе определенные гарантии.

При заключении договора займа

Сделку нужно обязательно зафиксировать письменно при условии, что денежная сумма договора займа, заключаемого между физическими лицами, не менее чем в десять раз превышает минимальный размер оплаты труда. Это правило устанавливает ст. 808 Гражданского Кодекса РФ.

Минимальный размер для подобного рода выплат равен 100 рублям, десятикратный размер - 1000 рублей. То есть, если вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то обязаны это сделать.

Впрочем, некоторые юристы советуют оформлять в письменном виде даже незначительную сумму. Так проще будет доказать факт займа.

Если сделка совершается между гражданином и юридическим лицом, требование о письменной форме не зависит от суммы.

При несоблюдении простой письменной формы, предусмотренной законом, становятся невозможными ссылки на свидетельские показания для подтверждения заключения договора, сама сделка признается недействительной.

Договор займа обязательно должен содержать:

– дату заключения;
– момент вступления договора в силу;
– данные сторон, между которыми заключается сделка: ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные;
– сумма долга;
– срок возврата займа.

Помимо этих сведений можно прописать дополнительные условия:
– гарантии;
– поручителей;
– штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
– размер процентов за пользование деньгами.

Договор займа составляется в двух экземплярах, один экземпляр передается займодателю, второй – заемщику.

NB! Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Помните! В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Нотариус не нужен. Но можно и сходить

Заверять договор займа (долговую расписку) у нотариуса не надо. Российское законодательство не предъявляет обязательных требований к нотариальному заверению договора займа. Расписка, даже не удостоверенная нотариально, является вполне достаточным доказательством. Правда, некоторые юристы советуют все-таки наведаться к нотариусу. Это поможет в будущем исключить возможность оспаривания подлинности подписи либо самого факта подписания договора займа (расписки). И в случае, если заемщик вздумает оспорить факт заключения договора займа, то нотариальная форма представляется более надежной по сравнению с простой письменной формой, и, не исключено – вызовет большее доверие суда, ускорит процесс. Так что, если у заимодавца есть какие-то сомнения по поводу возврата денег, для подстраховки и морального спокойствия, можно и сходить к нотариусу.

В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу.

Правда, такое оформление обойдется дороже – придется оплатить нотариальные услуги и техническую работу.

Совет

Несмотря на то, что нотариус не удостоверяет факт передачи денег, делать это лучше в его присутствии: в случае чего он может стать надежным свидетелем и подтвердить факт передачи денег.

Имейте в виду. В случае заключения сделки в нотариальной форме, все изменения и расторжение договора должны быть оформлены в той же форме, что и основной договор, т.е. нотариально удостоверены.

А еще набегут проценты

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Причем вне зависимости от того, указано ли это в договоре или расписке. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов.

Если деньги даются в долг под проценты, этот пункт должен быть обязательно указан. Если в документе прямо не предусмотрена выплата процентов за пользование денежными средствами, то есть договор беспроцентный – это тоже надо указать. Но и в таком случае займодавец имеет право на проценты. Согласно ст. 809 ГК при отсутствии в договоре условия о процентах, их размер будет рассчитываться по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день возврата долга.

Исключение. Если договор займа заключен на сумму, не превышающую минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 50 раз (пять тысяч рублей) и его заключение не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, он предполагается беспроцентным. Не важно – напишите или нет вы соответствующий пункт о процентах, все равно не получите от совершенной сделки никакой выгоды.

Если договор заключен на большую сумму, но условие о процентах не указано, то можно требовать с заемщика уплаты процентов в размере ставки рефинансирования ЦБ.

Совет

Поскольку ставка рефинансирования мала, для заимодавца выгоднее включить в договор пункт о размере процентов.

Кроме того, договором могут быть предусмотрены «штрафные» проценты, начисляемые в случае невозврата денег в срок. Законом установлено, что, если заемщик в назначенный договором срок не возвращает долг, то займодатель вправе потребовать уплаты процентов, которые начисляются за нарушение срока возврата займа. Согласно ст. 395 ГК на сумму основного долга начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами. Проценты начисляются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена до дня ее возврата. Если штрафы не предусмотрены договором займа, уплате будут подлежать проценты, рассчитанные по ставке рефинансирования за каждый день просрочки со дня, когда деньги должны были быть возращены, до дня возврата денег.

