Документы для программы аижк от сбербанка. Как работает программа помощи аижк по ипотеке: условия, требования, порядок получения и отзывы Сбербанк продлил прием документов по программе аижк

Дата: 23.01.2024

С ухудшением экономической обстановки в 2014 году и падением доходов у населения, большинство россиян, оформивших заем на жилье, оказались в неблагоприятной ситуации. Объем просрочек и невыплат резко возрос. Поэтому правительство РФ приняло решение об оказании материальной поддержки должникам — была внедрена программа помощи ипотечным заемщикам. Выделением средств занимается федеральное агентство АИЖК.

Государство не оставляет заёмщиков попавших в самых сложных условия при выплате займа и помогает

Из-за недостатка средств в 2016 году процедура была приостановлена, но уже с 2018 она возобновилась, но уже по новым правилам. В августе Сбербанк начал принимать заявки от желающих на получение компенсации из федерального бюджета.

Цель программы – устранение жилищных займов с проблемами. Клиент-должник сможет надеяться на пересмотр параметров займа, чтобы в дальнейшем гасить долг на комфортных условиях.

Проведение реструктурирования с господдержкой имеет массу преимуществ для должников:

Остаться собственником купленной квартиры, поскольку при невыполнении кредитных обязательств банк-кредитор вправе продать залоговое жилье, чтобы компенсировать расходы.
У должника появляется возможность на продажу кредитной квартиры и покупку новой по значительной низкой цене, а оставшиеся деньги использовать для уплаты долга.
Получить послабления по условиям займа.
Не допустить ухудшения кредитной истории.

Эта программа за несколько лет работы уже положительно зарекомендовала себя и помогла тысячам семей

В процедуру предоставления материальной поддержки были внесены следующие изменения:

Уменьшение долга на 20-30%, но не больше 1,5 млн. руб. Компенсация в 30% допустима только для определенной группы россиян – инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с двумя и больше детьми или имеющим несовершеннолетнего инвалида. При наличии одного ребенка можно рассчитывать лишь на 20%.
Перевод валютных выплат в рубли, проценты устанавливаются до 11,5%.
Для рублевого займа ставка не может быть выше той, что принята сейчас в банковском учреждении.
Компенсацию можно использовать двумя способами – единовременно оплатить долг или уменьшить ежемесячные выплаты на 50% (на 1,5 года и больше).
Заявки на участие одобряются, когда имеются отклонения от базовых условий в нескольких пунктах.
Право на подачу заявления имеют граждане, получившие заем не ранее 1 года.

Сбербанк более охотно предоставляет такой вариант реструктуризации: недополученный по процентам доход компенсируется из федерального бюджета.

Кому предназначена господдержка по программе помощи

Список физлиц, имеющим право на участие в программе помощи ипотечным заемщикам, ограничен:

родители и опекуны с одним и более детьми, не достигшим совершеннолетия;
участники военных действий;
инвалиды, семьи с ребенком-инвалидом;
семьи, у которых есть дети до 24 лет – студенты, аспиранты с дневной формой обучения.

Категории заёмщиков, которые могут получить помощь

Требования Сбербанка

При оформлении реструктуризации в Сбербанке по программе помощи ипотечным заемщикам отзывы клиентов подтверждают, что бывают случаи отказа при подаче заявки. Основной причиной отказа банковского учреждения является подача заявителями неправдивых сведений. Второй причиной может оказаться незнание основных требований кредитной организации к финансовому состоянию заявителя и параметров реструктурированного жилья. Рассмотрим их.

Требования банковского учреждения к претенденту:

Совокупный среднемесячный семейный доход заемщика за 3 последних месяца до написания заявления не должен превышать двойного прожиточного минимума (данные варьируются в зависимости от региона проживания). Расчет прожиточного минимума производится на каждого члена семьи с вычитанием суммы выплат по кредитным обязательствам.
С момента оформления ипотеки ежемесячные выплаты выросли на треть или больше. Такое возможно, если кредит был выдан в валюте, а за этот период происходило падение рубля. Второй случай – повысились проценты, если ставка «плавающая».
Залоговое жилье является единственным.

