Что значит дебетовая карточка. Дебетовая карта - что это простыми словами. Особенности правильного пользования дебетовым пластиком

Дата: 26.08.2023

Если нужна универсальная карточка с максимальным функционалом и доступом к самостоятельным финансовым операциям, невозможно обойтись без дебетового пластика, выпускаемого «Сбербанком». Имея массу разновидностей, дебетовая карта «Сбербанка» остается самым востребованным банковским продуктом, которым пользуются все категории граждан РФ, начиная с подросткового возраста и до самой глубокой старости.

Что значит дебетовая карта «Сбербанка»?

Разбираясь в нюансах оформления платежного пластика, приходится сталкиваться с разными программами эмиссии, когда одно и то же название встречается в описании разных продуктов. При определении необходимых параметров будущего пластика важно учесть требование к источнику поступления средств на счет:

личные деньги клиента;
банковский заемный лимит.

Если карточка дебетовая, это означает, что клиент собирается хранить и использовать собственные средства. Кредитная карта, или, говоря простыми словами, кредитка, подразумевает наличие исходного лимита средств, выделенного банком на определенных условиях с правом взимать процент.

Функции, доступные по кредитным картам, ограничены или предполагают взимание дополнительной комиссии. По карте с дебиторским счетом расплачиваться проще, а банку платят только при внешних перечислениях или за годовое обслуживание.

Дебетовый пластик «Сбербанка» предусматривает выполнение финансовых операций:

пополнять счет и хранить личные сбережения;
оплачивать квитанции в банкоматах и личном кабинете интернет-банка;
переводить суммы физлицам по реквизитам карт, счетов, номеров телефона;
расплачиваться на кассах за покупки;
заказывать в интернет-магазинах;
вносить ежемесячные взносы по оплате кредита;
переводить средства на другие личные счета, включая копилки и открытые депозиты.

Благодаря удобной системе безналичных перечислений для получения пенсий, социальных выплат и государственных пособий достаточно сообщить платежные реквизиты и ожидать зачисления денежных средств на карточку. Пенсионеры и студенты, инвалиды и наемные работники ведут учет поступлений по карточному счету, а в кошельке достаточно иметь небольшой пластик, чтобы свободно делать покупки и оплачивать текущие платежи.

Было бы неправильно говорить, что основное отличие кредитки — невозможность хранения личных средств на балансе кредитного вида счета. Другое дело, что обслуживание и операции по кредитной карте более затратны и ограничены.

Если клиент не намерен одалживать у банка и нуждается в инструменте для распоряжений личными финансами, выпуск дебетового пластика оправдан.

Разница между кредиткой и дебетовой карточкой не столько в ограничениях при распоряжении средствами, сколько в невыгодных различиях при обслуживании финансовых поручений клиента.

Большинство транзакций по дебетовому инструменту бесплатны либо рассчитаны на минимальную комиссию, тогда как простейшие операции обналичивания с кредитки заканчиваются потерей более 3 % от суммы.

Стоит выделить ключевые правила, отличающие дебетовый пластик от кредитки:

Функциональность. Некоторые платы невозможно выполнить за кредитные средства в связи с несоответствием разрешенным целям назначения. Операции выполняются только в пределах установленного лимита.
Обслуживание. Дебетовый пластик нуждается в оплате, если это не социально значимая карта пенсионера или студента. Кредитки часто выпускают без взимания оплаты, либо, наоборот, они требуют больших расходов. Эмитент самостоятельно определяет, на каких условиях он предоставит пластик, какова окажется его стоимость.
Снятие наличных. У дебетового пластика есть 2 ограничения: баланс счета и доступный лимит (в сутки или месяц). У кредитного пластика лимиты устанавливаются с учетом требований платежной системы, но чаще ограничены кредитным лимитом, доступным к списанию.
Срок зачисления средств. При пополнении кредитного счета существует риск не успеть перевести вовремя нужную сумму, поскольку банк значительно дольше обрабатывает транзакцию. При переводе между счетами в личном кабинете пользователь мгновенно увидит средства на дебетовом счету, тогда как по кредитному счету пройдет несколько часов до зачисления.

