Как научиться вести бюджет и копить деньги? Объясняет финансовый аналитик. Как правильно копить деньги с маленькой зарплатой: правила накоплений Хватает ли терпения копить деньги

Причин того, что копить деньги не получается много: ежедневные расходы, постоянное повышение цен, маленькая заработная плата. Вам знакома ситуация, когда хочется копить, но кажется, что делать это не из чего? Приходит классическая мысль: «Когда зарплату повысят, я точно смогу копить». Но когда, каким-то чудным образом, оплата труда возрастает, оказывается, что откладывать все равно не получается. Сегодня начнем!

Почему не получается накапливать даже тогда, когда зарплата выросла? Потому что с увеличением доходов параллельно возрастают и расходы. Это происходит автоматически и незаметно. Ежедневных трат становится больше, и человек опять приходит в состояние того, что у него нет денег, чтобы выделить из них какую-то часть. И заблуждение о том, что откладывать деньги получится только при стабильном и высоком доходе, давно стоит развенчать у себя в голове. Копить по чуть-чуть можно и при маленькой заработной плате.

Не всегда семья с более высоким доходом живет лучше той, чей ежемесячный доход ниже. Не на все 100% уровень жизни определяется зарплатой. Здесь играет роль и мудрое планирование бюджета, и даже образ мышления.

По статистике, чем больше денег, тем больше кредитов, проблем и разного рода долговых обязательств, и средств как не хватало, так и не достает. Человеку с любым доходом необходимо распоряжаться кровными правильно. Для того, чтобы копить деньги, не нужно ждать повышение дохода, потому что откладывать можно всегда.

Полезная предыстория

Интернет пестрит советами о том, как сберечь свои деньги от незапланированных трат и научиться правильно их расходовать. Однако сухих фактов не достаточно. Лучше взять за пример историю обычной среднестатистической семьи с небольшим доходом и проанализировать их финансовый путь, который делится на несколько этапов.

1 этап: кочевой образ жизни

Молодая пара, окончившая университет, продолжительное время жила на арендуемых квартирах. Не счастливилось им быть долго на одном месте – то арендная плата резко возрастала, то владельцы квартиры принимали решение продать свое жилье, то соседи оказывали дискомфорт. Поэтому стабильно раз в пол года-год им приходилось переезжать с места на место. Но с каждым разом делать это становилось сложнее, потому что они «обрастали» бытовой техникой, мебелью и другими предметами обихода.

2 этап: замкнутый круг

Молодая женщина забеременела и вышла в декрет. Денег, которых и так не хватало, стало еще меньше. И они ждали рождения малыша и того времени, когда она сможет вернуться на работу, чтобы начать копить деньги. Потому что делать это с одной зарплаты им казалось не возможным. И вот рождение, работа, увеличение дохода. Но копить все равно не получалось. Потому что к обычным расходам добавились траты на малыша, которые отнюдь не маленькими.

3 этап: принятие решения

И тут еще очередной переезд, который в несколько раз осложнился количественным ростом семьи. Тогда супруги в серьез подумали о том, что пора бы уже обзавестись и собственной квартирой. Терпение было на пределе, им хотелось где-то осесть и перестать переезжать с одного района города в другой. Посчитав свои расходы на съем жилья за весь период времени, они были удивлены – набранная сумма равна стоимости хорошей однокомнатной квартиры. Тогда решение купить свои квадратные метры стало окончательным.

4 этап: вычислительный

Средств на покупку жилья не было, и оформление ипотеки стало единственным выходом из ситуации. Просчитав ежемесячный платеж, семья поняла, что это не подъемная для них сумма. Тогда они пошли другим путем – определили платеж, равный затратам на ежемесячный съем квартиры, и вычислили ту ипотечную сумму, которая стала бы им по зубам. Разница между ней и ценой на желаемую квартиру была весомой, но ее нужно было накопить и применить потом в виде первоначального взноса. Только так ежемесячный ипотечный платеж стал бы им по силам.

Есть цель – будут деньги

Что сделала молодая семья? Определила цель – первый шаг к тому, чтобы начать откладывать деньги. Потому что без цели это сделать невозможно. Еще ни один человек не смог накопить заработанные на не известно что. Откладывать их просто для того, чтобы они были – утопично. Даже фраза «на черный день» не подойдет. Накопительный процесс начинается с определения четкой цели. Хороших результатов без нее просто не будет.

Это можно сравнить со спортом. Когда результат тренировок будет выше? При занятиях для себя (ходить в спортзал несколько раза в неделю, чтобы как-то поддерживать себя в форме) или для получения спортивного разряда (пробежать марафон, надеть черный пояс по каратэ)? Конечно, в последнем случае, когда есть четко поставленная цель. Первое, что нужно сделать для того, чтобы начать накапливать деньги, подумать, а для чего вы будете это делать.

Не любая цель подойдет

Если поставленная цель окажется не существенной, накопить деньги в 99% из ста не получится. Придет момент, когда на горизонте возникнут более важные расходы и накопленные средства «уйдут» на них. К примеру, вы стараетесь копить на современный ноутбук, а в первые октябрьские холода понимаете, что с деревянными окнами зимой замерзните, и на все скопившиеся деньги заказываете новое остекление жилища. И это правильно. Помимо того, что целью должно быть что-то великое, она еще должна восполнять первостепенные бытовые нужды. Холодным зимним вечером новый ноутбук не согреет.

Цель должна быть, во-первых, четкой, во-вторых, важной. Поэтому, вернувшись к семье, которая решила копить на первоначальный взнос для ипотеки, стоит отметить, что поставленная ими цель была четко сформулированной и важной, но откладывать так и не получалось. Выходит, что определение цели не достаточно. Чего же еще не хватало им? В распределении финансов они поступали так, как поступает большинство жителей планеты – получают заработную плату, бегут оплачивать коммунальные расходы, отдают долги, покупают продукты, одежду, бытовую химию. И обнаруживают, что денег больше нет.

В таком, казалось бы, «мудром» распределении финансов и кроется главная ошибка тех, кто хочет научиться откладывать. В чем же она заключается?

Переворачивая с ног на голову

Разве не правильно то, что сначала нужно заплатить по счетам и купить продукты, а уже потом думать о том, какую сумму отложить на текущий месяц? Оказывается, нет! Порядок трат должен быть с точностью до наоборот. Сначала нужно заплатить себе. Люди привыкли отдавать деньги, например, магазину за продукты, обувщику за отремонтированные сапоги, провайдеру за быстрый интернет и телевидение, банкиру за когда-то данную возможность воспользоваться его деньгами. А себе?

Меняем мышление:

1. Получили заработную плату и… отложили себе! Это первое, что нужно сделать с той суммой, которую вы только что сняли с карточки.
2. А оставшиеся деньги необходимо распределить так, как делали это раньше.

На переход к перераспределению финансов может понадобиться ни один месяц, потому что быстро перестроиться не получится. Но когда платить себе станет автоматическим действием, дела пойдут на лад. Первая выделенная сумма не должна ущемлять потребности, но должна быть обязательно выделена сразу же.

Молодая семья последовала этому принципу. На то, чтобы определиться с оптимальной суммой для накоплений и быть последовательными в ее отделении перед основными тратами, им понадобилось три месяца. Вывод, который они «вынесли» для себя сродни первому полету в космос – оказывается, хорошо жить можно и на 80-85% зарплаты. Меньше денег – меньше затрат. Такое происходит машинально и неосознанно. Где-то на подсознательном уровне начинаешь отказываться от покупок, которые не являются обязательными, и приступаешь к поиску товара подобного качества, но дешевле.

К примеру, молодые супруги покупали продукты в симпатичном магазинчике, находящимся в их доме. Но цены в нем были дороже, чем в гипермаркете, который располагался через несколько домов от них. Когда они начали откладывать 20% заработной платы и жить на оставшиеся 80%, ноги сами побежали в супермаркет за продуктами, которые не отличались по качеству от купленных в магазине их дома аналогов, но стоили на порядок ниже. Не начав копить, они бы и не задумались над тем, что на продуктах тоже можно сэкономить без вреда для здоровья.

