Не платить комиссию банку. Как вернуть комиссии по кредиту? Роль поручителей при исполнении кредитных обязательств

О том, что банки, выдающие экспресс-кредиты в торговых сетях, потребовали от них уменьшить или отменить комиссии за выдачу кредитов в торговых точках, "Ъ" рассказали представители сетей "Техносила", "Белый ветер цифровой", "Диксис". "На сегодняшний день идет борьба банков за снижение комиссии или ее полную отмену",— отмечает генеральный директор сети "Белый ветер цифровой" Илья Тимченко. Финансовый директор сети "Техносила" Дмитрий Мильштейн подтвердил "Ъ", что банки "не хотят платить комиссию", о чем они заявили в ноябре прошлого года. Представители банков, активно занимающихся выдачей экспресс-кредитов, подтвердили эту информацию. В Кредит Европа банке "Ъ" заявили, что в данный момент не платят комиссию торговым сетям. В "Ренессанс Кредите" "Ъ" сказали, что "коммерческие условия сотрудничества с сетями в конце 2008 года были пересмотрены и размер комиссии был уменьшен". "Действительно, сегодня многие банки, в том числе и мы, ведут переговоры о снижении размера комиссии в рамках оптимизации уровня затрат",— ответили в пресс-службе Хоум Кредит энд Финанс Банка. В "Русском стандарте", лидере рынка экспресс-кредитования, отказались от комментариев.

Коммерческие условия взаимодействия банков и торговых сетей с 2001 года менялись неоднократно. В 2001-2003 годах сети платили банкам комиссию за выдачу кредитов потенциальным покупателям. В 2004-2007 годах возросла конкуренция между банками за право присутствия в сетях, и уже банки стали доплачивать сетям. В конце 2008 года в связи с кризисом банки стали настаивать на отмене комиссии.

По сведениям участников рынка, на данный момент средний размер комиссии, взимаемой торговой сетью с банка, работающего на ее территории, составляет 1-4% от объема выданных кредитов. Двумя годами ранее комиссия в среднем по рынку составляла 7-9%. По информации пресс-службы сети "Диксис", ее комиссия сейчас равна в среднем 2%, комиссия "Техносилы", по информации сети, равна среднерыночной — 1-4%.

В четвертом квартале 2008 года объемы экспресс-кредитования резко сократились, отмечают представители торговых сетей и банкиры. Так, доля продаж в кредит от общего объема продаж сети "Техносила" снизилась с 18,1% (на 1 октября 2008 года) до 8,1% (на 1 декабря 2008 года). Объем продаж в кредит "Евросети" снизился с 24% в сентябре до 15% в декабре 2088 года. Доля продаж в сети "Белый ветер цифровой" с привлечением потребительского кредитования составляла 15%, в декабре 2008 года она снизилась до 7,5%. По прогнозам Ильи Тимченко, в 2009 году, показатель упадет до 4-5% от общего объема продаж. Доля выданных экспресс-кредитов в общем кредитном портфеле банка "Ренессанс Кредит" снизилась с 2,9% в сентябре до 0,03% в декабре 2008 года.

В условиях падения потребительского спроса торговые сети высказывают недовольство сокращением экспресс-кредитования и обвиняют банки в нарушении договоренностей. "Норма пропуска или процент отказа в выдаче кредитов была превышена на 70%. Банки не запустили кредитные продукты под акционные программы торговых сетей",— указал господин Мильштейн. В сети "Диксис" отметили, что в октябре 2008 года количество отказов по экспресс-кредитам возросло до 70%.

Торговые сети в целом не намерены идти навстречу банкам и отменять комиссию, но в то же время они отмечают, что в некоторых случаях готовы к дополнительным соглашениям. Так, "Техносила" планирует предложить ХКФ Банку, банку "Русский стандарт" и Альфа-банку взамен комиссии открыть для торговой сети кредитные линии. "Логично предположить, что в условиях ограниченного доступа к финансированию и снижения спроса на продукцию сети должны пойти на смягчение требований для банков. Что касается покупателей, то сохранение комиссии не способствует удешевлению экспресс-кредитов",— считает аналитик НБ "Траст" Алексей Демкин. По подсчетам участников рынка, полное прекращение экспресс-кредитования в торговых сетях приведет к снижению торгового оборота на 15%.