Главные условия и требования к заёмщикам

Не менее жесткие ограничения выставляются кредитной квартире. Они касаются размера площади:

1-комнатные – 45 кв. м;
2- комнатные – 65 кв. м;
3-комнатные – 85 кв. м.

Как получить компенсацию

Для участия в программе помощи ипотечным заемщикам клиенту следует действовать в таком порядке:

Посетить офис, где выдавался заем. Можно сначала проконсультироваться, позвонив в Контактный центр.
Банковский специалист проконсультирует претендента, оценит его реальные шансы на госпомощь.
Если претендент отвечает всем критериям, ему выдается перечень документов для реструктурирования долга.
После подачи бумаг необходимо дождаться решения комиссии.

Какие документы потребуются

В зависимости от причин реструктурирования количество справок может варьироваться:

Паспорта участников соглашения (заемщика, созаемщика, залогодателя, членов семьи).
Справки о социальном статусе – удостоверение ветерана боевых действий, справка ВТЭК об инвалидности, свидетельства о рождении, справки о составе семьи, из ВУЗа, выписка из ПФР.
Справки, свидетельствующие о доходе – трудовые книжки, 2-НДФЛ, справка из ЦЗН о сумме пособия.
Отчет об оценке объекта недвижимости, свидетельство о регистрации.
Кредитный договор.
Заявление и анкета по форме банка.
Страховка на залоговую квартиру, квитанции о внесении взносов.

Если имеется созаемщик, он также обязан подготовить пакет документов.

Заключение

Реструктуризация ипотечного кредита с государственной компенсацией – удачный выход для многих должников. Они получают шанс не только в полной мере выполнить свои обязательства по займу, уменьшить нагрузку на семейный бюджет, но и сохранить свою кредитную историю безупречной.

Рост проблемной задолженности по ипотечным кредитам, спровоцированные резким падением курса рубля в конце 2014 года проблемы на рынке валютной ипотеки и кризисные явления в экономике в целом привели к необходимости разработки Правительством РФ специальной программы помощи ипотечным заемщикам. Действующая в течение 2016-2017 годов федеральная программа утверждена в 2015 году и реализуется через АИЖК (ЕИРЖС).

Условия получения финансовой помощи

Для возможности получить финансовую помощь заемщик должен удовлетворять всей совокупности условий:

Принадлежность к категориям граждан, на которых распространяется действие Программы: лица, имеющие несовершеннолетнего ребенка или ребенка-инвалида, включая на условиях опекунства или попечительства, а также ветераны боевых действий и инвалиды.
Как минимум 30-процентное снижение уровня дохода при любой жилищной ипотеке или 30-процентное увеличение платежей по валютной ипотеке. Для сравнения берутся 3-месячные периоды, предшествовавшие дате оформления кредита (один период) и дате обращения по поводу реструктуризации (второй сравнительный период). Для сравнения платежей по валютной ипотеке в расчет берутся платежи на дату обращения за финансовой помощью и на дату оформления кредита, причем оба платежа для целей расчета переводятся в рубли по курсу Центробанка на соответствующую дату. Для предоставления помощи также учитываются данные за последние 3 месяца об уровне семейного дохода, приходящегося на каждого члена семьи, исходя из величины прожиточного минимума по региону. Если величина дохода на каждого члена семьи превысит 2-кратный размер прожиточного минимума, то поддержку не предоставят.
Получение ипотечного кредита (оформление договора) не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заявления о получении финансовой помощи. Валюта кредита значения не имеет.
Обращение с заявлением и установленным пакетом документов в банк, где был оформлен кредит, при этом банк должен являться участником программы.