Таким образом, общая сумма денежных средств, подлежащая возврату в случае нарушения заемщиком своих обязательств, состоит из: – суммы займа;
– процентов, установленных за пользование заемными средствами;
– процентов, начисляемых за нарушение срока возврата заемных сумм.

Если договором или распиской предусмотрена неустойка за просрочку возврата заемных средств, то это правило не действует: – взыскать одновременно проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и установленную соглашением неустойку нельзя.

Правила расписки

Действующее законодательство предусматривает, что подтверждением заключенного договора займа может служить обычная расписка о получении денежных средств. Расписка имеет одинаковую силу с договором. То есть, ее достаточно для того, чтобы подтвердить заем денежных средств.

Так что можно вообще ограничиться составлением расписки о передаче денег без составления договора займа. Что на практике чаще всего и происходит.

Расписка – это односторонний документ с подписью, удостоверяющий факт получения чего-либо, например, денег. И в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг, займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств по долговой расписке.

Казалось бы, такой простой документ, четких правил оформления долговой расписки нет, однако, некоторые моменты необходимо все же учитывать.

Итак, учимся писать расписку.

Что необходимо учесть. Первое: желательно, чтобы текст расписки писал тот, кто берет деньги. Причем – от руки, а не на компьютере. В дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им расписки и понадобится почерковедческая экспертиза (по одной подписи должника не всегда удается установить ее достоверность) это позволит без каких-либо трудностей установить автора.

Форма диктует содержание

Заемщик пишет расписку от руки. Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:

1. Полностью все данные того, кто занимает деньги, и того, кто дает в долг: фамилия, имя, отчество, адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;

2. Место и дата составления расписки.

3. Сумма долга. Необходимо указать и цифрами и прописью во избежание недоразумений (чтобы не стала на пару нолей больше). Сумма денег должна быть указана в рублях либо как эквивалентная какой-то сумме в иностранной валюте. Расчеты на территории России должны производиться в рублях.

4. Срок и порядок возврата займа (если стороны его устанавливают).

5. Размер процентов за пользование денежными средствами на сумму займа и порядок их начисления и выплаты (либо условие о беспроцентности займа).

6. Штрафные санкции за нарушение обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов (при наличии договоренности сторон).

7. Подпись заемщика – с детализацией –ФИО – полностью и с расшифровкой.

Расписка может быть составлена в присутствии свидетелей. Тогда в конце надо указать их данные и зафиксировать их подписи. Свидетельские показания могут пригодиться в суде.

Работа над ошибками

Основные ошибки, допускаемые в расписке – неправильные формулировки. Из содержания расписки должно следовать, что действие совершено. Я, имярек, получил 100 рублей (а не получу, передам) . Еще ошибка – написание сумм исключительно арабскими цифрами. В этом случае можно внести исправления в текст, которые нельзя будет определить. Всегда прописывайте сумму словами. Следующий важный момент - сроки. Часто, составляя расписку, граждане не указывают срок возврата долга. Отсюда возникают спорные ситуации.

Требуйте!

Требование о возврате долга составляется в произвольной форме. Главное – указать сумму и срок возврата займа. Отправляется заемщику заказным письмом с описью вложений и обратным уведомлением или телеграммой с ее копией телеграммы и обратным уведомлением. Можно вручить должнику лично, при этом он должен расписаться в получении требования, в том числе и на экземпляре займодавца, проставив дату и расшифровку своей подписи.

Важно, чтобы у займодавца осталось на руках документальное подтверждение вручения требования заемщику.

На заметку

Есть и еще один способ одалживания, увеличивающий надёжность возврата денег. Можно составить договор, взять расписку с заёмщика, а деньги отправить ему через банк. Банк документально оформит перевод денежных средств. Бумага, выданная банком, сможет являться главным доказательством в суде, если вдруг закадычный друг «забудет» о том, что нужно вернуть долг.

Долг платежом красен

Что делать, если время возврата пришло, а долг так и не возвращается? Если заемщик просит отсрочить выплату сначала на пару дней, потом – на месяц, а затем вообще исчезает? В случае, если все сроки истекли, а заемщик так и не вернул деньги, остается одно – обращаться в суд с иском о взыскании долга.

Исковое заявление подается в суд по месту регистрации должника, если место постоянной регистрации должника неизвестно, то по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства.