Внешне карточки с разным источником финансирования выглядят схоже. По фото иногда отличить невозможно. Иногда на поверхности пластика эмитент указывает credit или debit.

Одной из главных причин, которую называют пользователи дебетового именного пластика, служит свободное распоряжение средствами. Держатель такого пластика без труда найдет возможность для снятия наличных, поскольку АТМ «Сбербанка» можно найти даже в самых отдаленных городах и населенных пунктах. У держателя дебетовки проблем с оплатой в магазинах не бывает: банк работает четко, а количество технических ошибок при обработке транзакций стремится к нулю. Можно покупать товары в привычных магазинах и получать дополнительные бонусы, которые зачтут в будущую скидку. Если заплатить за услуги сотовой связи или интернет, бонусные баллы не начислят.

Виды дебетовых карт «Сбербанка»

В зависимости от вида дебетовой карты «Сбербанка» процент возврата денег на бонусный счет может быть от 0,5 % до 5-10 %. Если клиент выбрал услугу или товар в магазине или на сайте партнера банка, бонусами возвращают 30 %.

Многие карточки бывают рассчитаны на бесконтактные списания, когда клиент платит, не выпуская пластик из рук. При безналичных списаниях на сумму до 1 тысячи рублей ПИН-код не потребуется.

Если первостепенное значение при выборе пластика имеет возможность получения дополнительного дохода в виде кешбэка, стоит присмотреться к программе «Сбербанка России» по выпуску карточки с большими бонусами. Бонусами, трансформируемыми в скидки при оплате в магазинах, станут баллы программы «Спасибо», начисляемые в повышенном объеме:

10 % возвращается баллами на бонусный счет по инициативе банка.
20 % платят бонусами партнеры эмитента.
Цена обслуживания — 4,9 тысячи рублей за основную карточку ежегодно, 2,5 тысячи рублей — по дополнительному пластику, если он имеется.
В сутки снимают без комиссий до 0,5 миллиона рублей.
Ограничение по снятию в месяц — 5 миллионов рублей.
Дополнительные бонусы предоставлены платежными системами Visa или «Мастеркард» в зависимости от выбора клиента.

Поскольку расходы за банковский сервис большие, нужно оценить экономическую целесообразность оплаты пластиковой картой с большими бонусами:

Возможность выбора категорий, где назначен повышенный кешбэк (услуга стоит 150-250 баллов на бонусной счете).
20 % возвращают от сумм, израсходованных на развлечения, косметику, индустрию красоты либо на транспортные услуги.
10 % экономят на лекарствах в рамках опции с повышенными бонусами «Аптеки». Столько же возвращают при затратах на товары для животных или для детей.
3 % вернутся при покупке запчастей на авто или бытовое оборудование.

Для владельцев карт ПС Mastercard включены 15 % скидки на «Яндекс.Такси» и 10 % на «Яндекс.Драйв». По карточкам «Виза» возвращают 10 % за покупки на заправках, заказ такси, 5 % добавят на бонусный счет за обеды в кафе и ресторанах и еще 1,5 % — за покупки в супермаркетах. В качестве бонуса клиента обеспечивают бесплатным роуминговым интернетом.

На официальном сайте банка есть описание программы выпуска дебетовки категории Gold, позволяющей заработать до 5 % бонусами, тратя в месяц не менее 15 тысяч рублей. Заказать выпуск и перевыпуск можно бесплатно, плюс подключается СМС-уведомление об операциях.

Основные характеристики золотой карты:

Годовое обслуживание — 3 тысячи рублей.
Обналичивание — до 300 тысяч рублей в сутки бесплатно, или +0,5 % комиссия от превышения максимального лимита.
Дополнительным бонусом от платежных систем станет скидка на отели, авиабилеты, походы в кино — 10 % от стоимости.