Двадцати процентов с оплаты труда не всегда достаточно для того, чтобы как можно быстрее накопить необходимую сумму. В этом случае можно выбрать один из двух путей или использовать параллельно оба:

• постараться меньше тратить,
• подумать над тем, как увеличить свой приработок.

Для некоторых легче осуществить первое, чем второе, но лучше попробовать оба метода.

Для того чтобы правильно копить и вести семейный бюджет, существует много систем, разработанных как экономистами, так и семьями, у которых получилось вывести формулу уменьшения ежедневных трат. Рассмотрим три способа:

1. Четыре конверта
2. Шесть кувшинов
3. Какебо.

Это простые и эффективные системы того, как научиться тратить меньше, а откладывать больше. Вы увеличиваете накопления, когда уменьшаете расходы.

Способ 1: Четыре конверта – тратим средства равномерно

Принцип действия при этом методе прост. Во-первых, необходимо посчитать ежемесячный расход в совокупности, из которого следует заранее вычесть откладываемую сумму. Посчитанная цифра должна включать все основные траты – квартплата, кредиты и долги, продукты, одежда, сотовая связь, питание детей в школе, детский садик, секции, кружки и прочее. Полученная сумма будет существенной. Во-вторых, нужно поделить ее на 4 равные части и разложить по разным конвертам. Наличность из первого конверта расходуются в первую неделю после получения заработной платы, из второго – во вторую и так далее.

Очень важно не переходить ко следующему конверту, если не закончилась текущая неделя. Но что делать при возникновении непредвиденных нужд? Например, поломка автомобиля, приглашение на свадьбу. Для такого случая не помешает завести пятый конверт. Дополнительная сумма, которая будет лежать в нем, должна быть в статье ваших трат изначально.

Рассмотрим этот метод на примере, чтобы до конца понять его принцип. Допустим, ваша ежемесячная зарплата равна 70000 рублей:

• Откладываем на накопления 20% — 14000 рублей
• Выделяем наличность на обязательные расходы – 25000 рублей
• Кладем в пятый конверт финансы на неожиданные нужды – 5000 рублей
• Оставшуюся сумму в 26000 рублей равномерно распределяем по четырем конвертам – 8500 рублей на каждую неделю.

С таким методом ежемесячные траты перестанут превышать доходы, больше не придется занимать деньги для того, чтобы дожить до зарплаты.

Способ 2: Шесть кувшинов – процентное распределение бюджета

Этот метод считается альтернативой предыдущему. И его тоже можно попробовать для того, чтобы сравнить, что больше подходит именно вам. Принцип действия прост – получили оплату за труд и распределили ее по шести кувшинам, роль которых могут выполнять любые стеклянные или пластмассовые сосуды. Но делать это не в равных долях, как это было с конвертами, а в процентном соотношении:

1. Житейские нужды – 55%
2. Развлечения – 10%
3. Накопления – 10%
4. Форс-мажорные ситуации – 10%
5. Праздники и подарки – 10%
6. Самообразование и развитие – 5%.

Не обязательно тратить всю распределенную наличность. Оставшуюся сумму можно перенести на следующий месяц, пусть продолжает лежать в кувшине. Процентное соотношение может быть другим. Например, многим не достаточно 55% на повседневные нужды, тогда можно положить 70% из приработка. Накопительная часть тоже может быть больше, чем 10%. Поэтому распределять расходы нужно, исходя из собственных предпочтений. Главное, не путать кувшины, тратя на развлечения деньги, отложенные на форс-мажорные ситуации.

Способ 3: Какебо – финансовый блокнот

Это японская система ведения бюджета, придуманная более ста лет назад женщиной по имени Матоко Хани. Название метода делится на три слова «ка», «ке», и «бо», что переводится, как книга домашней экономии. Распределение денег согласно этому способу происходит так:

• Приобретается один с большим количеством страниц блокнот
• Книжка условно делится пополам
• Сначала записывается вся зарплата на настоящий месяц (не только заработная плата, но и наличность от продажи личных вещей, возвращенные долги)
• Потом – ежедневные траты (можно приклеивать чеки от каждой покупки).

Первая часть блокнота будет меньше второй. Стоит помнить, что перед тратой денег необходимо отделить долю средств на накопления, а потом уже расходовать оставшиеся деньги. В конце месяца вы наглядно увидите картину финансового положения вашей семьи – на что расходуется слишком много средств, сопоставим ли заработок тратам, не являетесь ли вы банкротом, когда заработанных не хватает даже на самое необходимое. Такой не сложной и эффективной системой пользуется уже ни одна сотня тысяч человек по всему миру.

Вопрос увеличения дохода

Для многих повысить свой приработок сложнее, чем сократить растраты и в чем-то себя ограничить. Увеличить заработок можно несколькими способами:

• Найдите работу с более высокой заработной платой

Дело рискованное, но возможное. Особенно, если новая организация является надежным источником доходов и есть уверенность, что эта она не закроется завтра же.

• Начните подрабатывать

Так вы остаетесь на основной работе и не переживаете, что можете лишиться стабильной оплаты труда. Если график трудовой деятельности сменный, к примеру, 2/2, то в выходные дни можно подработать где-то сторожем или охранником (для мужчин), нянечкой или сиделкой (для женщин). Учительница может заняться репетиторством, рабочий завода – разгрузочными и погрузочными работами или «мужем на час».

• Изучите вариант удаленной работы в Интернете

О таком виде заработка знают не все. На расстоянии можно работать переводчиком иностранных текстов, копирайтером (автором уникальных статей для сайтов различной тематики), консультантом по скайп (для медицинских работников, семейных психологов, педагогов). Есть люди, которые использовали третий вариант дополнительного дохода, и их онлайн приработок сравнялся с зарплатой на основной работе. В таком случае есть возможность развиваться дальше, до построения собственного бизнеса в сети.

• Сдавайте недвижимость

Это подойдет тем, кто имеет пустующую квартиру, дом недалеко от города или незанятую комнату в своей жилплощади. Такие квадратные метры можно сдать в аренду с пользой для бюджета.

• Изучите нишу, в которой вы работаете

Такое исследование обязательно выявит те стороны вашей занятости, в которых можно заработать больше. Для чего, возможно, придется пройти курсы по повышению квалификации.

Что делать с заработанными от подработки деньгами? Вариантов несколько. Во-первых, можно распределить их так, как вы делаете это с основными средствами. Во-вторых, всю полученную наличность можно тут же потратить на что-то нужное. В-третьих, половину отложить в накопительный бюджет, а оставшуюся половину потратить. Использовать средства от дополнительного приработка нужно разумно.

Чтобы денег всегда хватало

Каждому необходимо дисциплинировать себя в вопросе финансовой грамотности. И минусом российского образования можно считать отсутствие дисциплины, посвященной этой сфере жизни. Потому что учиться тому, как правильно обращаться с деньгами, нужно уже со школьной скамьи. Из-за этой бреши в образовании, дети, вступив во взрослую жизнь, не имеют представления о том, как планировать свой бюджет так, чтобы денег хватало на все. Совершают одну ошибку за другой и часто кровные расходуют в течение первых семи дней.

Важно понимать, что даже с маленькой заработной платой можно накопить деньги на что-то необходимое и существенное. Достаточно вспомнить время, когда кредитов и займов вообще не существовало. Люди просто копили на то, что хотели купить. Обычно это выглядело так – зарплата одного члена семьи расходовалась полностью, а у другого заработанное клали на сберегательную книжку под проценты. У людей тех времен не было возможности купить стиральную машину без первоначального взноса в рассрочку.