Многие полагают, что денежные средства, которые они вложили в банк, там просто «хранятся», а их владельцами остаются сами клиенты. Поэтому если человек решит забрать свои средства, банкиры обязаны тут же и без всяких комиссий выдать эти деньги любым удобным потребителю способом. Но это совсем не так.

Обналичить деньги в банке

Деньги, внесенные на депозитный счет , поступают в распоряжение кредитной организации, в обмен на них они обязуется выдать клиенту некую сумму на прописанных в договоре условиях. Если банк платит по вкладу проценты, то вкладчик получит больше, чем отдавал. Но бывают и обратные ситуации: в некоторых случаях банкиры вернут клиенту меньше средств наличными, чем тот клал на счет (или на депозит), что обычно происходит при досрочном расторжении договора на открытие вклада в банке.

Обычно при выдаче денег наличными из кассы банка в офисе берется комиссия. Так банки мотивируют клиентов использовать более дешевые (для банка) способы получения денег - безналичные платежи или снятие налички в банкомате.

Еще один популярный способ - комиссия за получение крупных сумм наличных денег в кассе. Она может составлять определенный процент от суммы (к примеру, 0,6%) или иметь минимальную величину, независимо от суммы (допустим, 0,6%, но не менее 250 рублей). Также финансовая организация может вводить комиссии за снятие наличных денег, поступивших на счет путем перевода денег. Подобные комиссии введены для защиты от «отмывания денег», зачастую криминального или полукриминального характера. Например, банк берет специальную комиссию за изъятие наличных денег, которые были вложены на срок менее 30 дней.

Как обналичить деньги в банке и не платить комиссию

Есть два способа избежать выплаты комиссии. Первый: изначально посмотреть в банковских тарифах определенные условия и выбрать для открытия счета кредитное учреждение с нулевой или приемлемой именно для вашего случая комиссией. Например, у вас на счете, скорее всего, не будет сумм свыше 200000 рублей, а банк взимает комиссию лишь за получение суммы от миллиона и выше. Тогда не нужно отслеживать изменения в тарифах, чтобы не допустить потенциальное ухудшение условий.

Второй способ: когда комиссия все-таки имеется, следует использовать другие методы снятия кэша - банкоматы этого кредитного учреждения или перевод на счет в банк, позволяющий снимать средства в кассе бесплатно.

Эти сведения могут показаться очевидными опытным банковским клиентам, но, как показывает практика, люди, не сталкивавшиеся с такой проблемой, бывают огорчены необходимостью платить комиссию банку за изъятие «собственных» средств. Особенно когда речь идет о значительных суммах, ведь комиссия по ним может быть весьма чувствительной. Также многие привыкли снимать средства в банкомате бесплатно и «автоматически» распространяют данную бесплатность и на получение денег в отделениях. Нужно все-таки понимать разницу между получением наличных в кассе офиса банка и выдачей денег в банкомате.

Заключая кредитный договор, вы всегда получаете график платежей, который следует обязательно соблюдать. Его нарушение приведет к тому, что банк применит к вам штрафные санкции, которые также прописаны в кредитном договоре.

Заемщик обязуется вносить ежемесячный платеж по кредиту вовремя и в полном размере. Все это приводит к тому, что заемщик непреднамеренно может нарушить график платежей, в результате банк назначит ему штраф и может занести факт просроченного платежа в кредитную историю. Вот и разберемся как правильно вносить ежемесячные кредитные платежи.

Он обязательно приложен к кредитному договору. Основную информацию по выплатам вы получите именно из этого документа, поэтому позаботьтесь о его сохранности до полного закрытия кредитного долга.

Какие проблемы возникают при оплате кредита?

Способы внесения средств

1. онлайн перечислением с банковских карт.
2. посредством сторонних терминалов оплаты;
3. с помощью систем денежных переводов;
4. переводом на «Почте России»;
5. через терминалы или банкоматы кредитора с функцией cash-in (приём наличности);
6. безналичным перечислением через сторонний банк;

• Условия текущих договорных отношений.
• Принципы работы сервиса или организации, осуществляющей денежный перевод.
• Наличие договорных отношений между соответствующей организацией и кредитором.

Иногда кредитная организация для удобства клиентов предлагает несколько вариантов бесплатных платежей кроме кассы.