Карту для молодежи обслуживает «Виза» или «Мастеркард». Чтобы открыть доступ к выгодным условиям обслуживания, нужно соответствовать возрастным критериям банка: от 14 до 25 лет.

Особенность карты — возврат на бонусный счет до 11 % от потраченных сумм, пользуясь предложениями партнеров, и 0,5 % по любым покупкам от «Сбербанка».

Основные характеристики молодежной карточки:

плата за обслуживание — 150 рублей;
эмиссия и перевыпуск делаются бесплатно;
обналичивание — 150 тысяч рублей без процентов;
дополнительные бонусы от платежных систем (бронь отелей, билеты в кино, аренда авто).

Чтобы получать максимум выгоды, внимательно изучают условия оформления покупок, которые дадут право на повышенные бонусы.

Самым распространенным пластиковым продуктом является дебетовая карта классическая. Минимум расходов и максимум свободы при управлении финансовыми средствами дарит карточка Classic:

Оформление и плановый перевыпуск — бесплатно. Перевыпуск при утере — 150 рублей.
Тариф обслуживания — 750 рублей (1-й год) и 450 рублей (2-й и 3-й год).
Срок действия — 3 года, кроме карточек «Мир»: они действуют до 5 лет.
Снятие наличных — бесплатно или 0,5 % от превышения лимита в 150 тысяч рублей в сутки.
Индивидуальный дизайн оплачивается отдельно: 500 рублей.

Обслуживание СМС по всем операциям с картсчетом — 60 рублей, за исключением первых 2 бесплатных месяцев.

Очевидное преимущество имеют пенсионеры, оформившие пенсию на карту: ежемесячно им начисляют 3,5 % годовых на остаток.

Помимо сохранения доступа к бонусной программе «Сбербанка», пенсионеры, предъявив свое удостоверение, получают возможность на:

Годовое обслуживание — 0 рублей.
Обналичивание бесплатное через АТМ «Сбербанка» или 1 % в других банкоматах.
Лимит снятия — 50 тысяч рублей, при превышении с разницы платят комиссию в 0,5 %.
Платежная система — «Мир» со сроком действия до 5 лет.

СМС-обслуживание первые 2 месяца без оплаты, а затем по 30 рублей ежемесячно. Если карта потеряна, за перевыпуск платят 30 рублей.

Если необходимо обеспечить высокую безопасность платежей, стоит сделать бесплатную цифровую карточку. Она доступна всем клиентам старше 14 лет.

Выпуск организован через личный кабинет интернет-банка, а на оформление годовой карты уходит всего 2 минуты.

Для оплаты в магазинах используют гаджеты с бесконтактной технологией ApplePay, GooglePay или SamsungPay. Если касса не оснащена специальными терминалами, расходные операции проводят через карты.

Владельцы цифрового пластика получают 50-процентную скидку на Okko и «Амедиатеке», а также продукты «Литрес» приобретают со скидкой 25 %.

Срочные потребности в платежном пластике обеспечивают выпуском моментальной карточки Сбера. Карту выдают в течение 2 минут со сроком действия на 3 года.

На сегодня условия по карте мгновенного выпуска включают:

Бесплатный выпуск и перевыпуск, включая новый пластик при утере.
Обналичивание в сутки до 50 тысяч рублей, 100 тысяч рублей в месяц происходит бесплатно. Сумма превышения выдается с комиссией 0,5 %.
Индивидуальный дизайн не предусмотрен.
Обслуживание СМС — 60 рублей в месяц, первые 2 месяца — 0 рублей.

Важно учитывать, что карта может действовать меньше 3 лет, поскольку срок изготовления пластика может быть установлен задолго до выдачи продукта.

У всех пластиковых продуктов «Сбербанка» есть возможность накапливать бонусные баллы и затем расплачиваться ими за следующие покупки. Фактически «Сбербанк» дает преимущество в виде будущей скидки, которую сможет получить клиент при списании баллов.

Проблема в том, что категории для повышенного процента для начисления бонусов не всегда отвечают потребностям клиентов. Если держатель пластика решит использовать баллы по банковской карте, то столкнется с недостаточным выбором магазинов или иных точек продаж, которые принимали бы бонусы.