Итак…Первое, что нужно сделать для того, чтобы откладывать деньги при небольшом заработке – поставить перед собой четкую и большую цель. Следующее, из заработанных сразу отложить ту наличность, которая будет копиться, только потом мудро расходовать оставшиеся средства, выбрав один из трех выше представленных методов. Систему распределения можно придумать и самому. Главное, чтобы на все хватало.

То, что деньги нужно откладывать, знают все. Вот только реально этим занимается, согласно последней статистике, меньше 25% российских семей, и недавнее на 7е это только подтверждает. Финансовый блогер Светлана Шишкина составила список наиболее распространенных причин, которые мешают вам начать копить деньги.

Другими словами, у вас нет мотивации. Согласитесь, одно дело отказывать себе в чем-то ради абстрактной идеи накопления. Совсем другое - видеть перед собой конкретную цель, например, покупку машины, к которой вы приближаетесь с каждым днем.

Другая проблема - многие люди в начале пути не до конца верят в то, что их цель реально осуществима. Чтобы поверить в свою мечту, нужно как можно подробнее описать ее (в примере с машиной выбрать марку, модель, даже цвет), точно высчитать необходимую сумму, прикинуть, сколько вы могли бы откладывать каждый месяц. Так вы получите примерную дату, когда можно будет совершить покупку.

Вы неправильно ставите цели

Ставить финансовые цели тоже нужно уметь. Правильно поставленная цель соответствует 5 характеристикам: она четко сформулирована, измерима, достижима, причем достижима в заявленные сроки, а также действительно является вашей целью, а не чьей-то чужой.

Как выглядит неправильно поставленная цель? "Хочу накопить на машину". Какую машину? Сколько накопить? В какой срок? Правильно поставленная цель звучит примерно так: "Хочу накопить 500 тыс. руб. за 3 года для доплаты за новый Рено Логан красного цвета в комплектации с кондиционером". Чувствуете разницу?

Или вы выплачиваете кредиты. Живете от зарплаты до зарплаты, и еле хватает на самое необходимое.

На самом деле это не причина, а отговорка - чтобы не наводить порядок в семейном бюджете. Большинство людей, от которых я слышала такие жалобы, вначале утверждают, что у них все деньги расписаны до копейки. Но когда реально начинают вести учет расходов, то обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.

Одни с удивлением узнают, что тратят на сладости, колбасу и прочий пищевой мусор до 5000 руб. в месяц. Вторые ленятся пойти и оформить субсидию на коммуналку...

Пока ты копишь, жизнь пройдет мимо

Иными словами, вам мешает куча "хочух", которые подогреваются массовой культурой, соцсетями.

Мы привыкли к определенным стандартам жизни, и людям сложно отказать себе в каких-то вещах: ежегодном отпуске за границей, салонном маникюре, ежедневном кофе в кофейне. И кажется: да ведь это мелочь, эти 2-5-10 тысяч ничего не решат, когда накопить надо миллион. Сложно из малого составить большое и целое. А еще кажется, что пока ты копишь, жизнь пройдет мимо.

На деле ежедневный капучино по рабочим дням обходится вам в 4500 руб. в месяц или 54 000 в год. Мало это или много? А привычка покупать продукты в магазине у дома, потому что не хочется напрягаться и планировать на неделю, а то и на месяц? А обыкновение покупать подарки в спешке, перед самым праздником - в итоге покупается какая-нибудь дорогая и ненужная вещь. Хотя можно было бы озаботиться заранее и заказать в интернете со скидкой...

И еще. Если вы "не можете экономить на ребенке". Признайте, что ребенку не так уж принципиально, одет он в леггинсы и футболку или в модный бомбер и скинни-джинсы. Что гулять во дворе удобнее в непромокаемом комбинезоне, а не в куртке-парке с меховой оторочкой. Хочется быть модной - покупайте модные вещи себе. А ребенка обеспечьте простой и удобной одеждой, которую не жалко испачкать.

Нет подушки безопасности

Да-да, тот факт, что вы копите на квартиру, не отменяет того, что у вас должен быть отдельный счет, где лежит неприкосновенное НЗ. Если такого счета нет, накапливать деньги вам постоянно будут мешать всякие непредвиденные ситуации: ой, зуб заболел; ой, сапоги зимние порвались; ой, КАСКО на машину надо делать... Счет с накоплениями на квартиру должен быть неприкосновенным, только так, иначе не выйдет.

Вы не доверяете банковским вкладам

Мало копить, нужно сохранять. Самый распространенный вариант - банковский вклад. Есть вклады, которые можно пополнять, и те, что без пополнения. У непополняемых процент всегда выше. Если у вас уже есть крупная сумма, и вы планируете продолжать копить, то самым эффективным будет открыть сразу два вклада. Большую сумму заложить под больший процент без пополнений. А на втором, пополняемом вкладе собирать новую заначку.

Также важно выбрать правильный срок вклада. Если вы копите на какую-то крупную вещь - например, на машину, - рассчитайте, сколько времени у вас уйдет на то, чтобы накопить полную сумму. И открывайте депозит на такой срок.

Если же это просто вклад, где у вас лежит подушка безопасности, то удобнее всего выбрать вклад на 6-12 месяцев по наиболее выгодной ставке. Главное, чтобы у такого вклада была возможность частичного изъятия без потери процентов: вдруг деньги срочно понадобятся.

Наконец, обязательно нужно выбирать вклад, в котором предусмотрена капитализация: то есть причисление процентов к телу вклада. В таком варианте на выплаченные проценты банк начисляет новые и новые проценты. На длительном сроке инвестирования суммы начинают расти в геометрической прогрессии.

По статистике 90% россиян никогда не получали . Между тем муж и жена, имеющие белую зарплату, могут вдвоем получать до 31 200 руб. ежегодно в качестве вычета за расходы, связанные с лечением и обучением.

Каждый, кто купил квартиру или дом, может вернуть до 260 000 руб. с покупки и еще до 390 000 руб. за уплаченные проценты по ипотеке.

Не забываем и про другие льготы и субсидии: на коммунальные услуги, например. Про разнообразные программы лояльности, которые начисляют процент на остаток и проч. и проч.

Не откладываете "случайные" деньги

Неожиданная премия, случайно подвернувшаяся подработка, возврат долга, на который вы уже не рассчитывали... Многие люди относятся к "случайным" деньгам так: легко пришли - легко ушли. У некоторых в этом отношении есть даже какие-то суеверные представления, что это поможет привлечь новые денежные потоки.

Увы, не поможет. Вы просто потратите эти деньги на ерунду. Не страшно, ведь они "случайные". Но и ничего хорошего в этом тоже нет. Проще всего копить как раз с таких случайных заработков: они у вас не расписаны на расходы. Ваш месячный бюджет составлен без учета неожиданных дополнительных поступлений, а значит, вам не придется экономить, чтобы отложить.

Комментировать статью "Почему не получается откладывать деньги? 8 причин"

А как насчет возможности, откладывать на счет в банке? Хочу открыть депозит, с запретом на снятие, до конца срока вклада, так можно прилично насобирать денег. Рассматриваю депозиты в личном кабинете Райфазенк банка [ссылка-1] думаю найти оптимальные предложения по депозиту. У кого-то есть вклады в данном банке, он надежный? Мне нужна капитализация вкладов и возможность ежемесячного пополнения. Хочу позаботиться о своем будущем сама.

02.02.2018 00:20:16,

А если пищевой мусор и так не покупаешь, все сам готовишь, и кофе вне дома никогда, не то что каждый день, на чем экономить?)) налоговый вычет выбрали уже, кстати. И вместо заграничных отпусков - жильё в ипотеку и образование детей.

19.10.2017 07:14:54, Угу

на зарплату жить получается с трудом. все время приходится изворачиваться и экономить. Причем эта экономия бывает очень тошнотной когда хочется пойти куда то в театр. или караоке. А ты не можешь так как денег жааалко. и всегда требуются деньги на что то еще. например на зубного врача.
я пошла к бесплатному. ага. щаз. 400 рублей обезболивающий укол. 2000 за пломбу.
я сэкономила? безусловно. но и денег заплатила.
одежда дорожает. продукты дорожают. маленькие приятности исчезают....