График платежей представляет собой таблицу, которая отражает все аспекты выплаты кредита.

Какие-то банки облагают комиссией даже зачисление через кассу, оставляя бесплатными только банкоматы cash-in.

Красноярск

При оплате через кассу с меня берут комиссию за оплату кредита!

Федеральных законов от 17.12.1999 N 212-ФЗ, от 21.12.2013 N 363-ФЗ) «поскольку внесение подобного платежа (подобных платежей) является не правом, а обязанностью заемщика, связанной с необходимостью погашения кредитной задолженности, в связи с чем действия банка по совершению такой операции(таких операций) непосредственно не создают для заемщика отдельного имущественного блага, не

Как законно не платить по кредиту?

Можно ли не платить проценты по кредиту?

Имеют ли они на это право?? полагаю, что данная комиссия неправомерна, Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя (в ред.

Самый простой и совершенно законный способ не платить проценты - использовать кредитную карту со льготным периодом кредитования.

Обычно этот период составляет 30–50 календарных дней, и для того чтоб не платить проценты, нужно только успеть в течение этого срока вернуть банку сумму основного долга. Если же заемщику не удается уложиться в этот период, автоматически начинается начисление процентов. Рассматривая способы снижения процентов по кредиту, надо сказать и о процентах, начисляемых банком за просрочку внесения очередного платежа.

Такие проценты называются неустойкой.

Снизить размер неустойки можно в судебном порядке, если суд придет к выводу о его явной несоразмерности допущенному нарушению. Предположим, вопрос о том, как законно не платить кредит, у вас появился недавно.

5 способов, как не платить кредит законно

Что делать, если нечем платить кредит?

Что нужно делать, если нечем платить кредит? Совет: если у человека исчерпаны все ресурсы для погашения взятого долга, он как физическое лицо имеет право воспользоваться процедурой банкротства. Вообще не платить кредит не выйдет в любом случае. Каждое финансовое учреждение страхуется от таких ситуаций и прописывает в договоре условия, которые обезопасят его от больших убытков. Если заемщик откажется вносить платежи по займу, поменяет место жительства, будет скрываться, это не облегчит ситуацию, а, наоборот, усугубит ее.

Общий срок исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа и длится 3 года. В течение этого периода банк имеет право подать в суд на должника, передать долг третьему лицу – коллекторскому агентству (такие компании зачастую работают не в правовом поле, но немногие заемщики хорошо знают свои права и могут противостоять их действиям).

Какие комиссии можно не платить банку

Заемщик может оспорить ряд комиссий и дополнительных услуг при взятии кредита За бесплатную услугу можно тоже взять деньги Аппетиты банков не раз пытались обуздать законодательно - например, сейчас принята норма о том, что банк обязан информировать клиента о состоянии его счета (пополнении и списании средств) через СМС бесплатно.

Однако на деле многие банки берут за это деньги, мотивируя свою позицию тем, что они расширяют и дополняют именно эту услугу (мобильный банк, доступ клиента к своему счету через мобильный и прочее).

Заплатить банку 45 тыс. вместо 5 От комиссии и навязанной услуги можно отказаться, если сделать это своевременно. Например, человек получил кредит, пришел домой и увидел, что там большая сумма страховки.

Он пришел обратно в банк и написал заявление об отказе от услуги страхования.

Неуплата кредита Сбербанку: чем грозит проблемный долг?

При неуплате кредита Сбербанку начисляется неустойка, а в случае длительной задержки клиент рискует стать участником судебного разбирательства и может в итоге потерять залог. Портал Onlinekredit-Zayavka.ru расскажет о том, к чему может привести просрочка.

При невозможности своевременно внести деньги нужно постараться закрыть долг в самое ближайшее время. Если платеж не поступил, банк будет штрафовать клиента.

Сейчас взимание неустойки упорядочилось, поэтому речь о сотнях процентах годовых за каждый день просрочки уже не идет. Тем не менее без дополнительных расходов не обойтись. В отличие от некоторых других участников рынка отсрочка выплат в Сбербанке для всех желающих не практикуется.

Как не платить кредит законно в 2019 году

Ввиду обилия завлекающих кредитных программ многие граждане России имеют не одну незакрытую ссуду.

