Какие документы нужны для автокредита. Какие документы нужны для оформления автокредита Какие нужны документы для оформления автокредита

Благодаря развитию услуг в области автокредитования, множество автомобилистов уже получили собственные иномарки, новые современные комфортные модели, не имея достаточных личных накоплений на подобное приобретение. Зачастую документы для автокредита помогают собрать сами сотрудники автосалона, заинтересованные в успешном оформлении сделки и подписании кредита в банке.

Особенности процедуры кредита в автосалоне

Если принято решение о покупке автомобиля, потенциальному владельцу нового автомобиля предстоит сделать выбор одного из новых автомобилей в салоне, а также подобрать оптимально подходящую программу кредитования.

Одним из плюсов оформления предварительной заявки через автосалон, является акцент на выборе именно той модели авто, которая более всего подходит автомобилисту. А наличие дополнительных программ, акционных и индивидуальных предложений, позволит рассчитывать на оптимально выгодный кредит.

Процедура оформления автокредита и получения нового автомобиля происходит в несколько шагов, однако, при должных усилиях со стороны заемщика, можно получить машину в течение нескольких дней, при наличии всех необходимых документов.

Покупка в кредит через салон проходит следующие этапы:

1. Предварительное обсуждение условий кредитования может быть выполнено прямо на территории автосалона, если в нем действуют представители банковских структур.
2. Подготовка запроса на выдачу автозайма через наиболее подходящий банк или несколько банков.
3. Получение ответа из банка. Среди кредиторов, одобривших заявку, выбирают наиболее выгодный вариант и договариваются о дне подписания документов.
4. Внесение предоплаты в качестве первого взноса за покупку. Деньги вносят в кассу автодилера или перечисляют безналичным способом, взамен получают документ, подтверждающий, что часть средств за автомобиль уже уплачена.
5. Оформление обязательного ОСАГО и добровольного КАСКО. Второй вид страхования может не понадобиться, если заемщиком была выбрана специальная программа без необходимости дополнительного страхового обеспечения.
6. Заключение соглашения с кредиторов о выдаче автозайма.
7. После того, как средства, перечисленные кредитором, попадают на счет продавца, автомобиль можно забрать. В автосалоне подписывают основные документы на приобретение и оформляют документы, подтверждающие факт сделки (справка-счет, договор о покупке и т.д.)

Подготовка документов для подписания кредитного соглашения

Чтобы оформить договор о предоставлении займа, от заемщика, получившего предварительное согласие банка, потребуется представить целый перечень документов. Однако, при покупке автомобиля через салон, его сотрудники помогут с определением списка нужных документов и выдадут необходимые бумаги на авто.

В число обязательных документов к сделке заемщик готовит:

1. Гражданский паспорт.
2. Заявка на кредит.
3. Документы (технические, регистрационные) на автотранспортное средство.
4. Оплаченные страховки ОСАГО и КАСКО.
5. Договор о покупке средства.
6. Справка-счет на покупку.
7. Платежное поручение или кассовый чек, подтверждающий факт внесения первого взноса.
8. Заверенная копия ПТС.

Как правило, работники автоцентра уже знают точный список бумаг, который может потребоваться будущему автомобилисту в банке. Поэтому собрать нужную документацию будет нетрудно. Дополнительно заемщику придется взять справку, подтверждающую его трудоустройство и доход, а также согласие на кредит со стороны супруга (если заемщик находится в брачных отношениях).

На видео о покупке автомобиля в кредит

Далее в банке будет дополнительно подписан договор о залоговом обеспечении (закладная). По которому автомобиль, купленный с помощью кредитных средств, будет считаться залогов у заимодавца, вплоть до полного расчета с ним клиента. После того, как машина передается в ведение автомобилиста, банк потребует оригинал ПТС, который будет храниться также до момента погашения задолженности перед кредитором.

Не каждый человек обладает высоким доходом, чтобы приобретать транспортные средства за счет личных средств. Поэтому нередко приходится , предоставляющий возможность получить машину в личное пользование сразу, а после в течение нескольких лет погашать займ за нее.

Оформить автокредит можно в отделении выбранного банка или в автосалоне, где человек выбрал для себя автомобиль.

Какие программы автокредитования в банке онлайн существуют? Смотрите .

При посещении автосалона практически у каждого человека возникает желание купить машину, так как там автомобили представлены в самом выгодном свете.

В данных организациях находятся представители разных банковских учреждений, предлагающих сразу подать заявку на получение займа.

При оформлении автокредита в автосалоне надо удостовериться, чтобы была предложена невысокая процентная ставка, а также нет скрытых платежей.

Весь процесс покупки предполагает выбор авто, подачу заявки на автокредит, ожидание ответа и подписание кредитного договора при положительном решении банка.