В исковом заявлении надо описать суть своих требований. Приложить к нему копию расписки, отправленной должнику претензии о возврате долга, квитанцию об уплате государственной пошлины. Ее размер определяется по сумме долга, которую предполагается вернуть. В расчет не принимаются проценты за пользование чужими денежными средствами. Также к иску о возврате долга прилагаем иные документы, на которых основываются требования кредитора. Причем, в зависимости от суммы, оно может быть отнесено к компетенции мирового судьи (до 50 тысяч рублей) или районного суда.

Кроме того, с должника взыскивается не только сумма долга, но и пени и штрафы, предусмотренные договором или проценты за пользование денежными средствами, установленные ГК РФ.

Если суд удовлетворит иск, то после вступления решения суда в силу нужно будет получить исполнительный лист и отнести его приставам, они приступят к принудительному исполнению судебного решения.

Не платите дважды!

Бывают случаи, когда мошенничают заимодавцы. Обычно это происходит, когда заемщик возвращает долг, а взамен не получает никакого подтверждающего документа. Незнание заемщиком, как правильно оформляется возврат денег, успешно используется займодавцами-мошенниками для получения одного и того же долга дважды. Чтобы этого не произошло, надо правильно оформить возврат денег.

Согласно ст. Ст. 408 ГК РФ кредитор, принимая долг, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении денег. То есть, лицо, передавшее что-либо, вправе требовать оформления документа, подтверждающего факт передачи. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ. А при невозможности возвращения – указать на это в выдаваемой им расписке.

Иными словами, если в подтверждение долга была выдана расписка, при погашении долга ее нужно вернуть с отметкой о получении денежных средств. Займодавец собственноручно напишет, что расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий. И – подпись сторон. А при невозможности возвращения расписки (например, утеряна), нужно выдать новую, в тексте которой подтверждается факт возврата долга. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Иногда стороны прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере» указывается сумма, дата, подпись сторон. Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно произвести в той же нотариальной конторе.

Если долг погашен частично, на расписке можно сделать отметку об этом.

К всеобщему сожалению, в жизни случаются ситуации, когда катастрофически не хватает личных денежных средств, ну а обременять себя банковскими кредитами нет желания или же возможности. Поэтому, практически каждому будет проще обратиться за помощью к друзьям и знакомым, которые смогут оказать необходимую финансовую поддержку. Однако в данной ситуации формируется совершенно актуальный вопрос: как одолжить деньги, чтобы потом вернуть их на законных основаниях? Ниже, мы предлагаем вам ознакомиться со схемой оформления расписки, а также с тонкостями, знать о которых необходимо перед предоставлением средств в долг. Итак, давайте разберемся, как правильно давать деньги в долг и получать их обратно.

Особенности составления расписки

В том случае, если сумма займа составляет более тысячи рублей , то в соответствии с законодательной базой обязательно потребуется оформление расписки в письменной форме. В момент оформления расписки дополнительно рекомендуется прописать все условия займа и особенности возврата денежных средств. Только таким образом можно будет решить любой спорный вопрос, который может возникнуть между сторонами - займодавцем и должником.

Для того чтобы востребовать возврат задолженности в полном объеме, необходимо с полной ответственностью подойти к оформлению расписки. В случае, если в документе будут указаны некорректные сведения или условия, то деньги могут быть не возмещены. Например, в расписке очень важно указывать сумму заимствования не только в цифрах, но и письменно. Кроме этого, необходимо указать точную дату возврата средств, прописать паспортные данные заемщика, а также его фактическое место проживания. Также, можно указать способ, которым будет предпочтительней получить свои средства обратно - наличными или же безналичным расчетом.

Проценты за пользование средствами

Немаловажным является то, что частное лицо имеет полное право предоставить средства в долг под определенный процент точно так же, как это делают банковские и кредитные учреждения (в соответствии со статьей 809 ГК). Более того, любой выданный займ, который выше 375 000 рублей по умолчанию может предоставляться под 10% годовых, но только в том случае, если кредитор не прописал в расписке иные условия.

Очень важно понимать, что если должник принял решение досрочно вернуть денежные средства в полном объеме, то оплатить проценты он вправе частично. Например, если деньги в долг предоставлены на год под 10%, а заемщик вернул средства спустя полгода, то в данном случае он вправе заплатить только 5% переплаты. Это станет справедливой платой, как для заемщика, так и для займодавца.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение долга

Кроме процентов займодавец может начислять и штрафные санкции за несвоевременную выплату долга, но только при условии, если подобное требование прописано в расписке. Как правило, это станет немаловажным стимулом для заемщика своевременно погасить задолженность и проценты.