11.10.2017 15:34:57,

Всего 18 сообщений .

Еще по теме "Как начать копить деньги":

Существует немало способов копить деньги. Начиная копить деньги, помните, что, как правило, если ставка сейчас невысока, она На дороге мешают автомобилисты, на пешеходных дорожках дети, велосипедисты, роллеры Как научиться копить деньги при маленькой...

Существует немало способов копить деньги. Начиная копить деньги, помните, что, как правило, если ставка сейчас невысока, она с большой Как копить деньги: банковский вклад, автоплатеж, страховой полис, планирование семейного Планирование семейного бюджета: как...

вы почему такие злые, человек же сказал, что она считает себя забитой и социофобной, она ждет поддержки финансовой от вас, а не советов.... Почему не получается откладывать деньги? 8 причин. Пока ты копишь, жизнь пройдет мимо. Нет подушки безопасности.

Как вы считаете, почему люди предпочитают тратить деньги на неполезное/вредное и не хотят изыскать дополнительные внутренние возможности в своем бюджете, если не получается другим способом увеличить доход? Я понимаю, когда люди тратят деньги на хобби...

Элекснет подтверждает получение на депозит денег, но почему не записывается на карту сказать не могут, Мосгортранс и МФЦ посылают в Элекснет раз деньги через них клались(Перед этой операцией клала деньги в метро на эту же карту вопросов не возникло, значит с...

взяла денег в долг. Как поступить?. О своем, о девичьем. Обсуждение вопросов о жизни женщины Деньги я ей вернуть не могу. Она и не просит. Но получается что и с «моих» денег она будет платить процент. я бы отдала, сколько брала, и не парилась бы. Убыток нанесла не я, почему же я должна У меня же копить не получается совершенно, начнешь откладывать...

Мужчина отдает часть денег БЖ и детям. Женщина же очень много денег тратит на своих Да почему не получается. Отдых обычно планируется, и при разнице всего в 40% мужчина вполне себе я конкретно спросила. жена могла бы больше откладывать и получить отдых лучше...

а почему вы не водите машину? точнее, почему человек, ктр не водит машину, когда в его жизни наступает момент "надо решать квартиный вопрос", покупает Он у меня всегда был. Мой совет, меняйте отношения, не получится, тогда развод. И откладывайте обязательно деньги!!

Карманные деньги на постоянной основе не даю, не вижу смысла, домашние дела не оплачиваю. Она недавно сама копила на куклу за Я считаю, что еще рановато давать деньги на постоянной основе просто так, она пока не ходит в школу. Разговор "как заработать" начала...

Не могу забеременеть 8 месяцев!. Зачатие. Планирование беременности. В итоге зачать получилось только через год. Самое главное, что получилось конечно, но процесс ожидания вымотал в пять раз больше, чем сама беременность и роды.

копим деньги:)). -- посиделки. Ребенок от рождения до года. Уход и воспитание ребенка до года: питание, болезни, развитие. Заработать на деньгах. Это выгодно и тем, что помимо доходов от роста цены вы сможете получать еще и проценты. Вопрос, где можно заработать...

1. Накопить денег. 2. Снять жилье. Я сняла комнату, искала с рабочего компьютера. А пока денег нет - сидите тихо и не скандальте. Такого чувачка как ваш довести до рукоприкладства, как не НЕ можете - сидите и не дергайтесь! Значит в ближайшие 2-3 месяца начните ходить к...

Мне не то, чтобы критично, получить деньги именно сегодня. Но как-то раздражает, есть договор - так надо его соблюдать, а если есть обстоятельтсва, препятствующие оплате, то о них надо свовевременно предупреждать.

А вот я не умею просить деньги у мужа, ну вот совсем. Не то, чтобы он мне их сосем не дает, иногда предлагает, но вот на 10-ю пару босоножек, например, я попросить не могу испытываю жуткое чувство стыда и неловкости. И так на протяжении всей.

Собственно, собираются разводиться. Искали причины, почему ж так вышло. а к кому? и почему не к теще? никому Пенсионер заслужил отдых от судей: нужны ему деньги или нет и на что нужны. На зп и отложенные с зп жены деньги.

Раздел: Покупка квартиры (как начать копить ребенку на квартиру). Копите в банке, пусть процент дохода меньше, но хоть спать спокойно будете. Обещание "потом помочь со скидкой купить квартиру " в стиле Он, чтобы выправить ситуацию, набрал кредитов на сумму, которую...

И как себя уговорить не трогать эти деньги, чтобы истратить их на спонтанные покупки? Очень уж надо начать копить, но руки так и чешутся... И главное, меня это вообще не напрягало. Так что для меня единственная возможность собрать деньги - это брать кредиты и отдавать.

Главное - начать откладывать. Планировать купить минимальную 2-ку в Подмосковье в кредит (то есть АБСОЛЮТНЫИ минимум куда Вы бы смогли въехать при краинеи необходимости, так как копить на абстрактную ненужную Вам однушку - плохои стимул).

Теперь я коплю деньги на "качественный" отпуск. Секрет моих экономических успехов в том, что я экономлю на всем - на одежде, еде, транспорте. Пока у нас с мужем был совместный бюджет - получалось, что я экономлю, а он живет вольготно, себя не ограничивая.

Здравствуйте, друзья!

Я – убежденный сторонник планирования, экономии и накопления денег. Моя семья переживала разные времена, но я всегда могла построить семейный бюджет так, чтобы он покрывал обязательные расходы, и оставались деньги на наши увлечения.

Помогает мне в этом до сих пор одна черта характера – это способность копить. Но и меня волнует один вопрос: как правильно копить деньги? С ударением на слово “правильно”.

Однозначно, копить. А вот ответы на вопросы: зачем это делать, как и где лучше копить деньги, я дам по ходу статьи.

Заблуждение, что накоплением могут заниматься только состоятельные семьи, а при маленькой зарплате делать это нереально. Прежде чем согласиться с этими словами, почитайте мою статью о ведении семейного бюджета (далее в статье еще будет на нее ссылка). Вполне возможно, что вы пересмотрите свой подход к финансам и задумаетесь, а все ли так плохо в вашем кошельке, или там просто поселился транжира.

“Я живу от зарплаты до зарплаты. О каком накоплении ты говоришь?” Знакомые слова, не правда ли? Как часто я их слышу, когда разговариваю с людьми на тему будущего. И это не обязательно отдаленное будущее (например, пенсия). Это касается и вполне близких целей. Например, накопить на квартиру, машину или поездку в отпуск. И эти слова я слышу не от малообеспеченных людей, а от людей с достойным заработком. В чем причина такого “оптимизма”?

Причин несколько:

1. Высокая степень недоверия к государству, в целом, и банкам, в частности, уходящая корнями в наше прошлое.
2. Недостаточное развитие многих рыночных инструментов (например, жилищные облигационные займы), позволяющих гражданам со скромными доходами копить деньги.
3. Россияне не умеют копить деньги. Это факт. Уровень финансовой грамотности в стране очень низкий.
4. Неуверенность в себе, комплексы собственной неполноценности.

Не в наших силах повлиять на первые две причины, но с третьей и четвертой причинами можно и нужно бороться. Давайте учиться эффективно копить деньги и вырабатывать у себя эту полезную в любое время и в любом месте привычку.

Вы скажете, что хорошо писать статью и учить всех приемам накопления. Умом мы все понимаем, что это надо делать. Но как заставить себя копить? А вот это уже психология. Кому-то это дается легко, кому-то тяжело. Давайте придумаем для себя мощные стимулы, которые заставят нас этим заниматься.