Особенности такой покупки

При оформлении кредита непосредственно в автосалоне учитываются нюансы процесса:

• процедура практически ничем не отличается от оформления займа в отделении банка, так как у потенциального заемщика при себе так же должны иметься необходимые документы, а также им заполняется соответствующая заявка, представленная в виде анкеты;
• оформление происходит достаточно быстро, а также решение банком принимается оперативно, поэтому если надо срочно стать владельцем автомобиля, то именно посещение автосалона с нужными документами поможет решить эту проблему;
• за счет оперативности и специфичности оформления, предлагаются варианты по достаточно завышенным процентным ставкам, причем разница с получением займа в отделении банка может достигать даже трех процентов;

Как купить бу автомобиль в кредит? Читайте .

• к плюсам такого решения относится то, что заемщику не придется посещать разные отделения банков, поэтому все действия выполняются непосредственно в автосалоне;
• в таких организациях работают представители многочисленных банков, каждый из которых предлагает потенциальным заемщикам разнообразные возможности и предложения, поэтому можно выбрать наиболее подходящую программу автокредитования;

Брать ли кредит на машину в автосалоне? Смотрите советы в этом видео:

• перед покупкой машины надо тщательно проанализировать все предложения, оценить ежемесячные платежи и переплату, так как многие люди под влиянием эйфории делают неверный выбор, после чего выплачивают значительные средства банкам;
• непременно при оформлении автокредита в автосалоне требуется приобретать полис КАСКО на авто, причем страховка должна продлеваться ежегодно, а иначе будут увеличены проценты по займу.

Важно! Многие люди в автосалоне начинают спешить, так как желают получить свою машину как можно быстрее, а это приводит к тому, что они не изучают тщательно все условия договора, поэтому уже после подписания документа узнают о разных скрытых комиссиях и дополнительных платежах, которые значительно увеличивают переплату по кредиту.

Какие банки предоставляют кредиты в автосалонах

Многие банковские учреждения сотрудничают с разными автосалонами, так как это значительно увеличивает их прибыль.

Преимущества и недостатки автокредита под залог ПТС? Читайте по .

Поэтому встретить в автосалонах можно представителей различных банков. К ним относится РусФинанс, Газпромбанк, Райффайзенбанк или Кредит Европа Банк.

Каждая организация предлагает свои условия автокредитования и процентные ставки, а также предъявляет различные требования к заемщикам.

Процесс оформления автокредита

• при возникновении вопросов надо сразу задавать их представителю выбранного банковского учреждения;
• после изучения документа должны иметься сведения о процентной ставке, размере переплаты, ежемесячных платежах и штрафах за просрочку;
• перечисляются средства банку в качестве первоначального взноса;
• после подписания договора надо подождать перевода денег от банка на счет автосалона;
• далее надо прийти в организацию за автомобилем, на который непременно оформляется страховка ОСАГО и КАСКО, причем это является непременным условием для получения автокредита.

Важно! Если потенциальный заемщик плохо разбирается в разных контрактах, то перед подписанием договора автокредитования можно воспользоваться помощью профессионального юриста.

Какие требуются документы

Для оформления автокредита непременно подготавливается определенный пакет документов.

К ним относится стандартная документация:

• справка 2-НДФЛ, которая содержит информацию о доходах потенциального заемщика, причем в зависимости от данных в ней определяется размер ежемесячного платежа и максимальная сумма, которая может выдаваться для покупки машины;
• документация, которая подтверждает, что у человека имеется хорошая кредитная история;
• паспорт самого заемщика и его супруги;
• водительское удостоверение, подтверждающее, что покупатель имеет возможность управлять автомобилем;
• св-во о браке при его наличии.

Важно! Чем больше различных документов, подтверждающих надежность, ответственность и платежеспособность гражданина, будет передано банку потенциальным заемщиком, тем больше вероятность не только получить одобрение на заявку, но и получить от банка действительно лучшее предложение, представленное низкой процентной ставкой и значительной суммой кредита.

Особенности покупки страхового полиса

Основным условием любого банка, предоставляющего деньги заемщикам на покупку автомобиля, выступает необходимость покупки страхового полиса КАСКО.

При этом выбирать компанию, где будет покупаться страховка, может сам заемщик, но только среди тех организаций, которые аккредитованы в банке.

Оформляем кредит на приобретение машины в автосалоне.

К особенностям покупки полиса КАСКО относится:

• на стоимость его влияет цена покупаемого автомобиля, а не та сумма, которая должна быть выплачена по кредиту, поэтому ежегодно цена страховки будет уменьшаться из-за износа и возраста авто;
• дополнительно приобретается полис ОСАГО, причем его цена зависит от мощности автомобиля и иных его параметров;
• для уменьшения процента по автокредиту многие люди предпочитают дополнительно страховать свою жизнь, причем стоимость такого страхования зависит от размера кредита.