Особые условия предъявляются к состоящему в залоге жилью:

Под действие программы подпадают любые ипотечные жилые помещения, включая объекты, на которые распространяется право требования по договору долевого участия в строительстве.
Ипотечное жилье должно обладать статусом единственного для заемщика жилья. Соответствующей этому условию является ситуация, при которой заемщик (залогодатель) и члены его семьи имеют совокупную долю в собственности на другое жилье, не превышающую 50% в каждом жилом объекте.
Ипотечное жилье не может превышать по общей площади 45 м 2 - для однокомнатного жилья, 65 м 2 - для 2-комнатной квартиры или дома, 85 м 2 - при наличии 3 и более жилых комнат.
Стоимость 1 м 2 жилого объекта, состоящего в ипотеке, не может превышать стоимость 1 м 2 типовой квартиры вторичного либо первичного рынка (в зависимости от соответствующего статуса ипотечного жилья) более чем на 60%. В расчет берутся региональный рынок жилой недвижимости и информация о стоимости по данным Росстата на дату оформления ипотеки.
На семьи с тремя и более детьми требования по стоимости и площади ипотечного жилья не распространяются.

Для возможности получения финансовой помощи не имеют значения размер задолженности (просрочки) по ипотеке и факты участия заемщика в предыдущих реструктуризациях.

Куда обращаться по поводу получения финансовой помощи

Несмотря на то, что программа реализуется через ЕИРЖС, и он же обеспечивает финансирование, взаимодействие с заемщиком осуществляется исключительно через банк-кредитор .

Обращаться с заявлением о получении финансовой помощи необходимо в банк, где был оформлен кредит , либо к банку-правопреемнику, вступившему в соответствующие права кредитора. Последнее возможно, если, например, банк, где оформлялась ипотека, был лишен лицензии, и его права перешли к другому банку. Обязательным условием является участие банка-кредитора в программе. Здесь важно учесть, что из более чем полутысячи функционирующих кредитных учреждений участниками программы на данный момент являются только порядка 85 банков.

Программа относит к компетенции банков самостоятельное установление сроков и конкретного пакета документов для заемщиков, желающих воспользоваться господдержкой ипотеки. Исключением являются обязательные документы, требование о представлении которых установлено на государственном уровне. Их перечень может быть расширен, но не может быть сокращен.

Список необходимых документов

Обязательный перечень документов служит для подтверждения права заемщика на участие в программе, соответствие ее условиям и получение финансовой помощи в определенном размере.

В общий пакет документов входят:

Заявление, подготовленное согласно установленной форме. Форму и образец заявления можно получить в банке, но нередко оно там же и составляется менеджером.
Документы, подтверждающие принадлежность заемщика категории лиц, имеющих право на получение помощи (свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности, удостоверение ветерана и т.п.).
Документы, подтверждающие финансовые условия получения помощи: копия трудовой книжки (договора), справка работодателя, документ о постановке на учет в качестве безработного, справка о доходах по данным налогового органа, ПФР или соцстрахования, налоговые декларации или любые иные документы, которые могут официально подтвердить уровень доходов на момент заключения кредитного договора, на дату обращения за реструктуризацией и в целом засвидетельствовать падение уровня доходов на 30%.
Документы по кредиту и залогу - копия договора, справка банка, график платежей, отчет по оценке залога на дату заключения кредитного договора или копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости и т.д.
Выписки из госреестра прав на недвижимость и сделок, которые призваны подтвердить статус залога, данные о недвижимости, наличие/отсутствие в собственности иных объектов жилой собственности, метраж жилых объектов и другие данные. Документы из госреестра должны касаться всех объектов жилой собственности, находящихся у заемщика и членов его семьи, а не только ипотеки. Действительность выписок составляет 90 дней до момента их представления вместе с заявлением о получении финансовой помощи, а в отношении ипотечного жилья - один месяц.
Копия договора долевого участия в строительстве (если предмет ипотеки - жилье, на которое заемщик претендует в рамках такого договора).
Документы (соглашение, новый кредитный договор, изменения к нему), касающиеся условий реструктуризации ипотечного кредита, а также новый график платежей исходя их таких условий.