1. Мы научимся жить не одним днем, а думать о будущем, пусть первое время и не таком отдаленном. Аппетит приходит во время еды.
2. Сможем планировать крупные покупки заранее, не ожидая большой премии или дедушкиного наследства.
3. Освоим финансовую дисциплину, которая повысит ответственность и в других сферах жизни.
4. Научимся жить экономно и не тратить все заработанные деньги на необязательные покупки.
5. Обретем внутреннее спокойствие и душевное равновесие, потому что с приобретенными навыками, мы выживем и при скромных доходах.

Мне, например, даже одного пункта достаточно, чтобы всерьез задуматься над вопросом приумножения и сохранения семейного бюджета. А вам?

Еще я считаю, что откладывать каждый месяц часть дохода надо не по остаточному принципу. Сегодня есть деньги – отложу, завтра нет – подожду. Так дело не пойдет. Сразу после получения ежемесячного дохода берем какую-то его часть (например, 5 или 10 %) и откладываем. Только так и не иначе.

Как начать копить с нуля: пошаговая инструкция

Надеюсь, что вы зарядились энергией и четко поняли для себя необходимость накопления. Как начать это делать с нуля? Вот пошаговая инструкция для абсолютного новичка:

1. Правильная установка.

Психологический настрой – сильная вещь. Станьте сами себе психологом. Вот что поможет правильно настроиться:

• запишите или нарисуйте на листе бумаги цель накопления. Например, новый телефон, поездка на море т. д. Повесьте на видное место (холодильник или зеркало);
• каждый вечер, перед сном представляйте в голове, что вы уже приобрели желаемую вещь. Рисуйте яркие образы, что будете с ней делать, что скажут друзья и знакомые, что будете чувствовать;
• напишите себе план накопления на год или несколько лет вперед. Например, если каждый месяц вы будете откладывать 5 000 руб., то через 12 месяцев это уже будет 60 000 руб. как минимум.

2. Ведение семейного бюджета.

Это 2-й шаг к накоплению денег. Мы подробно говорили о нем в статье о семейном бюджете. Основные моменты, которые вы должны вынести из ежемесячного ведения семейного бюджета:

• четкое понимание, куда уходят деньги;
• выделение обязательных и необязательных статей расходов;
• создание плана экономии;
• вычисление примерной суммы, остающейся от ваших доходов по окончании месяца.

3. Выработка привычки.

Чтобы достичь поставленных целей и получить ощутимый результат, надо желание копить превратить в привычку. Многие жалуются, что не получается копить деньги. Что делать? Выработать у себя этот полезный навык. Иногда через “не могу” и “не хочу”.

Вот пара советов.

Совет № 1 . Возьмите за правило: каждый месяц с любой полученной суммы откладывать 5 – 10 %. Это минимальный порог. Можете больше? Дерзайте.

Главное, не давать себе никаких поблажек. Эту сумму вы должны отложить до того, как начнете тратить полученную зарплату. Ни в коем случае не позднее. Всегда найдутся отговорки, что надо купить очень нужную вещь и т. д.

Ваша зарплата слишком мала, чтобы копить? Неправда. Сумма в 2 000 руб. при зарплате 20 000 руб. вас не спасет, но при ежемесячном накоплении она превратится как минимум в 24 000 руб. в год. И это при условии, что вы будете хранить эти деньги дома, что делать не рекомендуется.

Совет № 2 . Придумайте себе наказание за невнесение денег в накопительную часть. Например, лишить себя сладкого в следующем месяце. Заодно и здоровье поправите.

4. Выберите вариант накопления денег.

Что нам сегодня предлагают финансовые институты:

• рублевый или валютный счет в банке (накопительный или депозит),
• пластиковая карта с начислением процентов,
• металлические счета,
• индивидуальный инвестиционный счет.

Более подробно мы поговорим о них в следующем разделе.

Варианты накопления денег

Итак, мы встали на путь сбережения и приумножения наших финансов. Следующий вопрос, который надо для себя решить – это “в чем копить”, т. е. какой вариант накопления выбрать. Сразу оговорюсь, что я рассматриваю инструменты для новичков. Думаю, что продвинутые в финансовом плане люди не нуждаются в моих советах.

Деньги должны работать так же, как и мы. Даже небольшие суммы не должны лежать под подушкой, а должны приносить доход владельцу. Какие возможны варианты?

Накопительный счет

Это смесь текущего счета и депозита. В любой момент вы можете прийти в банк и снять нужную сумму. На нее начисляются проценты, но небольшие.

Например, в Сбербанке по вкладу “Управляй” – до 3,8 %. Вклад “Комфортный” в Россельхозбанке – до 4,3 %. Как видите, картина примерно одинаковая. Процент зависит еще и от условий накопления. У каждого банка они свои.

Очень удобно, если накопительный счет вы открываете в том же банке, в котором есть расчетный счет (например, зарплатный). Деньги бесплатно можно переводить с одного счета на другой.

Пластиковые карты с начислением процентов

Преимущества и недостатки мы уже рассматривали, также разобрались, . Они позволяют получать более высокие проценты на остаток счета, плюс возвращать кэшбэк с каждой покупки. Но обязательно надо изучить условия начисления процентов. Как правило, на счете должен оставаться каждый месяц неснижаемый остаток.

Банковский депозит с неснижаемым остатком

Чем он интересен? Более высокой процентной ставкой, по сравнению с накопительными счетами. Но следует учитывать, что и условия хранения денег более жесткие. Недостатки:

• комиссия за перевод на другие счета,
• обязательное посещение банка при расходных операциях,
• риск потери процентов при досрочном изъятии.

В каком банке лучше открыть счет? Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Самый большой процент по вкладу в Тинькофф Банке – 7 % . Минимальная сумма 50 000 руб. Если откроете вклад, кликнув по этой ссылке, то получите бонус в виде 0,5 % от суммы пополнения.

Я предлагаю также ознакомиться с некоторыми вкладами, которые предлагают ТОП-10 банков.

№	Наименование банка	Наименование счета	Максимальная процентная ставка, %	Минимальная сумма вклада, руб.
1	Сбербанк России	Пополняй	4,1	1 000
2	ВТБ	Пополняемый	5,82	30 000
3	Газпромбанк	На жизнь	5,9	15 000
4	Россельхозбанк	Пополняемый	5,85	3 000
5	Альфа-Банк	Премьер+	6,2	10 000
6	Банк “ФК Открытие”	Моя копилка	6,5	10 000
7	Московский кредитный банк	Накопительный с капитализацией	6,75	1 000
8	Бинбанк	Максимальный процент	6,6	10 000
9	ЮниКредит Банк	Первоклассный	5	15 000
10	Промсвязьбанк	Моя копилка	6,15	10 000

Металлические счета

Если вы не хотите открывать рублевый или валютный счет, то можете завести себе “золотой”, “серебряный”, “платиновый” или “палладиевый”. Это так называемые обезличенные металлические счета.

Не надо покупать слитки. Приобретайте граммы драгоценного металла в любое время и на любой срок. На счете будет отражаться его эквивалентная стоимость. Можно следить за котировками и продавать металл, когда цена достигнет желаемого уровня.

Например, на 10 апреля 2018 г. стоимость 1 г золота – 2 905 руб., серебра – 35,86 руб., платины – 2 034 руб. и палладия – 2 039 руб. (Сбербанк России).

Индивидуальный инвестиционный счет

Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Это специальный счет, на который вы кладете деньги. А дальше вы доверяете управление ими специалистам банка. Ваши средства инвестируются и приносят доход.

Особенность таких счетов – они не включены в систему страхования вкладов. Но зато вы можете получить кроме дохода еще и налоговый вычет от государства в размере 13 %.

В Сбербанке условия открытия счета следующие:

• минимальная сумма вклада – 50 000 руб.,
• срок – 3 года,
• возможность пополнения – от 10 000 до 1 000 000 рублей в год.

Сбербанк вкладывает средства в государственные облигации и облигации крупных российских компаний.

Газпромбанк также предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет, по которому ваши средства направляются на приобретение облигаций Газпромбанка. Примерный расчет выглядит так.