При оформлении дебетового пластика не должны возникнуть сложности. Порядок действий для получения карты:

Подача заявки онлайн, или по телефону, или при визите в отделение.
Выбрать офис для получения готового продукта.
После оповещения о готовности пластика прийти с паспортом и подписать документы на обслуживание.

Условия

Требования к физическим лицам, собравшимся выпустить сбербанковский пластик, понять несложно:

Быть старше 14-18 лет.
Иметь подтверждающий документ (при выпуске социального пластика — пенсионное удостоверение).
Иметь действующий в РФ гражданский документ.

Условиями выпуска банк не ограничивает право пользования дебетовой карточкой по уровню дохода или степени закредитованности. Достаточно заявить о своем желании и быть готовым выполнять обязанности по своевременной оплате подключенных опций.

Чтобы получить пластик, подают заявление о выпуске в отделении банка либо онлайн через специальную форму с выбором разновидности пластика.

Для получения необходим лишь документ, удостоверяющий личность. Пенсионерам понадобится удостоверение, а несовершеннолетним карточку выдадут после письменного согласия родителей на эмиссию.

Если необходимо получить карту за другого человека, в банк предъявляют нотариальную доверенность.

Как получить карту «Сбербанка»?

Карта не доставляется курьером или по почте. Процедура подачи заявки на выпуск предусматривает выбор отделения, где удобнее всего получить карточку в пределах Российской Федерации.

Сроки изготовления карты

В зависимости от типа карты и потребности в индивидуальном дизайне на выпуск и получение уходит время: 7-45 дней.

Срок действия зависит от выбранной платежной системы (у рублевой карты «Мир» срок увеличен до 5 лет, «Виза» и «Мастеркард» работают по 3 года) либо типа пластика (именные действуют меньше 3 лет, а цифровые — 1 год).

Выданная карточка должна быть активирована, чтобы совершать покупки. Для этого клиент, получив карточку, проходит к ближайшему банкомату и авторизуется, введя ПИН-код.

Если срочной потребности в карте нет, можно дождаться автоматической активации на следующий рабочий день, после того как пластик был выдан.

Наличие карты предполагает потребность в регулярном пополнении средств на карточном счете. Помимо безналичного перевода (например, от работодателя или государства), можно:

оплатить из средств электронного кошелька;
перевести между собственными счетами «Сбербанка»;
перечислить банковским переводом из другого банка;
внести наличные через терминал или банкомат.

Аналогичными способами деньги снимаются, используя банкоматы или реквизиты других счетов или карт. При блокировке пластика клиент вправе обратиться в отделение и организовать выдачу наличных через кассу.

Сама по себе карточка не закроется. Заявление подают не только для выпуска, но и для закрытия сберкарты. Чтобы закрыть карточный счет, необходимо вывести с него все до копейки. Обычно банкомат не предусматривает возможности полного снятия наличными, но допускает безналичное обнуление баланса.

Если возникли сложности с использованием полного остатка, обращаются к операционисту в отделение и выводят средства с его помощью. Счет закроют только спустя месяц, после чего клиент вправе получить выписку, подтверждающую завершение процедуры.

голос )

19.12.16 39 379 0

Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк

Дебетовая карта - это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной - деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете - проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

до 30% рублями

Проценты на остаток

«Доходная карта» в Альфа-банке

Стоимость обслуживания

89 Р в месяц

2% рублями

Проценты на остаток

«Всё сразу» в Райффайзенбанке

Стоимость обслуживания

1490 Р в год со второго года

1 бонус за каждые потраченные 100 рублей

Проценты на остаток

«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

до 5% бонусами

Проценты на остаток

«Виза Классик» в Сбербанке

Стоимость обслуживания

750 Р в год

до 20% бонусами

Проценты на остаток

Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует о её готовности.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.

Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.

Зарплатная карта - это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт - кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700-2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.

Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5-3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным - до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк - это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Как защитить карту от мошенников?

Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Дебетовая карта - это банковская карта, платежи по которой ограничены суммой средств на карт-счете владельца.

Дебетовая банковская карта может быть исполнена:

либо в пластиковом варианте - размером 85,6 на 53,98 мм, стандарт ISO 7810 или ISO 7812;
либо не иметь постоянного носителя - так называемая виртуальная карта - представляет собой сумму информации, сгенерированную банком.

Все дебетовые карты имеют идентификационный номер из 16 или 19 цифр (старые карты с 13 знаками выходят из обращения). Для большей надежности картам присваивается еще , который просят ввести при сетевых платежах.

Функционал карты защищен ПИН-кодом (PIN-code).

Зачем нужны дебетовые банковские карты?

У дебетовой карты есть две основные функции:

Замена наличных при расчетах - через считывающие устройства или удаленно, в сети интернет;
Хранение средств и доступ к их получению. Тут дебетовая банковская карта служит чем-то вроде удостоверения права собственности и ключа к удаленной банковской ячейке. Для выдачи наличных по карте потребуется визит к банкомату или в отделение банка .

Объяснять практику пользования банковской картой не имеет особого смысла, т.к. опыт в этой области большинство населения уже имеет. Но будет полезно узнать внутреннюю структуру, содержание знакомых операций:

При расчете дебетовой картой происходит следующее:

Устройство, в которое вставляется карта (или прикладывается, или находится рядом) считывает информацию с нее;
Владелец карт-счета вводит Пин-код. Этим он позволяет считывающему устройству соединение с банком для проверки состояния счета (баланса карты), т.е. наличия денег на нем и разрешения на проведение операций;
Если счет заблокирован, или нет доступа к информации о нем - дальнейшие действия не проводятся;
Если соединение прошло успешно - в банк посылается запрос о списании со счета суммы платежа;
При наличии на карт-счете достаточных средств, происходит списание запрошенной суммы;
Получатель (к примеру, продавец товара) зачисляет средства на свой счет, и платеж признается завершенным.

Снятие наличных через банкомат или кассу проходит по этому же алгоритму. С той разницей, что средства переводятся не со счета на счет, а из безналичной формы в наличную.

Еще с помощью карты можно проверить баланс счета. Здесь тоже присутствует запрос в банк, получение данных, но дальнейшие действия ограничиваются просмотром полученной информации.

Проведение интернет-платежей дебетовой картой по смыслу совпадает с перечисленным выше. Имеют место и запросы, и идентификация, и разрешения на операции. Главным отличием становится отсутствие контакта с карточкой. Заметим, что для виртуальных карт такой контакт не возможен в принципе.

Все данные для проведения платежа и прочих операций вводятся клиентом. Ради большей безопасности такие платежи часто дублируют запросами на подтверждение действий через мобильные телефоны и др.

Какими бывают дебетовые банковские карты?

Дебетовые карты разделяются по:

классу, который тесно связан с безопасностью и функционалом;
некоторым дополнительными возможностями.

В мире наибольшее распространение получили платежные системы Visa, Mastercard, Maestro. Разница между платформами есть: для Visa базовой денежной единицей является доллар США, для Mastercard - ЕВРО. Но на практику использования карт эти отличия не влияют. Во многих странах запущены свои, отечественные платежные системы - в Республике Беларусь это . На международный уровень национальные платформы выходят с трудом, часто прибегая к поддержке лидеров рынка, пример - БЕЛКАРТ-Maestro. Но есть у национальных систем и преимущества - при эмиссии местными банками, такие карты оказываются дешевле в приобретении и обслуживании.

Класс карты - это широко известные градации: Standard, Classic, Gold, Platinum. Здесь нет четких ограничений, скорее общие тенденции:

чем выше класс, тем надежнее системы безопасности;
у карт с высоким классом шире функционал, в сфере удаленных платежей, дополнительных услуг и др.

При расчетах в розничной торговле отличия не будут заметны, для платежей в интернете базового уровня иногда недостаточно.