Преимущества и недостатки приобретения машины в автосалоне

Такая покупка обладает как положительными параметрами, так и некоторыми недостатками.

К плюсам относится:

• оформление считается простым и быстрым, поэтому за короткий промежуток времени можно стать владельцем желанного авто;
• обеспечивается индивидуальный подход к каждому клиенту;
• можно сразу оценить несколько банковских предложений, после чего выбирается наиболее оптимальный вариант;
• допускается беспрепятственно задавать все интересующие вопросы представителю банка.

Оформление кредита в автосалоне дополнительно имеет некоторые недостатки.

Какие подводные камни могут встретиться при оформлении автокредита в салоне? Смотрите видео:

К минусам относится:

• более высокие процентные ставки по сравнению с оформление автокредита в отделении банка;

Можно ли оформить автокредит в Сбербанке? Смотрите .

• купить можно только автомобиль, располагающийся в салоне;
• предоставляются кредиты не на все марки машин, так как обычно имеются ограничения в рамках определенных программ;
• невозможно выбрать любую страховую компанию для покупки полиса КАСКО, поэтому придется выбирать из нескольких ограниченных вариантов, продолженных банком;
• многие люди настолько сильно желают приобрести автомобиль как можно скорее, что не обращают внимания на существенные пункты договора, поэтому нередко не замечают скрытых комиссий и только потом обнаруживают, что кредитная нагрузка действительно высока;
• необходимость подготавливать много документов для получения одобрения.

Заключение

Таким образом, возможность оформить автокредит непосредственно в автосалоне считается привлекательной для многих людей, желающих купить машину с использованием заемных средств.

Как продать кредитный автомобиль? Подробности по .

Данный процесс обладает как плюсами, так и некоторыми значимыми минусами. Сам процесс оформления такого займа считается простым и выполняемым несколькими последовательными действиями.

Важно только грамотно выбрать определенное банковское предложение и тщательно изучить условия, имеющиеся в договоре. При этом непременно покупается страховка КАСКО на весь срок кредитования, что указывается в документе, составленным с банком.

На данный момент банки предлагают очень большой выбор кредитных программ автокредита с разными предложениями, которые могут помочь покупателю подобрать для себя наиболее выгодные условия для покупки автомобиля и реализовать свою мечту в жизнь.

Как получить автокредит?

Каждому человеку, который решил открыть кредитную историю , покупая автомобиль, непременно нужно будет столкнуться с предоставлением некоторого перечня бумаг для автокредита. Это является непременным условием, чтобы взять заем. Фактически никакой банк не может предоставить оформление денежной ссуды в долг без документального подтверждения дохода, места проживания и личности человека.

Что конкретно необходимо для получения автокредита определяет центральный банк, потому чаще всего список документов является идентичным. Очевидное отличие можно наблюдать, если оформляется заем на физическое либо юридическое лицо. С учетом от условий и программ можно отметить, что взять автокредит можно с помощью двух документов либо же лишь при наличии полного перечня документов.

При этом многие кредитные организации могут проверять на наличие оплошностей , которые были совершены в не совсем далеком или же далеком прошлом. Это возможна проверка на психическое состояние заемщика (употребление спиртного или наркотиков), судимость, а также без внимания не обходится наличие необходимости оплаты алиментов каждый месяц.

Сделав необходимое исследование, кредитная компания будет решать, давать вам кредит на покупку автомобиля либо нет. Потому покупатель обязан быть заинтересован сам в том, чтобы подать максимальное количество документов банку, в том числе и доказать свою официальную заработную плату, давая этим самым гарантию его платежеспособности. Только в этом случае у вас не появится вопросов, где и как получить автокредит.

Чаще всего это относится к юридическим лицам, поскольку банк будет гораздо серьезней относиться к изучению вероятности сотрудничества с организациями, так как речь уже идет о большей сумме кредитования, а особенности получения доходов в этом случае, значительно отличаются от ситуации с рядовым потребителем. С учетом этого, необходимо понимать, что короткое время принятия решения не более чем простой маркетинговый ход для привлечения большего количества людей. Настоящий срок может отчитываться лишь после полного сбора всех данных банковской организацией. Итак, какой список, и какие документы нужны для автокредита?

Список документов для частных лиц

Для частных лиц будет намного проще взять кредит , если заемщик получает зарплату в этой же банковской организации, в которой хочет взять автокредит. В данной ситуации, покупателю не надо будет подавать справку о своих доходах. При этом для держателей зарплатных карт многие банковские организации при оформлении кредита предоставляют некоторые льготы или скидку.