Мы рассмотрели далеко не все варианты накопления средств. Но другие связаны уже со значительными суммами, поэтому вернемся к ним чуть позже, когда накопим достаточно средств для более серьезного инвестирования.

Моя статья не рассчитана на богатых. Они прекрасно научились копить и без моих советов. Я сейчас пытаюсь донести простую мысль до людей, которые живут с мыслью, что с их зарплатой можно только выживать, а не копить. Эта мысль о том, что даже самая маленькая сумма с годами принесет неплохой доход. А если эту сумму каждый месяц пополнять, то результат способен вас удивить.

Вот 5 советов, как копить при маленькой зарплате:

Совет 1 . Хотите увеличить доходы – сокращайте затраты.

Как научиться экономить? Читайте в моей статье о возможных способах экономии и внедряйте их на практике. Поверьте, что это легко. Особенно, когда есть цель или мечта.

Совет 2 . Не пускайте пыль в глаза.

Знакомая ситуация, когда в не самой обеспеченной семье дорогие телефоны, золотые подарки к праздникам и норковые шубы. Что движет этими людьми? Хотят казаться богатыми. Считают, что это самые главные ценности. Живут одним днем.

Остановитесь! Вы серьезно думаете, что это смысл вашей жизни?

Совет 3

Легкие чужие деньги. Их не надо зарабатывать, их можно тратить, но их надо отдавать. И отдавать с процентами. Выделите пару минут, чтобы подсчитать, во сколько реально вам обойдется эта покупка в кредит. Подумайте, так ли уж важна для вас эта вещь или вы вполне проживете и без нее.

Совет 4 . Откладывайте 10 % и не давайте себе поблажек ни при каких обстоятельствах.

Об эффективности этого метода говорят и финансисты и психологи. 10 % – это немного для любой семьи. Я уже останавливалась на этом моменте, но повторю еще раз. Получили доход – сразу же отложите десятину в сторону.

Совет 5 . Изучите возможные источники получения дополнительного дохода.

У нас очень любят себя жалеть, винить начальников, государство и т. д. Что мешает вам изменить условия, в которых вы мучаетесь, пытаясь выжить? Неуверенность в себе, лень, безграмотность? У нас всего одна жизнь, и она, к сожалению, коротка. Мы должны прожить ее так, чтобы в гармонии находились все сферы: работа, финансы, личная жизнь, здоровье, отдых и саморазвитие.

Не устраивает доход? Ищите дополнительные источники. Нельзя сидеть на диване и причитать о несправедливости. Что лично вы сделали, чтобы что-то изменить?

Я не психолог, чтобы кого-то уговаривать или внушать веру в себя и свои способности. Приведу пример из своей жизни. Мне 41 год, и я 18 лет проработала преподавателем в университете. Имею степень кандидата наук и звание доцента. Когда моя зарплата и зарплаты моих коллег остановились на уровне 15 000 руб., мы встали перед выбором. Что делать дальше?

А дальше одна из нас стала печь хлеб и вести мастер-классы онлайн. Другой – уехал на Дальний Восток, где не хватает профессоров в университете. Третья – свое хобби по вязанию превратила в прибыльный бизнес. А я стала копирайтером и успешно развиваюсь в своей новой профессии. Мы разными путями меняли свой жизненный уклад, но мы действовали. Что мешает вам?

Не делайте этих ошибок, тогда все получится

В конце статьи хочу разобрать распространенные ошибки, которые мешают нам накопить:

• Нет цели накопления

Вы просто откладываете деньги, но не знаете, на что. Без конкретной цели вы снижаете себе мотивацию, это расслабляет и через какое-то время вы забросите это занятие. Проверено на себе.

• Откладывать по остаточному принципу

Сколько осталось в конце месяца, столько и отложу для накопления. В результате вы все чаще будете сталкиваться с ситуацией, что в конце месяца не останется ничего.

• Хранить деньги на легкодоступном счете или дома

Вы открыли специальный счет для накопления, но он позволяет снимать деньги в любой момент времени. Соблазн сделать это, чтобы купить очередной гаджет, очень велик. Еще хуже, когда деньги просто хранятся дома. Вы не только рискуете их потратить, но и обесценить.

• Копить в ущерб удовлетворению обязательных потребностей

Некоторые люди в стремлении экономить и копить доходят до крайностей. Начинают отказываться от самых необходимых покупок. Например, приобретение лекарств или оплата кружка для ребенка. Это может привести к тяжелым последствиям. Начиная, с проблем в семье и заканчивая проблемами со здоровьем.

Заключение

Стоит ли копить деньги, если нет уверенности в завтрашнем дне? Если все экономики мира лихорадит, то одним кризисом, то другим? Ответ очевидный. Да, стоит.

Более того, приучать к этому надо с самого раннего возраста, когда у ребенка появляются первые собственные деньги. Подростку, которому объяснили, как можно накопить на желанную вещь, она покажется еще более ценной после самостоятельного приобретения. А во взрослой жизни этот навык поможет ему удержаться на плаву в самые тяжелые времена.

И если вас в детстве этому не научили, никогда не поздно заняться самообразованием. Главное, начните и перестаньте откладывать на очередной понедельник. В комментариях буду рада почитать о ваших успехах и неудачах в этом деле. Все получится.

Имея свои накопления, человек становиться более защищенных от всяких непредвиденных ситуаций. Согласитесь, когда у вас есть небольшой капитал на счете, вы чувствуете себя более уверенным. А если ничего нет за пазухой? Может пора начать откладывать на светлое будущее.

На первый взгляд ничего сложного в этом нет. Получили зарплату, часть отложили и так по кругу. Но не все так просто. Для многих это будет тяжеловато. Будет соблазн потратить деньги сейчас и ничего не откладывать на потом. Или же вы можете запустить руку в уже накопленные сбережения на «просто необходимую в данный момент покупку».

Копим на конкретную цель

Откладывать и копить деньги просто так без цели очень тяжело. Даже вроде бы такая полезная вещь, как финансовая подушка безопасности по своей сути нематериальна и вы не получите никаких вознаграждений от нее. Если сравнить человека с дрессированными животными, которые за каждое действие получаю кусочек сахара, то в конце пути (накоплений) его тоже должно ждать вознаграждение за его труды.

Поэтому нужна определенная цель — для чего вы копите деньги . Пусть это будет новый телевизор, поездка на море или даже автомобиль. Вы должны знать ради чего все это затеяно. И что вы это в итоге получите. Это будет отличной мотивацией для вас.

Определяем сроки

Вторым важным шагом является определение сроков , в течении которых вы планируете достигнуть поставленной цели. Сроки должны быть реальные и в тоже время не слишком затянутые.

Если вы планируете накопить на покупку квартиры за 2-3 года, а сами получаете тысяч 20-25 — это нереальный срок. С другой стороны — если вы решили накопить на телевизор стоимостью 25-30 тысяч в течении 2 лет, откладывая по 1 тысяче в месяц, с вероятностью 100% вы бросите это дело на пол пути — срок слишком затянутый.

Выбор правильных сроков намного подстегнет вашу мотивацию к накоплениям. Зная, что через, допустим, полгода я поеду на море, заставить вас поддерживаться плана.

Ежемесячные взносы

Зная, что нам нужно и через какой срок мы планируем этого достичь можно легко определить сумму наших ежемесячных «пожертвований». Допустим, если вы планируете купить новый ноутбук за 42 тысячи через полгода, вы должны откладывать по 7 тысяч рублей в месяц. Если такая сумма неподъемная для вас в данный момент, значит нужно увеличить срок, например, до года.

3,5 тысячи осилите откладывать ежемесячно? Тогда прекрасно.

Расстановка приоритетов

Как правило, человек хочет все и сразу. Здесь важно определить, что вам необходимо в первую очередь. Погнавшись сразу за двумя зайцами, вы не поймаете ни одного. Как это применимо к нам?