Конкретный перечень документов необходимо уточнять в банке-кредиторе и ориентироваться на согласованные условия реструктуризации. Первичную проверку документального пакета осуществляет банк, и он формально несет ответственность за его полноту.

Суммы и формы поддержки

Итоговые условия реструктуризации ипотечного кредита в рамках участия в программе господдержки определяются банком и заемщиком. Очень важно, что заемщику предоставляется право самостоятельно определить форму предоставления ему финансовой помощи - единовременное списание определенной суммы долга или уменьшение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту минимум наполовину и в течение периода до 18 месяцев. Кроме этих возможностей, для валютных кредитов предусматривается их перевод в рублевую ипотеку по более низкому курсу, чем официальный на дату оформления реструктуризации.

Предельно допустимый размер финансовой помощи - снижение долговых обязательств на 10% от остатка долга, но при этом выделенный размер помощи на одного заемщика не может превышать 600 тысяч рублей. Кроме того, программа предусматривает сокращение процентной ставки по валютной ипотеке минимум до 12% годовых на весь оставшийся период действия кредитного договора, а по рублевой ипотеке - до ставки, действующей на дату оформления реструктуризации. Пересмотр ставки в сторону увеличения допускается лишь при существенных нарушениях заемщиком условий договора.

Взимание с заемщика каких-либо плат за участие в программе финансовой помощи, в виде комиссий и иных банковских платежей не предусмотрено. Формально все осуществляется на безвозмездной основе.

Государственная поддержка - размер финансирования, который государство берет на себя и выплачивает банку за счет бюджетных средств. Участие заемщика в госпрограмме не ограничивает банк в возможности предусмотреть более лояльные и выгодные для заемщика условия. Таким образом, фактические условия реструктуризации вполне могут быть более выгодны, чем те, что предусмотрены программой. Не исключена и возможность дополнения банковской программы реструктуризации, предложенной заемщику, государственной поддержкой. В основном некоторые послабления для должника могут касаться списания начисленных штрафных санкций, снижения процентной ставки до более низких значений, чем установлено программой, установления кредитных каникул с отсрочкой выплаты основного долга, пересмотра графика платежей и т.п. То, что строго ограничено условиями программы, уменьшено или увеличено быть не может. Заемщик не может быть освобожден полностью от своих обязательств, а банк может ограничиться только тем, что предоставляется в рамках господдержки. Многие кредитные учреждения именно так и поступают.

Необходимо отметить, что финансовая помощь касается только платежей по кредиту и не распространяется на иные обязательства заемщика, например, связанные с внесением платежей по страховке.

Если у вас есть какие-либо вопросы по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Ипотека обычно оформляется на весьма длительный срок, в течение которого может произойти немало непредвиденных ситуаций, что приводит к невозможности своевременного внесения платежей. Рассмотрим, как работает программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке в 2018 году.

Суть Программы помощи ипотечным заемщикам

В 2015 году Правительство разработало Программу помощи для ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелом положении, с целью облегчения кредитного бремени. Воспользоваться ею предлагают гражданам, относящимся к наиболее социально незащищенным слоям населения. В 2018 году в Программу помощи заемщикам Сбербанка и др. организаций были внесены изменения касательно документов и некоторых иных нюансов для предоставления помощи.

При выдаче ипотеки банк учитывает семейный доход и параметры кредита для определения оптимального размера ежемесячного платежа. С течением времени, у заемщиков меняется и семейная ситуация (рождаются дети) и финансовая, что может повлечь трудности с выплатами. Семейные затраты в этом случае возрастают, а доходы нередко уменьшаются, если один из родителей выходит в декретный отпуск. Кроме этого, бывают и иные случаи, также требующие помощи Правительства.