Но какой перечень документов необходим в случае, когда заемщик получает свою зарплату в другом банке либо у него вообще нет официальной зарплаты? А также когда заемщик (или заемщица) состоит в браке и имеет детей?

Основной список документов для автокредита:

Также банковская организация может потребовать дополнительно определенный перечень документов:

• Документальную справку непогашенных обязательств (алименты, кредитные договора);
• Копии документов, которые подтверждают дополнительный доход (арендные платежи, дивиденды);
• Копии сертификатов об образовании, аттестатов, дипломов;
• Краткое описание в любом виде вашей профессиональной работы, которой занимаетесь;
• Справку о доходах остальных членов семьи;
• Копии документов, подтверждающие участие организации в уставном фонде и т. д.

Такие банковские организации, как Сбербанк России, ВТБ 24, РусФинанс банк, ЮниКредит банк, Кредит Европа и Райффайзенбанк могут выдать кредит , как с водительскими правами, так и без них. А, например, УралСиб банк вторым документом потребует только водительское удостоверение. Также можно взять автокредит и без предоставления страховки, но в данном случае ставки по процентам будут гораздо больше.

Перечень документов для людей, которые состоят в браке и в чьем попечительстве есть дети:

Нужно учитывать тот факт, что это примерный перечень документов , который часто запрашивается для выдачи кредита банком на покупку транспортного средства. Как уже указывалось выше, некоторые кредитные компании практикуют выдачу займа всего по нескольким документам. Более полный перечень требуемых документов нужно узнавать непосредственно у банка-кредитора.

Какие нужны документы для получения кредита в автосалоне?

Документы, которые требует автосалон для автокредита:

• Анкета заемщика;
• Заявление;
• Водительское удостоверение (многие автосалоны не требуют минимальный стаж водителя, то есть, получив права, вы тут же сможете приобрести в кредит транспортное средство);
• Паспорт.

Документы для оформления кредита в автосалоне и банке значительно отличаются. Тем более проблематично представить справку о реальной зарплате, так как часто сегодня граждане получают заработную плату «в конверте». Помимо этого, некоторые автосалоны могут требовать документы, подтверждающие владение недвижимостью.

При этом во время оформления кредита в автосалоне есть определенные недостатки. Главный недостаток – это более высокая ставка по проценту. Оформляя кредит в банковской организации, она составит примерно 8–14%, при этом автосалон требует не меньше 17%, а иногда и все 24–27%. Потому нужно подумать, в каком месте вам удобней взять автокредит.

Более того, банки чаще всего не дают кредиты на машины до 1998 г . выпуска. Некоторые автосалоны не делают этих ограничений и дают кредиты на автомобили разных годов производства.

Время кредитования может иметь период от 6 месяцев до 5 лет. Автокредит можно оформить в евро, долларах и рублях. Ставка по проценту также будет зависеть и от вида валюты. Кредит в рублях будет выше на 5–9%, чем аналогичный, но в долларах.

Перечень документов, которые требуются для юридических лиц

Перед тем как брать автокредит, организации желательно обращаться в первую очередь именно в тот банк, в котором находится ее расчетный счет. В этом случае подавать учредительные документы не требуется. Но если этого счета организация не имеет и она интересуется, как взять автокредит, то этот банк должен завести юридическое дело, с учетом документов, которые подтверждают тот факт, что заемщик оформлен, как юридическое лицо.

Документы (ксерокопии) для открытия расчетного счета юридическим лицам:

После подачи этого перечня документов, банк будет проводить необходимую проверку на кредитную историю и наличия разных претензий, а также действительное существование организации. Служба безопасности обязана будет провести проверку руководителей на предмет плохой кредитной истории или судимости. Если организация была открыта меньше одного года назад, то по требованиям Центробанка в оформлении кредита организации могут отказать. Если компания имеет довольно сложную структуру, то банковской организации нужно будет сделать проверку пакетов документов учредителей, которые причастны к ведению этого бизнеса. В иных случаях будет необходимо предоставить только документы отчетности.

Список документов для юридических лиц с расчетным счетом для получения автокредита:

Дополнительный список

Кроме всех этих документов, банковская организация вправе у заемщика требовать дополнительные документы:

• Справка о доходах за текущий и прошлый налоговый год;
• Копия соглашения на аренду помещения;
• Необходимые патенты или лицензии для проведения профессиональной деятельности.

Нужно не забывать про то, что эти перечни документов, которые чаще всего запрашиваются , являются приблизительными. Точный список необходимо узнавать в кредитующей банковской организации. А также обращать внимание, что срок рассмотрения заявления может составлять от нескольких часов до одного месяца, потому, чтобы повысить шансы на оформление кредита, лучше подавать документы одновременно в несколько разных банков.