Размер штрафных санкций может быть фиксированным. К примеру, в документе прописывается, что в случае невыплаты должником суммы задолженности в установленные сроки и в полном объеме, он будет обязан погасить штрафные санкции. Или можно сформировать условия совершенно иным образом: после наступления периода погашения задолженности процент за пользование средствами будет увеличен вдвое. Также, можно дополнить, что плата за использование заемных средств с установленной даты составит один процент за каждый день.

В соответствии с действующим законодательством, займодавец имеет полное право обратиться в суд непосредственно на следующий день после наступления просрочки, и при этом лично не уведомляя о данном намерении заемщика.

В том случае, если период погашения задолженности не был прописан в документе, то согласно статье 810 ГК РФ денежные средства займодавцу необходимо вернуть в течение 30 дней после первоначального требования. Для того, чтобы доказать суду, что требование все же было направлено, рекомендуется отправить заказное письмо непосредственно в адрес должника.

Отметим, что заявление в суд можно отправить двумя способами: письмом или же лично предоставить в канцелярию суда. Данный документ оформляется в трех экземплярах, один из которых займодавец должен оставить себе, второй передается в суд, а третий передается должнику. Более того, каждый из экземпляров обязательно должен иметь копию расписки. Оригинал расписки следует оставить для ее предоставления в суде. Еще один дополнительный, но немаловажный документ, который потребуется предоставить - квитанция, подтверждающая оплату госпошлиной.

Если займодавец дает в долг сумму, размером более 150 000 рублей , то кроме расписки дополнительно потребуется оформить договор займа. Впрочем, порог в 150 000 тысяч не регламентирован на законодательном уровне, данный показатель был взять исходя их анализа судебной практики.

1. Денежные средства необходимо давать в долг только при условии оформления расписки, а в некоторых ситуациях прибегнуть к заключению договора займа.
2. Непосредственно на территории РФ займы от частных лиц выдаются исключительно в национальной валюте.
3. При условии заключения договора займа на крупные суммы, необходимо требовать имущественное обеспечение, залог или поручителей.
4. Обязательно необходимо максимально точно прописать сроки возврата задолженности.

Мы рассмотрели основные рекомендации и требования к составлению расписки и договора займа (в случае выдачи крупной суммы). Теперь же, главная задача кредитора - со всей ответственностью подойти к данному вопросу, оценить и проанализировать все детали и нюансы ситуации. Только таким образом можно обезопасить и себя, и должника от возникновения непредвиденных или форс-мажорных обстоятельств.

Брать деньги в долг, давать, даже отдавать тоже нужно уметь. Существует немало примет связанных с займом и возвратом финансов, с которыми стоит познакомиться.

Когда не одалживать и как правильно дать в долг

Известно множество примет, которые позволят обогатиться , привлечь деньги. Они будут весьма полезны для тех, кто собирается одолжить средства.

• Передавать займ не стоит на уменьшающуюся Луну, лучше перенести это мероприятие на растущую. Так компенсируется временное расставание со сбережениями. Передача средств на уменьшающуюся Луну благоприятно сказывается на отдающем, а на увеличивающуюся - на том, кто средства одалживал.
• Проводить любые операции с деньгами не рекомендовано, если начало смеркаться. После захода солнца энергия богатства запутается в потемках, в это время начинают активно работать злые силы, которые ничего хорошего не принесут.
• Если передача средств может осуществиться только вечером или ночью, зажгите лампу или фонарь, символизирующие светило, положите деньги на землю, откуда занимающий поднимет их.
• Не давайте из рук в руки. Если так случилось, и вы при этом богаче берущего в долг, не дотрагивайтесь до его рук, иначе притянете энергетику бедности.
• Отдают банкноты правой рукой, берут левой.
• Плохой знак - дать средства тому, у кого ранее сам занимал (ждут ссоры и денежные потери).
• Деньги держите при передаче развернутыми. Это демонстрирует, что не скупитесь, даете их от всей души.
• Плохой знак - смотреть в глаза человеку при передаче средств. Такая ситуация станет обыденной.