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году в Сбербанке рассчитана на такие случаи:

наличие малолетних детей, в т.ч. приемных (по опекунству);
заемщик является ветераном военных действий;
клиент или его ребенок выступает инвалидом;
в семье имеются иждивенцы (молодые люди, проходящие обучение по дневной форме, не достигшие 24 лет).

Правила предоставления помощи в 2018 году

Программа помощи ипотечным заемщикам Сбербанка в 2018 году может использоваться при условии, что финансовое состояние семьи соответствует одновременно таким требованиям:

За 3 месяца доход семьи заемщика меньше, чем два размера прожиточного минимума, обозначенного для конкретного региона;
Размер ежемесячного платежа повысился на 30% в сравнении с тарифами, действующими при заключении договора.

К ипотечному жилью Сбербанка также выдвигаются определенные условия:

Жилое помещение или права требования (по долевому участию в строительстве) находится на территории РФ;
Ипотечная недвижимость является единственной собственностью заемщика Сбербанка;
Доля во владении не превышает 30% (с 30.04.15);
Площадь менее 45 кв.м для однокомнатного помещения, 65 – для двух, 85 – для трех и более.

Ипотечный кредит должен быть получен в Сбербанке более года назад до момента обращения за помощью. Если клиент перевел ипотеку из другого учреждения в Сбербанк, то условие не применяется, если к моменту оформления заемщик платил по обязательствам в другом банке более 12 месяцев.

Помощь ипотечным заемщикам в Сбербанке может быть оказана в размере до 1,5 млн. рублей. При рассмотрении ситуации заемщика, ему может быть назначено уменьшение долгов на 30% от текущего остатка в пределах вышеуказанного лимита. Обязательным условием для получения помощи выступает соответствие всем требования Программы.

Документы для оформления помощи заемщикам Сбербанка

Реализация программы помощи ипотечным заемщикам Сбербанка в 2018 году выполняется по соответствующему заявлению. В нем необходимо указать:

сведения о заемщике и его семье: личные, паспортные, СНИЛС, день рождения, регистрация;
место расположения ипотечного жилья;
номер регистрации ипотечного объекта;
участие в долях на собственность в объектах, не являющимися ипотечными;
подписи всех заемщиков и созаемщиков;
отметка о согласии проверки достоверности сведений АИЖК.

Обращаться можно в любое подразделение Сбербанка в своем городе.

Одновременно необходимо подготовить пакет документов, подтверждающих соответствие к вышеописанным категориям и свидетельствующих о сложном финансовом положении:

паспорт;
регистрационные бумаги на детей (для опекунов – справки об усыновлении или постановление суда);
удостоверение ветерана войны (при наличии);
справка о прохождении медицинской экспертизы (если применимо);
сведения из ВУЗа, справка о рождении, из ПФ (при подтверждении наличия иждивенцев);
справка о величине заработной платы, заверенная работодателем;
трудовая книга;
выписка из Центра занятости о величине пособия (для неработающих граждан);
сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица (Из ПФ);
ипотечный договор Сбербанка;
график платежей по ипотечному договору;
данные о квартире: свидетельство о регистрации, отчет оценщика;
полис страхования объекта.

Документы вместе с анкетами передаются в Сбербанк, где после рассмотрения выносится решение.

Заключение

Программа помощи заемщикам в Сбербанке позволяет существенно сократить задолженность, если не представляется возможным исполнять свои обязательства в полной мере. Реализуется она по правилам, установленным законом, и рассчитана на определенные категории граждан. Чтобы получить помощь в Сбербанке, заемщик и его недвижимость должны отвечать ряду требований.

В настоящее время основным вариантом приобретения собственного жилья является ипотечное кредитование . В целях снижения нагрузки на плательщиков регулярных взносов правительственная сторона разработала специальную программу помощи.

Свежие новости по алгоритму действия государственной программы

С 2017 года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд. руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии.