От подачи заявки на автокредит до ее одобрения проходит 30–60 минут. А оформление займа и перевод денег продавцу занимает 7–30 дней. Логично, что заемщика интересует, откуда берется такая большая разница во времени, и как ее сократить.

Ответ на первый вопрос прост: от недели до месяца – это время ожидания банком пакета документации от заемщика и проверки этой документации. Сократить период можно, если знать заранее, какие документы нужны для автокредита, и подготовить их до подачи онлайн-заявки.

Банки практикуют два подхода к оформлению потребительских займов.

1. По двум документам. Кредит может выдаваться без первоначального взноса, но в 99% случаев предполагает обязательное страхование каско.
2. Стандартная программа.

В первом случае срок от рассмотрения заявки до перевода средств сокращается в разы, а от клиента потребуется только паспорт и второе подтверждение личности, которым станет:

• загранпаспорт,
• водительское удостоверение,
• военный билет,
• идентификационный код или иное удостоверение.

Каждый предоставляемый документ заемщика должен действовать на момент снятия копий и до полного исполнения кредитного обязательства. Выдача по такой программе занимает минимум времени (1–2 дня), но за его экономию клиент платит повышенную процентную ставку.

К стандартному предоставляемому набору добавляются документы для оформления автокредита, подписанные по месту.

1. Залоговый договор.
2. Полис каско (стоимость страховки зависит от выбора компании и политики банка).
3. Согласие супруги или супруга на оформление кредита.

При стандартном подходе , который обеспечивает более лояльное отношение к заемщику, но предполагает серьезные усилия с его стороны, помимо паспорта и ИНН, требуются:

• справка о заработной плате (форма 2-НДФЛ);
• свидетельство о браке;
• трудовая книжка (копии всех заполненных листов можно сделать заранее), в которой отражен минимальный требуемый трудовой стаж занятости на одном месте (у разных банков он свой и составляет 3–6 месяцев);
• копии свидетельства о праве собственности на дорогостоящее имущество (дачу, дом, квартиру, земельные участки);
• трудовой договор, если заемщик работает без ТК;
• договоры подряда, если клиент исполняет частные заказы без оформления юридического лица.

К этому списку надо приложить анкету клиента банка, в которой будут отражены реальные доходы (они должны перекрывать ежемесячную сумму платежа на 50–70%), семейный статус, информация о малолетних детях и другие сведения, требуемые по программе кредитования конкретной финансовой компании.

Требования банка

В поисках возможности покупки автомобиля за кредитные деньги физическое или юридическое лицо (потенциальный получатель) действует, как ему удобно: сначала выбирает банк, а у его партнеров уже ищет машину, или наоборот. В первом случае для получения ссуды потребуется полный пакет документов на автокредит:

1. Комплект, предоставляемый заемщиком (паспорт, код, справка НДФЛ с размером ежемесячного дохода, свидетельство о браке). Для удобства можно взять с собой оригиналы, а сотрудник офиса снимет с них копии.
2. Набор, оформляемый по месту: нотариальный залоговый договор, если заем выдается под залог приобретаемого транспорта, согласие супруга, страховка, кредитное соглашение, анкета.

Если банк допускает возможность оформления в кредит машины с частных рук, надо взять у его представителя подтверждение согласия о кредитовании. С ним можно обращаться в выбранный салон за счетом. Если условия займа предполагают сотрудничество только с автосалонами-партнерами, согласие банка не понадобится. Вся процедура проводится «в одном окне» – банковской кассе.

Требования автосалона

При получении автокредита в салоне нужны те же документы, что и для банка, когда ссуда проводится через его представителя, присутствующего в зале продавца. Фактически этот модуль (банковский представитель в автоцентре) и исполняет роль кредитора.

Если заемщик планирует оформлять заем в офисе финансовой компании, для получения машины в кредит он должен предоставить салону:

• паспорт,
• права.

На их основании подписывается счет, с которым клиент отправляется в банк.

Какие документы нужны для физических лиц

Для экономии времени и усилий узнать, какие документы нужны на автокредит в выбранном банке или автосалоне, полезно заранее. Сотрудники организаций дают компетентную консультацию по данному вопросу в телефонном режиме.

Стандартный перечень для физических лиц :

• удостоверяющие личность документы (паспорт, идентификационный код, вид на жительство);
• подтверждение дохода заемщика (выписка с места работы, обороты о движениях по счетам);
• документы, подтверждающие статус клиента (свидетельство о браке или его расторжении, если в паспорте не проставлен штамп);
• подтверждение трудового стажа (трудовая книжка, договор с работодателем);
• доказательства отсутствующих долговых обязательств перед другими финансовыми компаниями (справка с остатком по другому займу или о его полном погашении).