Если человек регулярно занимает у вас и вы хотите, чтобы больше он не обращался, дайте чуть больше, чем ему нужно. Возьмите сдачу, если нет, пусть он разменяет любую банкноту, которая есть у вас в кошельке. Размен держите в кошельке до тех пор, пока средства не будут возвращены. Когда же это произойдет, воспользовавшись любой ситуацией дайте человеку мелочь полученную при размене.

Передавая сбережения обязательно повторяйте обережные шепотки, которые помогут не только вернуть все обратно, но и обогатиться.

«Не на убыль, а на прибыль, сейчас отдаю, потом вдвойне получу. Именно!»

«Занял(а), не отдал(а), не на того ты, (имя должника), напал(а)! Верни, сам(а) принеси! Да будет так!»

Неподходящее время для передачи средств кому-либо: понедельник, воскресенье и вторник. В противном случае отдающий будет жить долгах. В четверг, среду, пятницу можно без всякой опаски расставаться с купюрами.

Еще одна примета - не стоит занимать сумму, в которой есть двойка и ноль. Например 2 000, 20, 220. Велика вероятность, что вам ничего не вернут.

Как занимать деньги - приметы

Брать банкноты нужно только левой рукой. Сразу пересчитайте их и положите в кошелек. Важно: можете заранее узнать, какой кошелек необходим , чтобы средства приумножались (притянете благосостояние и быстрее отдадите долг).

С энергетической точки зрения правильно в первую очередь обратиться с просьбой «занять до зарплаты» к близким и родным. Ведь члены семьи обладают схожей энергетикой. А вот если вы начнете привлекать чужого человека, это может пошатнуть собственный баланс энергии в доме.

Средства передаются вам - мысленно скажите:

Чтобы у тебя всегда были, а у меня приумножались.

Возвращая банкноты сложите их пополам. Подобным образом покажите, что сохранили энергию переданную вам.

С наступлением темноты браться за манипуляции со средствами нельзя. Особенно не рекомендуется отдавать долг с наступлением темноты, в первый, второй, последний день недели. Деньги, отданные в этот день притянут бедность. Среда, суббота, пятница, четверг - лучшее время для передачи средств. В страстную пятницу, чистый четверг, любые церковные праздники передача денег осуществляться не должна.

Суеверие о величине долга

Занимайте сумму, которую готовы потерять. Хотят больше - лучше берите расписку, оформляйте договор.

Лучше давать средства, чем просить их. На энергетическом уровне тот, кто просит, демонстрирует, что он слабее, не в состоянии самостоятельно привлечь богатство . Поэтому используйте различные заговоры для обогащения, которые помогут избавиться от проблем с финансами без посторонней помощи.

Если средства были отданы более мелкими банкнотами, чем получены - хороший знак для должника, он приумножит финансы. На принимающем долг это скажется негативно - возможны потери. Современный выход — переводить средства на банковскую карточку.

Прислушайтесь к этим советам, чтобы не просто осуществить сделку, но и притянуть к себе благосостояние.

«Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Так гласит народная мудрость!

Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.

Однако не все должники вовремя возвращают долг! Кто-то из «любителей брать в долг» банально столкнулся с тяжелым финансовым положением (например, уволили с работы), а кто-то живет по принципу «взять в долг и не отдать». Как в подобных случаях быстро вернуть долг ? - для многих это может стать проблемой.

Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть? Любой из нас рано или поздно задается этими вопросами. При этом вопрос «Как грамотно оформить займ?» не представляет для нас интереса. А жаль! Порой, заемщиками оказываются мошенники, которые одалживая деньги, не думают их возвращать.

Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок. Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.

Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.

Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, Вы заключаете договор займа.

Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг - заемщиком.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.

Однако, не оформив даже незначительную сумму, Вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому, мы советуем любую сделку, не зависимо от суммы, оформлять в письменном виде.

Самый простой способ обеспечить себя доказательством - это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.

Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:

• дата и место выдачи расписки;
• точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
• сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
• срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
• ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
• подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.

Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство - почерк должника.

Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная расписка, в большинстве случаев, иметь не будет.

Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:

• дату заключения;
• момент вступления договора в силу;
• ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
• сумма долга;
• срок возврата займа.

Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:

• гарантии;
• поручителей;
• штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
• размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.

Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий - нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у Вас появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.

Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.

Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа. Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.

Людмила Зайцева, 2009.