Переоценив свои силы, они интересуются, как не платить кредиты законно в 2019 году и существует ли такая возможность в принципе. Сразу оговоримся, статья не предназначена для мошенников или лиц, желающих набирать кредиты в учреждениях и от них открещиваться.

Статья предназначена для заемщиков, которым нечем платить кредит и они законно желают прекратить свои обязательства и прекратить давление кредитора. Подписав кредитный договор, заемщик принимает на себя обязательства соблюдать установленный график платежей и их величину.

Если платить нечем, необходимо понимать, по каким этапам происходит воздействие банка на должника: Напоминание в телефонном режиме о необходимости выплатить долги; Обращение к родственникам, поручителям, работодателю, если клиент сменил номер и уклоняется от бесед с сотрудниками; Личное посещение должника по месту жительства, проведение беседы, прояснение ситуации; Передача долгов клиента коллекторам или специальным агентствам, предоставляющих услуги взимания; Написание иска в суд.

Как вернуть комиссию по кредиту

Рассчитать платежи по банковскому кредиту достаточно просто, зная процентную ставку, предполагаемый срок и планируемую сумму кредита. Но часто, помимо процентов по кредиту, банк вносит в кредитный договор условия об оплате различных дополнительных комиссий. Они могут быть разовыми или ежемесячными.

Комиссия за открытие ссудного счета; Комиссия за ведение (обслуживание) ссудного счета; Комиссия за выдачу (предоставление) кредита; Комиссия за оказание финансовых услуг по выдаче кредита. В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк обязуются предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банковские комиссии — одна из значимых доходных статей кредитной организации. В 2013 году банки собрали с граждан и юридических лиц 745,5 млрд руб. комиссий только в рамках кредитных программ — такие данные содержатся в материалах по отчетности банковского сектора, размещенных на сайте Центробанка. Доходы от комиссий за год выросли на 16,4% по сравнению с 2012 годом. Больше всего на комиссиях заработали Сбербанк (212,8 млрд руб.), Альфа-Банк (35,1 млрд руб.) и «Русский Стандарт» (22,6 млрд руб.).

Аппетиты банков не раз пытались обуздать законодательно — например, сейчас принята норма о том, что банк обязан информировать клиента о состоянии его счета (пополнении и списании средств) через СМС бесплатно. Однако на деле многие банки берут за это деньги, мотивируя свою позицию тем, что они расширяют и дополняют именно эту услугу (мобильный банк, доступ клиента к своему счету через мобильный и прочее).

Многие из этих комиссий не раз оспаривались в суде. Прежде всего речь идет о таких, как комиссия за выдачу кредита, комиссия за рассмотрение кредитной заявки, за открытие счета, за сопровождение кредита, за ведение и обслуживание счета (ежемесячные и единовременные), комиссия за подключение к программе страхования, за операционное обслуживание счета, за расчетно-кассовое обслуживание, за зачисление денежных средств и другие. С помощью опытного юриста эти деньги можно вернуть клиенту банка. Срок исковой давности составляет три года, и если вы платили сомнительные с точки зрения закона комиссии в 2011 году, их еще можно успеть оспорить. Перед тем как идти на конфликт с банком по поводу уплаты комиссии, надо внимательно изучить соответствующие интернет-форумы потребителей, информацию, которую люди сообщают о взаимоотношениях с этим банком, говорит эксперт «Финпотребсоюза» Алексей Драч. «У каждого банка свои традиции, история борьбы со Сбербанком не поможет при конфликте, например, с банком Ренессанс-кредит», подчеркивает юрист.

Заплатить банку 45 тыс. вместо 5

Наиболее существенной дополнительной тратой для заемщика является услуга страхования, зачастую предлагаемая ему в пакете вместе с кредитом. Речь идет прежде всего о страховании жизни и здоровья — такие услуги, как каско при автокредите или страхование жилья при ипотеке, вполне оправданны и выгодны клиенту. Услугу страхования жизни многие банки просто навязывают, убежден Алексей Драч. «По бумагам оно проходит как добровольное, на самом деле клиенту говорят, что без страхования не оформят ему кредит. Но обуславливать приобретение услуги другой услугой противоречит закону о защите прав потребителя. Страхование жизни стоит 5 тыс. руб. в год, а банки предлагают его в среднем за 50 тыс., причем 45 они забирают себе в качестве комиссии за передачу технической информации в страховую компанию», — рассказывает юрист.