Это стандартный набор для обеспечения лояльных условий получения автокредита. В случаях, когда речь о займе по программе субсидиарной государственной поддержки или упрощенной схеме выдачи этот список может меняться.

По госпрограмме

Для получения автокредита с господдержкой надо подготовить:

• два свидетельства о рождении детей («Семейный автомобиль»);
• справку из ГИБДД об отсутствии зарегистрированных на имя заемщика иных транспортных средств («Первый автомобиль»).

Участие в госпрограмме дает получателю ссуды право на скидку в 10% при оплате авансового взноса. Эти 10% стоимости автомобиля погашает государство.

Для действующих клиентов банка

Если заявитель является постоянным клиентом выбранной финансовой организации, она может упростить процедуру его кредитования. Для этого достаточно обратиться к кредитному специалисту с описанием ситуации.

Паспорт и код пользователя банковских продуктов у финансовой организации уже есть, новые копии требуются только при условиях:

• недавней смены фамилии, имени;
• изменения места регистрации (прописки);
• замены постоянной регистрации на временную, или наоборот;
• достижения возраста, в котором законом предусмотрено обновление фотографии в паспорте;
• новых расторжений или заключений брака.

В остальных случаях от клиента требуется только анкета и данные на покупаемую автомашину (копия паспорта, счет из автосалона). Подтверждение доходов нужно, только если действующих оборотов по зарплатной или дебетовой карте недостаточно для предложения нужной суммы.

Автокредит с поручительством

Большинство целевых автокредитных программ предполагает наличие поручительства. Для банка договор с поручителем – гарантия возврата денег и основание для сниженной процентной ставки, удлинения срока действия кредитного соглашения.

Если поручитель нужен, чтобы оформить заем, от него тоже потребуются:

• паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской;
• СНИЛС, если есть;
• подтверждение доходности (2-НДФЛ, обороты по карточным и другим счетам).

Заемщикам с плохой кредитной историей

Испорченная просрочками история кредитных обязательств резко снижает вероятность одобрения автокредита, но не отменяет возможности его согласованной выдачи. Условия для такого заемщика будут более строгими:

• появятся комиссии в размере месячного платежа за открытие ссудного счета или резервирование на нем средств;
• срок кредитования сократится до 2–3 лет;
• ставка повысится до 20–30%;
• потребуются дополнительные доказательства платежеспособности.

Какие документы нужны для согласования автокредита такому клиенту, банк определяет индивидуально. Примеры:

• справка об отсутствии обязательств в банке, где были допущены просрочки;
• свидетельство о праве собственности на дом, квартиру, иное дорогостоящее имущество;
• загранпаспорт с пометками о недавних пересечениях границы РФ;
• поручительство родственника с хорошей КИ.

Этот список может меняться и корректироваться в зависимости от причин и обоснований допущенных ранее нарушений по кредитным договорам. Обязательным условием кредитования на таких условиях будет первоначальный взнос в размере от 20% и более.

Что нужно для оформления автокредита заемщику до 22 лет

Стандартный возрастной минимум для получателей займа на покупку транспортного средства составляет 21 год. Хотя некоторые банки предлагают потребительские кредиты и молодым людям от 18 лет под поручительство родителей.

В обоих случаях (возраст заемщика 18–21 год) клиент для банка является рисковым. Это не значит, что он получит отказ кредитора, но определяет жесткие требования к предоставляемым документам. Справка о доходах для этой категории заемщиков обязательна, также могут потребоваться:

• диплом об образовании;
• документы на дополнительный залог или поручительство (паспорт, ИНН, справка о доходах поручителя);
• военный билет (молодой человек призывного возраста, не имеющий подтверждений негодности к службе или оснований для отсрочки от нее, имеет очень низкие шансы на одобрение ссуды).

Как получить автокредит пенсионеру

Пенсионерам, которые планируют получить заем не в том же банке, где обслуживается их пенсионная карта, следует заранее уточнить, какие документы нужны на автокредит для их категории заемщиков. Стандартный набор для людей старше 55–60 лет:

• пенсионное удостоверение;
• выписка с оборотами по пенсионной карте (справка из ПФ о размерах ежемесячной пенсии);
• права, подтверждающие водительский стаж.

Безработным

Если заемщик не может подтвердить свою доходность справкой с места работы, в качестве альтернативного доказательства платежеспособности банк может принять заграничный паспорт (в нем должны быть пометки об 1–2 поездках, осуществленных за последние полгода) или справку с оборотами по счетам (дебетовая карта).

Иногда для одобрения заявки неофициально трудоустроенного клиента банк требует:

• дополнительный залог (для его оформления нужны свидетельства о праве собственности и нотариально заверенное согласие супруга);
• увеличенный авансовый платеж (до 50% от стоимости выбранного автомобиля).