Каждый человек хотя бы раз в жизни сталкивался с проблемой возврата финансов, которые давались взаймы. Но как правильно давать деньги в долг, мало кто знает. Особенно в случае с большими суммами.

Основные правила

Поговорку о том, что и друга можно сделать врагом, одолжив ему некоторую сумму, пожалуй, слышали почти все. Не каждый считает, что денежные обязательства следует выполнять в срок и полностью. Особенно если речь идет о сделке между хорошо знакомыми людьми или даже родственниками. Хотя в некоторых семьях приняты долговые обязательства и между мужем и женой. Поэтому каждый человек должен знать, каким способом можно обезопасить себя и свое имущество и есть ли какие-либо правила предоставления займов, закрепленные на законодательном уровне.

Этот вопрос регулируется ст. 808 ГК РФ. Основное ее положение сводится к тому, что при предоставлении денег в долг следует оформить договор. Заключается он в письменной форме. Этот документ имеет юридическую силу только, если оговоренная сумма превышает одну тысячу рублей. Такой предел касается только физлиц. Если в сделке участвует юридическое лицо, то договор составляется при любом размере займа.

Но сколько бы денег человек ни одалживал, всегда будет безопасней оформить этот момент в письменной форме. В данном случае следует взять долговую расписку. Конечно, она не имеет такой же силы, как договор, но в случае появления задолженности сможет послужить доказательством передачи денег. Не следует стыдиться такого требования. Слишком уж часты ситуации, когда даже давний знакомый обещает в срок вернуть долг, а потом по каким-либо причинам этого не делает.

Когда человеку нужна просто небольшая сумма срочно для определенных нужд, то можно прибегнуть к различным ухищрениям. Например, если закончились деньги на телефоне, а позвонить необходимо, то большинство операторов предоставляют такую услугу в долг. Такой практики придерживается Мегафон, Теле 2, а также МТС. Следует заранее уточнить, с помощью каких СМС команд это возможно выполнить.

Чтобы быть уверенным, что одолженные деньги вернутся, важно понимать, как правильно давать в долг

Как вариант гражданин может занять деньги у частных кредитных сервисов. Такие услуги предоставляет известная структура, которая именуется Вебмани. Выгода их в быстроте оформления заявки и получении необходимой суммы, а также в отсутствии необходимости личной встречи со специалистами.

Выдачей займов занимается и часть индивидуальных предпринимателей. Объявления подобного рода всегда можно встретить в большом количестве. Необходимо только выбрать наиболее выгодное для себя предложение.

Как себя обезопасить

Следует более детально разобраться, как правильно дать в долг деньги физическому лицу. Самый эффективный и законный способ избежать проблем с возвратом долга – это составление договора займа. Он может быть заверен нотариально, но также допустимо обойтись лишь подписями обеих сторон. Первый вариант использовать более безопасно. Особенно если речь идет о действительно больших суммах. В такой документ необходимо внести следующие сведения:

• Паспортные данные обеих сторон сделки (ФИО, адрес регистрации, серия, номер и место выдачи).
• Размер передаваемой суммы (цифрами и прописью).
• Крайний срок возврата долга.
• Дата, с которой договор начинает действовать.

Дополнительно к указанной можно зафиксировать следующую информацию:

• Гарантии возврата.
• Данные поручителей, которые возьмут на себя ответственность, если таковые участвуют в сделке.
• Размер штрафа за каждый день просрочки.
• Какие положены проценты за пользование предоставленными деньгами.

Составление договора займа позволит обезопасить себя

Кроме того, потенциальный инвестор может предложить заемщику составить документ, который называется договор залога. Даже сама такая идея изначально отобьет охоту у нечистоплотных граждан брать деньги. Если человек готов вернуть всю сумму, то это его не испугает.

В качестве залога может выступать любое личное имущество: квартира, драгоценности, бытовая техника, автомобиль и т. д. Перед проведением сделки такое имущество должно быть оценено специалистами. Ибо стоимость залога не должна быть ниже суммы займа, но при этом не может превышать ее более чем на 30 %. В иных случаях сделка будет считаться незаконной.

Залог допустимо забрать себе, пока вся сумма долга не будет возвращена, а можно оставить и у заемщика (например, с недвижимостью так проще и поступить). Тогда в договоре следует оговорить, в какой момент заимодавец сможет получить его в свою собственность.