От комиссии и навязанной услуги можно отказаться, если сделать это своевременно. Например, человек получил кредит, пришел домой и увидел, что там большая сумма страховки. Он пришел обратно в банк и написал заявление об отказе от услуги страхования. «В соответствии с законом договор страхования вступает в силу с момента оплаты страховой премии. А банк еще не успел отдать деньги в страховую компанию, потому что банковский день длится до 15 часов. Если он перечислит деньги на следующий день, банк уже действует по своему усмотрению, вопреки желанию человека. А если банк уже успел перечислить деньги и человек уже потом приходит в банк с заявлением об отказе от страхования, то здесь вступает в силу уже другая норма — при досрочном отказе клиента от договора страхования страховая премия не возвращается», — рассказывает эксперт «Финпотребсоюза».

Представители банковского сообщества не согласны с такой оценкой их деятельности — по их мнению, большинство комиссий уже отменено, а те, что еще действуют, только покрывают расходы банка, а никак не увеличивают его доходы. «Большинство банков давно отменили комиссии за выдачу кредита или за их досрочное погашение, — говорит директор департамента розничного бизнеса банка Интеза Богдан Чекомасов. — Те комиссии, которые все еще взимаются с клиентов (снятие комиссий в сторонних банках, СМС-информирование и т.д.), для банков носят компенсационный характер, т.е. основная часть этих комиссий не идет в доход банка, а передается в виде оплаты услуги или сервисов компаний, предоставляющих эти услуги (платежные системы, сотовые операторы). Эти комиссии полностью законны, но они должны в обязательном порядке быть включены в расчет полной стоимости кредита».

Дмитрий Шевченко, начальник юридического департамента «Ланта-Банка»

— На сегодняшний день судебная практика по потребительским кредитам последовательно исходит из того, что только комиссия, взимаемая банком за оказание самостоятельной финансовой услуги, является законной. Плата же за совершение банком стандартных действий, без которых он не смог бы заключить или исполнить кредитный договор, согласно позиции Верховного суда России является недействительной, поскольку нарушает права потребителя и может быть оспорена. По аналогии с кредитными комиссиями можно рассмотреть и другие комиссии, взимаемые банками, однако судебная практика здесь еще не так однозначна и последовательна. Ряд судебных актов позволяет констатировать, что, например, взимание комиссии за снятие наличных в банкоматах и кассах банка и за безналичное перечисление при получении возврата кредита также является незаконным. Чтобы определить законность постоянно придумываемых банками комиссий, необходимо исходить из того, квалифицируется ли такая комиссия как плата за отдельную банковскую услугу либо она является составляющей платы за ту услугу, за которую потребитель уже платит: например, дополнением процентов по кредитному договору.

Кирилл Линник, эксперт Русской школы управления

— К сожалению, для кредитополучателей большинство комиссий, как правило, законно. Но банки, выдавая кредит, должны предупреждать об этих комиссиях. Если они этого не сделали, то в данном случае и возникают прецеденты, к которым российские суды относятся очень по-разному.

Советы для кредитополучателей очень просты, но действенны:

1. Обращайте внимание на полную процентную ставку по договору. Уточняйте до подписания договора, будут ли комиссии при получении денежных средств и погашении кредита.
2. Снимайте наличные деньги только в банкоматах банка-заимодавца. Как правило, это тоже платно, поэтому лучше рассчитываться карточкой.
3. При безналичных расчетах комиссия, как правило, не взимается.
4. Гасите кредит через интернет-банкинг или с кредитных карт. Как правило, пополнение кредитных карт происходит без комиссий. Гашение кредитов с карт также, как правило, происходит без комиссий.

Главная проблема, на мой взгляд, заключается в том, что люди хотят брать кредиты подешевле. Банки и продают им подешевле, но добирают на комиссиях. И получается война хитрецов. Можно смело доверять банкам, которые указывают в договоре ППС (полную процентную ставку) и оговаривают процедуры погашения кредитов сами до подписания договоров. Если бы даже банки обязали минимизировать комиссии, они скорее всего начали бы предлагать дополнительные договоры на услуги по обслуживанию кредитополучателей.