В рамках мер реструктуризации подразумевается сокращение платежей , вносимых заемщиком по ссуде на протяжении всего временного отрезка помощи. Также банковская система обещает «простить» основную долговую часть и изменить кредитные условия в пользу занимавшей стороны, установив процентную ставку в пределах 12%. Временной отрезок, на протяжении которого оказывается данная форма помощи, составляет от полугода до года .

Так, если в финансовом положении заемщика произошли определенные изменения, и выплата ипотеки ему не под силу, это повод для обращения за государственной поддержкой. Получить ее можно в ситуации, если суммарный среднемесячный доход не превышает двукратную величину прожиточного минимума для каждого из членов семьи.

Немаловажную роль играет увеличение ежемесячного платежа: нужно, чтобы оно произошло на сумму от 30% в сравнении с планом.

В последние годы в стране наблюдается кризисная ситуация. Она привела к значительному падению доходов населения. Государством было принято решение – оказать помощь определенным категориям граждан, взявшим кредиты в целях строительства нового или приобретения готового жилья. Суть стратегии заключается в поддержке при расчете по долгам перед банковскими структурами. Делается это посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (в сокращенном формате – АИЖК).

Изначально планировалось завершение действия данной программы до окончания 2016 года. Ввиду невозможности одновременного удовлетворения всех запросов граждан в документ происходило внесение определенных корректировок. Сначала дата устанавливалась на 1 марта 2018 года, а затем – на 31 мая. В августе произошло подписание новых изменений, в рамках которых конкретные сроки не оговаривались.

Начало функционирования политики приходится на 2015 год в рамках Постановления Правительства РФ №373 от 20.04.2015. Помощь предоставлялась физическим лицам, взявшим ипотеку, утратившим возможность вносить аннуитеты. В феврале 2018 года в правительственных кругах было принято решение о продлении данной программы до мая 2019 года в рамках Постановления №172.

В 2018 году правительственной стороной было создано новое распоряжение №961 с возобновлением программы помощи и поддержки на бессрочной основе.

В самом начале со стороны АИЖК произошло выделение 4,5 млрд. р. Это поспособствовало решению проблемы с долгами около 19 тыс. заемщиков. В июле 2018 года в рамках решения Медведева было предоставлено еще 2 млрд. руб. из резервного фонда. В августе того же года произошло внесение изменений в Постановление №373.

В настоящее время по предварительным подсчетам в качестве участников программы выступает свыше 90 организаций финансового характера.

Кто имеет право на получение господдержки в 2019 году

Рассчитывать на получение всесторонней помощи от государства имеют право следующие категории граждан :

лица с несовершеннолетними детьми на попечении;
граждане, которые приобрели жилое имущество на территории РФ;
заемщики, имеющие российскую прописку;
люди, доход которых на каждого члена семьи меньше величины двух прожиточных минимумов, установленных в рамках конкретного региона;
лица, столкнувшиеся с повышением платежа от 30%.

Также имеется несколько вспомогательных условий :

оформление ипотеки произведено на приобретение готового жилья или недвижимости в строительстве;
суммарный показатель площади составляет менее 45-ти квадратов для однокомнатной квартиры и до 65-ти кв. для двухкомнатной собственности;
цена за один квадрат составляет не больше, чем 60% среднего значения 1 кв. м. на территории типовой квартиры.

Только при соблюдении этих условностей гражданином/семьей может быть получена поддержка со стороны правительства.

Какая помощь может быть оказана

Существует несколько вариаций и направлений помощи, предоставляемой заемщикам со стороны государства:

Реструктуризация . Предполагает изменение структуры долгового обязательства в плане ставки, срока, суммы, т. е. величина долга может быть «растянута» по времени. В этом случае срок повысится, а сумма сократится.
Использование другой валюты . Целесообразен этот шаг для лиц, взявших ипотечный кредит в долларовой валюте. В связи с ростом его курса платить ссуду по ипотеке в настоящее время невыгодно. Переход на рубли поможет исправить ситуацию и решить проблему.
Минимизация процентной ставки . Сокращение процентной ставки до льготного уровня – оптимальный способ удобного погашения кредитного обязательства. Можно снизить размер платежей без ущерба собственному бюджету.
Предоставление кредитных каникул . Это временной интервал, на который заемщик освобождается от необходимости выплаты ипотечной ссуды. Длительность его зависит от индивидуальных обстоятельств.
Обеспечение погашения основной долговой части . За счет государства может быть погашена определенная часть долгов. Это называется субсидией на ипотеку.