Как составляется расписка

У людей не всегда есть возможность или желание составлять нотариальный договор о предоставлении займа. В таком случае на помощь может прийти долговая расписка. Одинаковой юридической силы этот документ не имеет, но в любом случае служит дополнительной гарантией возврата всей предоставляемой в долг суммы. Поэтому важно знать, как дать деньги в долг под расписку.

Пишется она в произвольной форме. Можно текст отпечатать на компьютере или записать шариковой ручкой. Второй вариант предпочтительней, ибо в случае невозврата в качестве доказательства можно будет предъявить почерк должника.

Чаще и проще деньгу в долг выдаются под расписку, но важно правильно ее составить

В расписку желательно внести следующие моменты:

• Дата и место составления документа.
• Основные паспортные данные обеих сторон (ФИО, адрес регистрации, серия и номер и пр.).
• Сумма долга. Желательно вписать ее и цифрами, и прописью. Если заем предоставляется в иностранной валюте, то в расписку вносится ее эквивалент в рублях по курсу Центробанка (если на момент возврата долга котировки поменяются, то заемщик обязан вернуть деньги по текущему курсу).
• Срок возврата всей суммы. В том случае, если дата не указана, процесс регулируется ст. 810 ГК РФ, согласно которой деньги необходимо отдать в течение 30 дней с момента предъявления претензии.
• Данные свидетелей, которые присутствовали при передаче денег и при составлении расписки (если таковые имелись, что не является обязательным условием).
• Подписи с расшифровкой обеих сторон.

Заверять у нотариуса такой документ не нужно.

Штраф за невозврат долга

ГК РФ закрепляет право за гражданином при предоставлении финансовых средств в долг назначить проценты заемщику за пользование ими, т. е. заработать на этом деньги. Если, например, в договоре их размер не указан, то, согласно российскому законодательству, они устанавливаются автоматически и приравниваются к ставке рефинансирования Центробанка. В 2018 г. она составила 7,8 % годовых. Но если у заимодавца есть личные пожелания на этот счет, то процентный порог в договоре он может указать более высокий.

В случаях, когда заемщик возвращает всю сумму раньше установленного срока, то соответственно размер процентов автоматически уменьшается. Например, если деньги предоставлялись на год, а гражданин хочет отдать их через 6 месяцев, то следует засчитать 3,9 %. Не стоит бояться обидеть кого-либо установлением платы за пользование деньгами. Если речь, конечно, не идет о близких родственниках и друзьях.

Кроме того, для собственной безопасности можно заранее определить размер штрафа за невыполнение своих обязательств заемщиком. Этот платеж может быть как фиксированным, т. е. определенной суммой, прописанной в договоре, так и завуалированным. Например, в документе можно отметить, что при несвоевременном возврате денег допустимо увеличить размер процентной ставки за использование займа.

При просрочке возврата средств должник должен выплатить проценты

Как заранее проверить заемщика

Перед тем как дать кому-либо деньги в долг, следует максимально проверить его на платежеспособность и изучить имеющуюся кредитную историю. Намного проще, если у обеих сторон есть общие близкие знакомые, с которыми можно поговорить на эту тему, послушать совет и прояснить ситуацию. Если характеристика будущего заемщика нелестная, то не стоит бояться отказать в займе, иначе можно лишиться своих накоплений.

Потенциальный заимодавец может воспользоваться интернетом. Получить нужную информацию легко через сайты, которые специализируются на сборе сведений о получении кредитов в банках и прочих финансовых структурах и проблемах с их возвратом. Некоторые из этих интернет ресурсов бесплатные, а за услуги части из них придется заплатить. Но плата в 300 рублей, естественно, окупает все возможные риски.

Если после запроса приходит ответ, что кредитной истории не обнаружено, то в большинстве случаев это означает, что потенциальный заемщик никогда не брал деньги в долг у банков. Однако следует учитывать, что не все финансовые структуры оказываются охвачены специалистами таких проверяющих сайтов. Поэтому некоторый риск, связанный с заимствованием денег, остается всегда.

Когда речь идет о предоставлении денег в долг каждый пытается воспользоваться доступными способами, чтобы обезопасить свои сбережения. Кто-то следует народным поверьям, согласно которым, например, деньги вечером лучше не одалживать и не брать. Кто-то ориентируется на модный фен-шуй. В любом случае, даже при таких верованиях следует придерживаться способов, при которых вернуть долг сможет помочь государство.

О правилах оформления денег в долг будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!