Нужно определить для себя не более 2-3 целей. А лучше вообще одну. Ведь если будете одновременно копить и на телевизор, и на новую шубу и на поездку на море — срок накопления вырастит в разы. Лучше сначала накопите на что-то одно, наиболее важное для вас.

Контроль расходов

Успешное и быстрое накопление средств невозможно без составления личного финансового плана (хотя накопление, тоже часть этого плана). Контроль за расходами является одной из важнейшей составляющей в этой цепочке. Вы должны проанализировать все свои расходы и определить куда и на что уходят ваши деньги. Далее определяем те траты, которые можно сократить или даже вообще исключить.

Походы в кафе, рестораны — ненужные траты, при том сжигающие значительную часть вашего бюджета. Часть этих денег можно использовать на другие полезные покупки.

Проанализировав свои траты, вы удивитесь — сколько денег у вас уходит в никуда, на всякие ненужные мелочи. У обычных людей доля таких трат составляет от 20 до 30% от их дохода.

Оптимизировав свои расходы, вы получаете определенное количество свободных денег, которые как раз можно откладывать в сбережения для накопления на свою цель.

В конце пути

Примерно за месяц до достижения поставленного срока, проведите мониторинг рынка по стоимости приобретаемого вами продукта (услуги). Всегда можно найти любой товар по цене меньшей, чем вы планировали изначально. Зачем покупать в ближайшем магазине, если, допустим, можно будет заказать в интернете или найти такой же товар, продающийся со скидкой по акции в другом магазине. Таким образом можно сэкономить минимум 10-15% и даже выше.

Вполне вероятно, что вы сразу купите этот товар, на месяц раньше чем запланировали. (вы же получите скидку, как раз равную вашему месячному вложению в копилку).

Как говорится и волки сыты, и овцы целы.

Давайте, все вышеперечисленное рассмотрим на конкретном примере.

Ваш доход — 30 000 рублей ежемесячно

Вы планируете в отпуск отправиться на море в теплую страну (ЦЕЛЬ)

Это удовольствие обойдется вам в 96 тысячи рублей.

Можно накопить за 1 год — откладывая по 8 тысяч рублей, или за 2 года — откладывая по 4 тысячи. (СРОКИ)

2 года копить не вариант, думаете вы. Хочется поехать как можно быстрее. Но….. откладывать ежемесячно по 8 тысяч слишком накладно, для вашего финансового состояния. Деньги и так почти все уходят. И практически ничего не остается.Можно откладывать тысяч по 5, не больше.

Проанализировав свои траты, находятся определенные расходы (около 3-4 тысяч), которые можно назвать «излишними» и без которых вы вполне можете обойтись (Контроль расходов).

В итоге можно ежемесячно безболезненно откладывать по 8 тысяч в месяц.

Примерно за месяц, вы начинаете просматривать стоимость путевок у различных тур. агентств. Проходит неделя и вдруг о чудо, вам предлагают эту же путевкой со скидкой 20%, стоимостью 77 тысяч рублей. Деньги у вас есть (11 месяцев х 8 тысяч = 88 тысяч), вы сразу ее покупаете.

Цель достигнута!

1. были оптимизированы «лишние» расходы, которые позволили вам дополнительно найти денег;
2. вы сэкономили 19 тысяч рублей;
3. достигли цели на месяц раньше;
4. и самое главное — вы выдержали испытание, целый год шли к своей цели и не свернули с пути. Вы молодец!

Большинство людей всю жизнь зарабатывают деньги, но при этом живут от зарплаты до зарплаты. А жить то когда? Чтобы найти на это время, необходимо научиться общению с деньгами и грамотному их накоплению. Для радостной и полноценной жизни важно проводить капитализацию своих доходов, рационально распределять финансы и корректно их инвестировать.

Накапливание денег, использование текущей прибыли для развития и увеличения своего капитала повысит социальный статус человека, позволит грамотно использовать имеющиеся ресурсы с максимальной пользой для себя. В этой статье мы поделимся с вами секретами, как копить деньги правильно и грамотно распоряжаться своими средствами.

1. Психологический настрой

Первый и самый трудный шаг. Мысли о нехватке средств пользы не принесут. Любой человек со стабильным доходом может легко откладывать 10% с зарплаты. Подобная разница мало ощутима. Запишите, сколько хотите ежемесячно откладывать для накопления. Почитайте, сколько получится накопить через полгода, год или два. Записывайте суммы. И у вас получится что-то приобрести.

Визуализируйте цель. Она позволит вам легко достичь желаемого. Важно видеть результат заранее. Это вдохновит и подарит энтузиазм.

Часто накоплению денег и финансовому благополучию мешают подсознательные программы, усвоенные человеком в детстве. Перед тем, как накапливать, лучше обратиться к психологу и разобраться в своей душе, понять причины, мешающие правильному сохранению собственных денег, увеличению своего капитала. Осознание проблемы и ее наличия - первый шаг на пути саморазвития и повышения уровня финансовой грамотности.

Психологи утверждают, что события прошлого столетия (раскулачивание) стали причиной возникновения страха перед деньгами.

Ученые уверены, что в ДНК человека отложились воспоминания предков. И у тех, чьи прадеды были раскулачены, часто возникают трудности в достижении высокого дохода и накоплении капитала. Подобные психологические настройки можно откорректировать и проработать под руководством психолога или психотерапевта.

2. Прощайте, долги!

Когда человек одалживает финансы, он берет на себя ответственность. Когда есть «дыры» в бюджете, их надо «латать». Но кредитные средства нельзя тратить на вещи или услуги, которые не являются жизненно необходимыми. Деньги берите в долг, если чувствуете острую необходимость (оплата коммунальных услуг, питание, лечение и т.д.). Остальные потребности (одежда, развлечения, образование и др.) нужно оплачивать из собственного кармана.

Когда хочется сделать большую покупку, спросите себя:

• как новое приобретение повлияет на мой социальный статус, чем это полезно в практическом смысле;
• будет ли это ценным для меня через несколько лет;
• какова моя выгода от этой покупки;
• улучшит ли и повысит ли новая вещь уровень моего благосостояния.

Прислушайтесь к рекомендациям. Тогда не придется одалживать деньги, брать кредит, совершать ненужные покупки. Хотите себя чем-то порадовать? Накапливайте. Это позволит вам обдуманно и без импульсивности грамотно вкладывать финансы без займов. Надо взять в долг? Берите у ближайших родственников или в банке (но без залога).

3. Соблюдайте правило «4 конверта»

В странах Запада с раннего детства учат, как правильно откладывать деньги без ущемления собственных потребностей. Правила просты. На протяжении 14 дней надо отказаться от любых спонтанных покупок, визита в кинотеатр, вызова такси и др. Тратьте финансы на необходимое:

• коммунальные услуги;
• бытовую химию;
• одежду (простую, практичную);
• средства личной гигиены;
• проезд.

Через пару недель посмотрите, сколько денег необходимо для удовлетворения первостепенных потребностей. Удвоив полученную сумму человек получит цифру своего месячного лимита. Эти финансы надо разделить на 4 части, распределив по конвертам. В начале каждой недели берите по конверту, наличные складывайте в кошелек. Это - бюджет, за его пределы выходить не следует.

Также надо завести еще два конверта. Один - для покупки «роскоши» (туда складывают фиксированную сумму, а тратить капитал, когда надо чем-то себя порадовать или купить презент близкому человеку, поехать в путешествие). Второй - для «запаса». Тут хранятся средства после распределения зарплаты.

Этот подход позволит управлять финансами. Не придется ощущать дискомфорт. А все потому, что расходы просчитаны заранее.

4. Определите цель, время, сумму для накопления

Решите, для чего вы хотите копить деньги? Цель должна вас «зажигать». Если конечный результат человеку интересен и он действительно хочет получить то, на что копит финансы, то у него все получится. Важно помнить, что любая цель должна быть: реалистичной, четкой, конкретной и распланированной.