Оптимальный формат поддержки выбирается по индивидуальным обстоятельствам.

Условия на участие и требования к претенденту

Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

Предпосылка для оформления помощи формируется и в том случае, если жилье соответствует требованиям по площади и прочим эксплуатационным параметрам.

Порядок оформления поддержки

Для оформления субсидии необходимо сделать обращение в банковскую организацию, выдавшую ипотеку, а также обеспечить подачу заявки на процедуру реструктуризации. Наряду с этим потребуется предоставление документов, способных подтвердить отношение заемщика к определенной социальной категории. Их перечень включает следующие бумаги :

свидетельство о рождении детей;
удостоверение, принадлежащее ветерану боевых действий;
справка, свидетельствующая о наличии группы инвалидности;
справка 2-НДФЛ, гарантирующая уровень дохода;
заявление, характеризующее имущественный статус.

АИЖК в рамках программы поддержки в настоящее время участвует 121 кредитная организация . Также к числу участников относятся некоммерческие структуры. Большую долю занимают такие фирмы, как Сбербанк, Дельта-Кредит, РАЙФФАЙЗЕНБАНК. Действие программы происходит до тех пор, пока не будут исчерпаны финансовые ресурсы, выделенные на реализацию.

Статистическая сводка

В соответствии с основными статистическими данными поддержка в адрес заемщиков была оказана на суммарную величину в 1,689 млрд. р. По 200 заявкам произошло принятие положительных решений, и в настоящее время ожидается оформление реструктуризации. По предварительным сообщениям АИЖК (а в настоящее время – ДОМ.РФ) – на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше.

Таким образом, граждане, заключившие соглашение ипотечного кредитования, вправе рассчитывать на государственную субсидию. Она может проявляться в нескольких форматах. Выбор конкретного способа помощи осуществляется в индивидуальном порядке и зависит от ряда факторов.

Дополнительно о программе помощи ипотечным заемщикам можно узнать ниже.

Оформление ипотеки для многих россиян являет единственную возможность купить личную жилую недвижимость. При этом, учитывая долгосрочность такого кредита (более десяти лет), ряд возможных индивидуальных непредвиденных обстоятельств, а также экономическую обстановку в стране, для некоторых ежемесячное внесение платежей в банк становится слишком тяжёлым финансовым обременением. Это в свою очередь приводит к возникновению задолженности, а за нее по условиям договора насчитывают пеню и штрафы.

Чтобы не потерять жильё, которое банк держит в залоге и имеет право отнять за неуплату кредита, уже внесённые по ипотеке деньги и не испортить свою кредитную историю, граждане вынуждены рассматривать все возможные варианты выхода. По этой причине от государства была разработана и внедрена программа помощи заемщикам, которые оказались в затруднительном положении не по своей вине. Эта помощь представлена в виде реструктуризации ипотечного договора, то есть изменении его условий, и частичной выплате долга из государственного бюджета. Ответственность за проект несёт агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), партнёром которого является Сбербанк.

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Уменьшить ежемесячный платеж

Одним из вариантов государственной помощи является уменьшение регулярного месячного взноса. Однако стоит понимать, что делается это за счёт:

Увеличения срока выплаты ипотеки, то есть договор будет продлён на несколько лет;
Снижения процента ставки по кредиту. Таким образом, уменьшается сумма ежемесячного платежа и переплата по ипотеке в целом;
Изменения валюты, в которой взят кредит – возможность перевода валютного кредита в рублёвый, при условии, что в связи с ростом курса валют ежемесячный взнос вырос на тридцать процентов в сравнении с тем, который был при заключении договора.