Требования к заемщикам-иностранцам

Общим требованием к заемщикам большинства банков является российское гражданство. Но есть организации готовые предоставить заем и нерезидентам. От последних потребуются:

• паспорт, выданный на родине;
• вид на жительство или подтверждение временной регистрации с достаточным сроком ее действия для возврата займа;
• поручительство гражданина России.

Автокредиты для военнослужащих (офицеров, контрактников)

Не все, но некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для военнослужащих заемщиков. В большинстве случаев речь идет об автокредите действующим пользователям программы военной ипотеки.

Для них процентная ставка будет снижена до минимума (на декабрь 2017 это 11–12,5%). Чтобы получить обещанные бонусы (их предлагают как минимум три лидера рынка – Сбербанк, РСХБ и ВТБ-24), надо предоставить:

• военный билет;
• ипотечный договор;
• анкету и заявление на получение льготной процентной ставки.

Какие документы нужны для ИП

«Чистых» целевых кредитов на покупку автомобиля для индивидуальных предпринимателей банки не предлагают. ИП могут приобрести машины для коммерческих целей одним из следующих способов:

• в рамках займа на нужды бизнеса;
• по госпрограмме «Свое дело», если она будет продлена на 2018 год;
• на имя предпринимателя, как физического лица.

В последнем случае понятно, какие документы нужны клиенту для получения автокредита. Их список аналогичен перечню для физических лиц и зависит от того, какие источники дохода может показать заемщик, его кредитной истории, наличия в собственности иного имущества и сбережений на первоначальный взнос.

В первых двух ситуациях для оформления займа корпоративному клиенту банка нужно предоставить:

• паспорт предпринимателя, его супруги (а) и поручителя, если он требуется;
• водительские права;
• военный билет, если ИП мужчина моложе 27 лет;
• свидетельство о регистрации в статусе индивидуального предпринимателя (для зарегистрированных ранее 01.01.2017);
• отчет о действующей кредиторской и дебиторской задолженности с печатью и подписью на фирменном бланке, если он используется;
• три последние декларации, сдаваемые в налоговую инстанцию, с ее пометкой;
• выписки по счетам в других банках при наличии таковых;
• счет из автосалона (или паспорт выбранной машины);
• данные по товарному остатку (для случаев, когда ИП занимается торговой деятельностью, оформляется в свободной форме).

Какие документы нужны для юридических лиц

От юридического лица нужны следующие документы на автокредит для покупки коммерческого, грузового или представительского легкового транспорта:

• устав;
• приказы о назначении директора и главбуха и их паспорта;
• отчеты о дебиторской и кредиторской задолженности (предоставляющая организация проставляет подписи руководителя, бухгалтера и печать);
• выписки по движениям на корпоративном счете (у кредитора надо взять запрос на предоставление такой справки);
• товарный остаток;
• декларации для налоговой (за последние полгода с пометкой ИФНС);
• справки из Фонда статистики и Пенсионного фонда;
• выписка из госреестра юрлиц;
• свидетельство о регистрации (если выдавалось до января 2017);
• карточка с образцами подписей уполномоченных лиц (требуется не всегда);
• данные по основным средствам.

Какие документы нужны при покупке нового автомобиля

На перечень требуемых документов влияет не только статус заемщика, сумма запрашиваемого займа и внутренний регламент банка. От того, что за машина покупается, и у кого, тоже многое зависит.

Наименьшее количество документов нужно при приобретении нового транспортного средства. В этом случае от заемщика надо:

• копия паспорта ТС или иной документ с указанием параметров авто;
• счет из автосалона, поскольку с рук новую машину купить невозможно.

Что нужно для автокредита на подержанные автомобили

Выбирая подержанный автомобиль, заемщик получает право выбора продавца. Вариант с официальными площадками (юридическими лицами) безопаснее. При этом для оформления автокредита в салоне нужны документы, подтверждающие возраст, титул и исправность техники:

• справка о том, что машина не состоит на учете угнанных транспортных средств, залоговых автомобилей (за исключением программ выкупа отчужденных банком авто) и т. д.;
• документы о праве собственности на машину у продавца;
• заключение по результатам предпродажной диагностики (проводится силами автосалона).

Если б/у транспорт приобретается с рук частника, риски возрастают и для банка, и для заемщика. Потому ставка по автокредиту вырастет, а в пакет, подтверждающий юридическую чистоту движимого имущества, войдут:

• справка из ГИБДД с подтверждением владения;
• паспорт и код продавца (с регистрацией по месту работы кредитора);
• свидетельство о праве собственности (купить машину по доверенности по программе целевого кредитования не получится, здесь остается только потребительский нецелевой заем).