К дополнительным возможностям дебетовых карт относятся некоторые приятные, но не обязательные бонусы со стороны и их партнеров. Иногда это скидки и вознаграждения при расчете картой.

В Республике Беларусь большинство дебетовых карт выпущены в рамках зарплатных проектов. Из этого следует, что для нас основная функция дебетовой карты - возможность снятия зарплаты через банкомат.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Пластиковая карта – это удобный платежный инструмент, которым пользуется практически каждый житель нашей страны. Но многие привыкли называть все их «кредитками», хотя это большая ошибка, потому что карты могут быть дебетовыми, то есть без возможности использования заемных средств банка. Постольку, поскольку не все знают, что такое дебетовая карта и зачем она нужна, есть смысл рассмотреть эту тему подробнее.

Что это такое

Дебетовая карта – это платежный инструмент, предназначенный для оплаты товаров и услуг в магазинах и на интернет-ресурсах, а также снятия наличных в банкоматах. По сути, это электронный кошелек, заменяющий привычные нам купюры и монеты. Их особенность в том, что ее владелец распоряжается исключительно собственными средствами, то есть без привлечения кредитных средств банка. Соответственно, по ней не нужно вносить обязательные ежемесячные платежи, переплачивать проценты.

Данный банковский продукт доступен для любой возрастной категории, то есть стать обладателем дебетовой карты может даже подросток с 14 лет (услугу предоставляет Сбербанк России). Она проста в оформлении, потенциальному держателю не нужно собирать справки и подтверждать свой доход, достаточно только предъявить паспорт и заполнить заявление анкету в выбранном банке.

Оформить данный продукт можно в абсолютно любом банке нашей страны, но каждый из них предоставляет разные условия обслуживания.

Зачем она нужна

Не все до конца понимают, что значит дебетовая карта и тем более не видят смысла ее оформлять. На самом деле, это полезный продукт, с его помощью можно надежно защитить свои сбережения , потому что заполучить средства третьим лицам практически невозможно. К тому же с их появлением пропала необходимость брать с собой крупные суммы.

Кроме того, ее можно открыть с целью сбережения и накопления личных финансов . Некоторые банки предлагают данный продукт с возможностью начисления процентов на остаток средств. В данном варианте дебетовая карта станет отличной альтернативой привычному всем вкладу.

И последнее, для чего нужна дебетовая карта – это получение заработной платы, социальных пособий и пенсии, стипендии . Те клиенты, которые участвуют в зарплатных проектах банков, имеют возможность получать выплаты на пластиковую карту.

Виды дебетовых карт

Все пластиковые карты можно классифицировать по виду международных платежных систем, это:

Visa;
MasterCard;
American Express;
Maestro.

Их различие лишь в том, что каждая платежная система предлагает своим пользователям разные возможности. К ним относится обслуживание за границей, оплата покупок и услуг в интернет-магазинах, участие в бонусных программах и прочих привилегии. Стоимость годового обслуживания и иные условия зависят от банка-эмитента.

Овердрафт

Наверняка не все пользователи имеют четкое представление, что означает дебетовая карта с овердрафтом. Не нужно путать данное понятие с кредитным лимитом, потому что это индивидуальная услуга, которая может быть предоставлена банком с согласия клиента.

Овердрафт – это перерасход по дебетовой карте, а простыми словами – возможность пользоваться кредитными средствами в случае недостатка собственных.

Это тоже своего рода кредит, с тем отличием, что предоставляется он на короткие сроки с начислением процентов. Ставка по кредиту и сроки оплаты индивидуальны, это зависит от условия договора между банком и клиентом. Овердрафт тоже может быть ограничен, например, его размер может достигать 30 или 50 тысяч рублей.

Дебетовые карты Сбербанка России

Как правильно выбрать

Прежде чем обратиться в тот или иной банк для подачи заявление, нужно внимательно изучить все предложения. Сделать это можно в режиме онлайн на официальных сайтах, затем отправить заявку не выходя из дома.