Поскольку в стабильности ситуации в дальнейшем уверенным быть получается не всегда, можно также оформить отсрочку, то есть кредитные каникулы. Если Сбербанк одобряет такое прошение, заёмщик на определённое время освобождается от внесения ежемесячных платежей, но не полностью. Половину сумы он в любом случае обязан будет вносить. Тем не менее, это хорошая возможность хотя бы так улучшить финансовое положение и вернуть свою платежеспособность. При этом срок ипотеки не продляется, а недоплаченная в период каникул сумма разбрасывается на ежемесячные платежи после.

Что предлагает Сбербанк

Программа помощи АИЖК по ипотеке выгодна Сбербанку так же, как и заемщикам. Банк заинтересован в своевременной и полной выплате задолженности, независимо от того, будут ли это личные средства физического лица или деньги от государства.

Реструктуризация оформляется по инициативе заёмщика, после подачи соответствующего заявления, документов и одобрения такого запроса.

Условия для участия:

Материальное положение заёмщика в течение последних трёх месяцев ухудшилось не по его вине на тридцать процентов, в сравнении с тем, которое было у него при получении кредита;
Увеличение ежемесячного взноса в рублях на более чем тридцать процентов в связи с ростом курса валют, если кредит валютный;
Чистая кредитная история.

При этом претендовать на помощь от государства вправе родители, усыновители и официальные опекуны детей (до восемнадцати лет), многодетные семьи, лица с ограниченными потребностями и их родители, содержащие инвалидов на иждивении, а также ветераны боевых действий.

Сбербанк предлагает в рамках реструктуризации займа один из вариантов:

Отсрочку сроком на два года, при которой заёмщик обязан вносить каждый месяц только проценты;
Продление срока кредитного договора на период от трёх до десяти лет;
Индивидуальные графики выплат (если у заёмщика, например, сезонная работа);
Квартальное внесение процентов;
Кредитные каникулы с изменением процентных ставок.

Государственная поддержка

Заемщикам, которые не по своей вине попали в сложную финансовую ситуацию, можно ожидать поддержки от государства. Именно для этих целей было создано АИЖК. Погашение ипотеки и сама реструктуризация работает в рамках социальной программы, основанной на правительственном постановлении Российской Федерации в 2015 году.

Ипотечные программы на сегодняшний день разнообразны, но государство сделало акцент именно на поддержке лиц, утративших платежеспособность на тридцать и более процентов. Говоря о конкретных цифрах, государство может погасить часть ипотеки в размере шестисот тысяч рублей единовременно. Таким образом, у граждан есть возможность либо облегчить немного финансовые обременения, либо погасить остаток своего долга и закрыть ипотеку с помощью этих средств.

Поскольку Сбербанк участвует в данной государственной программе, в любом его отделении можно поинтересоваться, какие именно варианты есть для конкретного заёмщика, и какие условия к нему предъявляются. Все их нужно тщательно проанализировать и сравнить, чтобы выбрать именно тот, который наиболее выгоден в вашем случае. Кроме того, именно в Сбербанк придётся обращаться, чтобы получить от государства обещанную помощь на погашение жилищного кредита. Клиентам других банков нужно будет обратиться в своё банковское учреждение.

Требования к недвижимости

Официально задолженности приостанавливается, но она продлена до конца мая 2017 года. Это связано с тем, что выделенные на проект финансовые средства за два года были полностью использованы, то есть, проект выполнен досрочно. Будет ли он в дальнейшем продлён – неизвестно, но российские граждане уже активно создают петиции с требованием не останавливать программу.

Тем не менее, ещё можно успеть получить помощь. При этом важно знать, что помимо требований к самим заемщикам и их финансовому состоянию условия выставлены и к жилью, которое приобретено в кредит. Так, например, государство не будет помогать тем, кто купил квартиру площадью больше, чем.