Например, «хочу отдохнуть в отпуске на море» - это не цель, а желание. Цель звучит так: «К июлю 2017 года я накопил на отпуск $1500 для отдыха в Черногории (на таком-то курорте, столько-то дней)».

Накопления «на всякий случай» или «на черный день» бессмысленны. Надо ставить перед собой цель. Она должна быть желанной. Ее действительно хочется достичь.

Будьте объективны и ставьте реалистичные цели. Когда первая цель будет достигнута, можно смело выбирать новое желание, но уже более масштабное. Ставьте конкретную цель. Рассчитайте, за какой период вы накопите сумму для реализации ваших желаний. Установите четкие временные рамки.

Решили собрать $1500 для покупки нового ПК? Посчитайте, какую сумму необходимо откладывать для достижения желаемого результата и без вреда своему текущему бюджету. Обычно накопления стартуют с 10% общего ежемесячного дохода.

Надо четко определиться со временем и сроками, за которые планируется накопить финансовый капитал.

5. Приоритеты и правильная финансовая схема

Человек копит финансовые ресурсы так, как ему хочется. Надо думать о ближайших целях и планировать будущее (свое, в старости и наследство потомкам). Поможет в этом детальная схема распределения сбережений:

• расходы обязательного характера (жилье, питание, одежда, коммунальные услуги, проезд);
• неожиданные траты (срочные поездки, ремонт сломанных вещей);
• медицина и спорт (оплата тренировок в зале, выплаты по страховке, лечение, диагностика);
• образование (свое и детей);
• бонус (поощрение свое тела походами в сауну, косметический салон и др.);
• проекты и цели (покупка важных вещей, впечатлений, инвестиции).

6. Правильно храните деньги

Перед накоплением средств важно решить, где хранить финансы. Когда нет силы воли или она не позволяет в момент соблазна тратить денежки на ненужную вещь, в своем фонде надо определить уровни надежности хранения.

Также необходимо подыскать хорошенькое местечко, чтобы инфляция не съела средства за пару месяцев. Помогут в этом два счета в банке:

• Депозит. Откройте валютный депозит и постепенно приумножайте сбережения. Обязательно поставьте перед собой финансовую цель, чтобы не снимать деньги раньше положенного срока. Рассматривайте по возможности именно срочные депозиты, которые предусматривают наиболее высокую процентную ставку, но при этом имеют ряд ограничений по снятию.
• Накопительный. Можно открыть в банке счет на накопления капитала. Это позволит откладывать определенную сумму в автоматическом режиме. Финансы будут доступны в любое время, но хранятся они на отдельном накопительном счете. Либо можно открыть для себя депозитную карту. В случае необходимости, деньгами можно воспользоваться в любой момент.

Подобное распределение финансов позволит собрать большую сумму, увеличить свой доход, повысить уверенность, что с накопительного счета можно снимать средства. Эта схема подходит людям, контролирующим сбережения. У них есть доступ к конкретной их части.

7. Четкие цели и задачи

Накапливать деньги можно разными методами. И для разных целей. Психологи и финансовые консультанты рекомендуют откладывать средства на достижение желаемых целей.

В западных странах дети, после получения своей первой зарплаты (во время школьных каникул), начинают копить заработанные средства. Детки с малых лет умеют планировать собственный бюджет. В постсоветских странах заработок не является ответственным занятием. Возникают трудности с наличием сбережений.

Собирать можно на разные цели:

• крупные покупки;
• путешествия;
• обучение;
• повышение качества жизни и др.

Помните: копить на быстрые цели неинтересно. Сложные задачи (путешествие по миру, открытие своего дела и др.) вдохновляют. Ставьте высокую планку.

8. Действуйте уже сейчас!

Нельзя откладывать сбор денег. Действуйте уже сегодня. Думаете, что «сейчас не время», эта зарплата не позволит накопить? Мозг сделает все для превращения процесса финансового развития в трудное дело.

Соберите все имеющиеся сегодня средства. Пересчитайте. Отложите 10%. Когда поступают новые финансы, откладывать необходимо 1/10 часть. Это позволит вам организовать работу над повышением своего текущего финансового уровня и поможет адаптироваться к новым условиям общения с деньгами.

Видео. Как начать копить на крупную покупку

9. Всегда планируйте бюджет

Важно следить за тем, куда идут средства, на что человек их тратит. Это хорошо тренирует и дисциплинирует. Можно собирать чеки магазинных покупок для еженедельного их изучения.

Или использовать программы, которые планируют бюджет. Их устанавливают на мобильный гаджет. Когда вы четко увидите свои денежные потоки, то поймете, как копить деньги без ущерба своим потребностям.

10. Создайте пассивный доход

В молодости люди редко думают, что будет с ними в пожилом возрасте. Часто не возникает вопроса, как обеспечить себе достойную жизнь через многие десятилетия. Ежегодно желание работать тает, хочется жить, а не зарабатывать деньги. Люди все чаще копят и инвестируют.

Важно: Создать пассивный доход могут все. Изучите рынок и подберите нишу, подходящую конкретному человеку. Собирайте средства, которые позволят получить достойные дивиденды от вложения.

Инвестирование дает доход, если вкладывать заработанные средства в:

• акции (компаний);
• покупку доли в фирме;
• приобретение недвижимости или земли (для сдачи ее в аренду);
• развитие стартапов;
• новые перспективные проекты.

Деньги с зарплаты собрать непросто. К вопросу надо подходить грамотно. Финансовое воспитание позволит обеспечить старость хорошей денежной подушкой, подарит потомкам высокий уровень жизни и возможность обучаться. Деньги надо ответственно использовать. Необходимо приумножать капитал. Это позволит получить финансовую свободу от обстоятельств и внешних факторов.

Откладывайте в свою копилку финансы. Ежедневно одинаковую сумму. Привычка вдохновит на увеличение дохода и создание капитала.

Как избежать ошибок при накоплении денег

Люди уже накапливают доход, двигаются на пути к своему безопасному будущему. Идеально, когда у человека есть финансы на полгода или несколько лет жизни без каких-то новых денежных поступлений.

Эксперты финансового мира советуют избегать таких популярных ошибок, с которыми сталкивается большинство.

Ошибка	Решение
Откладывание остатка (трудно ставить цели, если неизвестно, сколько останется в этом месяце).	Получив зарплату, сразу же откладывайте деньги. Одни и те же 10%. Ежемесячно. Можно оформить автоматический перевод с основного счета на депозит. Так можно создать приятный бонус. Он приятно удивит, когда человек накопить нужную сумму.
Перевод денег на накопительный счет. Даже накопительный банковский счет может быть неудобным. Особенно, когда средства доступны в любой момент и владелец может снять финансы в любую секунду. Это ненужный соблазн.	Необходимо открыть в банке депозит на 0,5-1 год. Это защитит от ненужных трат, а средства гарантированно сохранятся.
Накопления на одном счету. Когда у человека есть только один счет для накопления, деньги копятся быстро. Если цель одна, то подобный вариант хорошо. Когда целей несколько, трудно собрать необходимую сумму.	Надо открыть отдельный счет для каждого своего желания. Это позволит точно и в срок достичь желаемой цели.

Постепенно применяйте и проверяйте все эти правила на практике. Действуйте последовательно и достигайте поставленных целей. Это позволит вам увидеть, как накапливать без ущерба себе, без снижения качества жизни и получать радость от достижения поставленных целей.

В странах Запада с детства учат копить деньги и грамотно их инвестировать. У нас об основах финансовой грамотности знают не все. Но любой желающий может приумножить свои накопления и финансы без ущерба качеству своей жизни.

Только 1 из 10 жителей постсоветского пространства не тратит все деньги до зарплаты. Получается, что людей, умеющих откладывать доход, очень мало. Причина в том, что многие не понимают и знают, как правильно накопить деньги, повысить уровень жизни и сохранить чувство умиротворения, уверенности в будущем.

Видео. Как эффективно управлять семейным бюджетом