На какие условия обратить внимание:

Пластиковые карты выпускают двух типов с микрочипом или магнитной лентой. Разумнее выбрать первый вариант, потому что магнитная лента быстро стирается, после чего карта подлежит замене, а это платная услуга. К тому же карта с микрочипом имеет высокую степень защиты, воспользоваться ей третьим лицам невозможно.
Стоимость годового обслуживания, она напрямую зависит от вида карты и выбора международной платежной системы. Например, классический вариант обойдется владельцу в пределах одной тысячи рублей в год, а карта со статусом Gold будет стоить в несколько раз дороже, зато она дает множество возможностей в виде скидок и бонусов в разных странах.
Овердрафт. Несомненно, это полезный сервис, он избавляет держателя от необходимости оформления дополнительной кредитной карты, но обращайте внимание на условия предоставления перерасхода, потому что проценты за пользование заемными средствами могут начисляться ежедневно.
Возможность начисления процентов на остаток по счету. Нужно отметить, что процентная ставка невысокая, но для тех, кто намерен хранить средства длительный срок она поможет «покрыть» инфляцию.
Снятие наличных, по кредиткам – это платный сервис, а по дебетовым за обналичивание собственных средств комиссия взиматься не должна. Это должно быть указано в договоре. Кроме того, обращайте внимание на то в каких банкоматах можно снимать деньги без дополнительной переплаты.
Наличие дистанционных сервисов, личного кабинета на сайтах или мобильного приложения помогают контролировать расходы, что делает использование банковского продукта более удобным.

Все условия обслуживания нужно выяснить в отделении банков или по телефону горячей линии, в интернете, особенно на сторонних ресурсах информация может быть неактуальной.

Дебетовые карты Газпромбанка

Сегодня практически каждый банк предлагает такой продукт, как дебетовая карта, что это такое, конечно, знают пока не все, точнее не все понимают, зачем она нужна. Но в последнее время многие получают посредством банковской карты выплаты и зарплаты, что тоже является дебетовой картой.

Сейчас уже никого не удивишь тем, что кусочек пластика размером в 54x86 мм и шириной меньше миллиметра, сможет хранить в себе столько денег, сколько не способен уместить даже самый большой кошелёк. Мы используем банковские карты каждый день, не задумываясь, насколько они облегчают нашу жизнь.

Для своих клиентов банки предлагают огромное количество разнообразных по своим функциям и назначению карт. Самые популярные - дебетовые. Такие карты могут ещё называться дебитные, предоплатные, платёжные.

Что такое дебетовая карта?

По своей сути любая пластиковая карта - это ключик к счёту в банке. Там могут находиться кредитные либо предварительно внесённые деньги. Дебетовая карта даёт доступ к счёту, на котором лежат собственные средства клиента. Это значит - чтобы воспользоваться платёжной картой, необходимо сначала её пополнить в банковском отделении. Дебетовая карта банка позволяет снимать наличные средства с банкомата, совершать покупки через терминалы в торгово-сервисной сети, делать платежи в интернете, переводить деньги со своего счёта на другие. Вдобавок ко всему, банк может предложить на выбор множество сопутствующих сервисов. Самые популярные из них:

«мобильный банкинг» - смс информирование по всем совершённым с помощью карты операциям;
«интернет банкинг» - доступ к странице в интернете, где вы сможете просматривать движения средств, печатать выписки и получать дополнительную информацию;
страховка денег на карте.

Кто пользуется дебетовыми картами?

Все знают, как трудно получить кредитную карту человеку с плохой кредитной историей. С платёжными картами такая проблема не возникает. При их выдаче банк не оценивает риски, поскольку средства на карте - собственность её держателя. Вывод - получить их может любой человек, имеющий подтверждающие личность документы.