Грузовая и специальная техника

Получить кредит на грузовой автомобиль или спецтехнику можно одним из трех способов.

1. По договору лизинга. Продукт работает только для юрлиц. Необходимые документы для автокредита те же (устав, данные по задолженности, основным средствам, регистрационная документация и т. д.).
2. По программам государственной поддержки. Для участия в них нужны дополнительные данные по машине (техпаспорт, счет).
3. По программе корпоративного кредитования.

В большинстве случаев речь о банковском продукте для покупки нового оборудования за кредитные деньги. Для оформления дополнительно нужны документы на выбранные машины (коммерческое предложение автосалона, копия техпаспорта).

Для того чтобы оформить кредит в банке, вам необходимо определиться с тем, какую примерно сумму вы хотите занять. Это может быть полная стоимость автомобиля либо, если вы имеете деньги на первоначальный взнос, ее часть. Исходя из вашей платежеспособности, банк назовет сумму, на которую он готов вас прокредитовать.

Обычно порядок оформления автокредита состоит из следующих шагов:

Подать документы в банк

Для получения кредита в банке вам понадобится такой набор документов: паспорт, водительское удостоверение, заявление-анкета (выдаётся сотрудником банка), копия трудовой книжки и справка о доходах 2-НДФЛ (можно получить в бухгалтерии на работе).

Иногда банк может потребовать предоставить свидетельство ИНН и копию паспорта супруга/супруги. Если вы не состоите в официальном браке, то подойдёт копия паспорта гражданского супруга/супруги. Здесь присутствует субъективный фактор: банки больше доверяют клиентам с семьями и детьми, и меньше тем, кто не создаёт «ячейку общества» и не стремится к рождению детей.

Заявка на автокредит - это анкета по форме банка. Она заполняется либо в офисе учреждения, либо на его сайте. По сути дела, это справочная информация о клиенте. Но очень часто отказ в выдаче кредита связан с её неправильным заполнением. В анкете нужно по возможности указывать максимум достоверной информации о себе. Не стоит завышать или занижать свои доходы, скрывать кредитную историю или какие-то факты биографии, а так же приписывать себе собственность, которой вы не владеете. Все указанные данные легко проверяются банком.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить экспресс-кредит. Его особенность заключается в быстрой процедуре рассмотрения заявки и выдаче денег. Если вы выберете этот вариант, то вам нужно предоставить всего три документа: паспорт, водительское удостоверение и заполненную анкету банка. За скорость придётся заплатить высокой процентной ставкой.

Дождаться результатов банковской проверки

Проверка ваших документов может длиться от нескольких минут (если это экспресс-кредит) до нескольких дней. Зачастую она сочетает в себе анализ скоринговой системой (специальной программой для определения платежеспособности) и изучение документов непосредственно кредитным экспертом.

Если банк принял положительное решение по вашей кредитной заявке, то вы имеете от 26 до 180 дней (в зависимости от учреждения) на то, чтобы окончательно определиться с выбором автомобиля и оформить кредит на его покупку.

Если ваша платежеспособность покажется банку недостаточной, то он предложит найти созаёмщиков или поручителей. Они будут отвечать своим кошельком, если у вас возникнут финансовые трудности.

Заключить договор с продавцом

С продавцом заключается договор купли-продажи машины, в котором будет указан крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Если вы выбрали автокредит с первоначальным взносом, то вам необходимо внести деньги на счёт продавца. Это может быть 10-50% от стоимости автомобиля. Если вы покупаете авто без первоначального взноса, то этот шаг исключается.

Заключить договор со страховщиком

Список страховых компаний, в которых вы можете , часто ограничен банком. Эти учреждения тщательно подбирают партнеров, чтобы избежать дополнительных рисков потери своих денег. Однако стоит чётко понимать, что страхование является услугой, и принудить вас к её покупке никто не имеет права. Здесь выбор за вами: идти на поводу у банка или настаивать на своем праве выбирать того страховщика, который выгоден именно вам.

С другой стороны не стоит забывать, что автокредит можно получить и без покупки страховки. В таком случае придется платить банку по повышенной процентной ставке.

Заключить договоры с банком

• платёжный документ автосалона;
• копия паспорта автомобиля;
• страховой полис (если является обязательным условием);
• документ об уплате первоначального взноса (если он предусмотрен);
• если вы состоите в браке, то согласие мужа/жены на получение кредита и передачу автомобиля банку в качестве залога.

После этого банк перечисляет сумму кредита на счёт продавца. Эта процедура может занять несколько дней - её срок указывается в договоре.

Получить автомобиль

После поступления денег на счёт продавца вы можете забрать свой автомобиль.

Совет Сравни.ру: После получения автокредита, всегда в срок производите его погашение. Если просрочите платежи, то испортите свою .