Что такое дебетовая карта, знают даже студенты, и не понаслышке. Отличники впервые пользуются ими для снятия стипендии. Практически все предприятия для выплаты заработной платы своим сотрудникам открывают им зарплатные карты. Но не только работающие люди могут её получить. Безработные, становясь на биржу труда, обязательно открывают карту для выплат, на которую будет зачисляться пособие по безработице. А также в последнее время всё больше пенсионеров начинают пользоваться пенсионными картами. Вы можете оформить дебетовую карту просто про запас. ни один банковский работник не откажет вам в такой услуге.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты, несмотря на одинаковый принцип действия, отличаются большим разнообразием. Они могут быть различного дизайна, платёжной системы, может отличаться тариф, по которому производится обслуживание или способ считывания информации.

Самыми популярными платёжными системами являются Visa и MasterCard. Если снимать деньги в той валюте, в которой открыта карта, то принципиальной разницы в выборе платёжной системы нет. Но, уезжая заграницу, важно знать тот факт, что базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard - евро. Старайтесь выбрать платёжную систему карты, в зависимости от того, в какой валюте будут производиться снятия или покупки, чтобы избежать потери процента за конвертацию.

Долгое время мы пользовались картами, обязательным элементом которых являлась магнитная лента. Сейчас для хранения информации стали использовать другие технологии. Например, в наших кошельках появились карты с чипом. Они имеют большую степень защиты от подделок и могут хранить большие объёмы информации. Кроме того, скорость считывания информации с такого пластика увеличивается (сокращается время проведения операции).

Совсем новая, кому-то даже неизвестная, технология PayPass. Считывание информации с таких карт происходит бесконтактно. Совершая покупку в супермаркете, вам необязательно передавать карту кассиру. Можно просто поднести её к считывающему устройству, и во время проведения операции ваше платёжное средство находится у вас в руках.

Что такое дебетовая карта, и каковы её возможности?

Мы используем свой «пластиковый кошелёк», когда нужно снять наличку с банкомата, сделать покупку в торгово-сервисной сети, оплатить счета в интернете. Собираясь в поездки, мы пополняем карту, чтобы не потерять наличные деньги в дороге.

При этом стоит помнить, что деньги, хоть и находятся на счету в банке, но доступны даже тогда, когда банк закрыт - в праздничные, выходные дни и ночное время. В случае возникновения проблемных ситуаций разобраться может помочь оператор горячей линии.

Многие банки предлагают дополнительно процент на положительный остаток средств. Это делает данное платёжное средство ещё привлекательнее для пользователей. Естественно, ставки не такие большие, как по депозитам, но преимуществом является то, что с такой карты в любое время можно снять деньги без потери процентов.

Что нужно платить за пользование дебетовой картой?

Так ли необходима каждому дебетовая карта? Что это чрезвычайно удобное и просто незаменимое в обиходе платёжное средство — ответит большинство пользователей. Но всегда ли это бесплатно?

Чтобы избежать непредвиденных расходов, оформляя платёжную карту, необходимо обязательно ознакомиться с договором и изучить тарифы её использования. В некоторых банках клиентам необходимо платить за то, что у них находятся дебетовые карты. Отзывы тех, кто не знал о списаниях комиссий, могут быть самыми негативными. Это отнюдь не значит, что нужно хранить деньги дома, или носить наличку с собой в кошельке. Просто стоит внимательно ознакомиться со стоимостью банковских услуг.

Это может быть годовая, или ежемесячная комиссия - фиксированная сумма, списываемая с остатка средств. Дополнительные услуги, такие как «смс-банкинг» и «интернет-банкинг», в большинстве случаев предоставляются на платной основе и могут подключаться к карте по желанию клиента. Такие моменты нужно оговорить со специалистом, оформляющим вам пластик, ещё до подписания документов.

Овердрафт по платёжной карте

Тем, кто постоянно пользуется своим дебитным счётом, банки могут подключить овердрафт. Что такое дебетовая карта с овердрафтом? Это возобновляемая кредитная линия. Часто проценты по овердрафту значительно ниже, чем по кредитным картам. Использовать средства с овердрафта совсем не обязательно. Так как это уже деньги банка, а не ваши личные, лучше снимать их по мере надобности, и возвращать в положенные сроки, чтобы избежать штрафов.