Накопительная программа «Малина. Карта Малина: программа накопительных баллов за оплату товаров и услуг Что такое карта малина

Карта Малина позволяет вам копить бонусные баллы за покупки в магазинах-партнерах, которых очень много.

Затем, естественно вы можете тратить эти баллы на множество полезных товаров из каталога, который вы найдете на официальном сайте программы Малина. Там есть все: от книг и услуг по доставке цветов до iPhone, авиабилетов и бытовой техники — более 1000 наименований.

Если вы покупаете онлайн, то у вас есть возможность накопить еще больше бонусов.

Как получить карту Малина

Получить данную карту вы можете несколькими способами:

• Получить карту по СМС. В данном случае у вас не будет карты в прямом понимании этого слова, однако, вы сможете показывать смс со штрих-кодом на кассе магазина, где делаете покупки (смотрите виде выше).
• Получить пластиковую карту. В торговых точках партнеров можно будет получить пластиковую карточку Малина, предварительно заполнив анкету.
• Открыть кобрендовую карту в банках или . Здесь есть несколько преимуществ: во-первых, вы получаете приветственные баллы в большом размере (от 3000 баллов), а во-вторых, расплачиваясь данной картой, вы получаете баллы не только за покупки в магазинах-партнерах, но и вообще за любые покупки.
• На сайте malina.ru

Как зарегистрироваться и активировать Малину

Зарегистрироваться можно на сайте, заполнив анкету в электронном виде или в магазинах-партнерах. Регистрация необходима, иначе вы не сможете накапливать баллы и пользоваться каталогом. Но она совсем не сложная, вам просто нужно указать свои ФИО и контактные данные.

Активации карты Малина осуществляется посредством СМС сообщения. Вы должны будете отправить СМС на указанный номер и вам придет специальны активационный код. Это касается не только карты по СМС, но и карты, полученной в магазине-партнере.

Как узнать баллы карты Малина

Узнать состояние счета вашей карты, то есть посмотреть сколько у вас баллов, а также узнать о новых партнерах, предложениях, акциях, вы сможете на своей персональной странице на официальном сайте программы Малина. Также на этой странице вы сразу будете видеть какие товары из каталога вам доступны также сейчас, а также привязать номера телефонов к карте.

Вообщем, не жизнь — Малина!

В России в настоящий момент действуют более десятка наиболее популярных программ лояльности, не связанных с конкретными брендами. Если добавить к ним программы, привязанные к торговым маркам, то всего их будет уже порядка нескольких сотен.

Свои программы лояльности есть у входящих в ритейлерскую монополию X5 Retail Group «Пятерочки», «Перекрестка», «Карусели» и других супермаркетов. Клиентские карты с бонусами предлагают магазины бытовой техники, одежды, сотовые операторы, банки, АЗС различных брендов и многие другие.

Одной из наиболее популярных в России коалиционных программ лояльности была основанная в 2006 году программа «Малина», которая позволяла накапливать бонусные баллы, а затем тратить их у партнеров или покупать за них технику в специальном каталоге. «Малина» сотрудничала с 25 крупными партнерами: сетью заправок BP, «Билайном», «Райффайзенбанком», «Тинькофф банком», сетью ресторанов «Росинтер Ресторантс», аптечной сетью «36,6» и рядом других.

Как вышло, что эта программа, получившая даже в 2016 году премию Loyalty Awards Russia-2016 «За продвижение маркетинга лояльности в России», обанкротилась и оставила миллионы людей без накопленных баллов?

«Малина» отцвела

Само предприятие было устроено основательно. Владельцем «Малины» является ООО «Лоялти Партнерс Восток», которое полностью принадлежит офшорной кипрской компании CSI Loyalty Partners Ltd. Владеет «Лоялти Партнерс» бизнесмен Сергей Бородин, который подхватил и развил идею основателя «Малины» Майкла Лльюэлина, имевшего на тот момент более чем 10-летний опыт разработки, управления и продвижения таких программ во всем мире.

Фото: sirtravelalot/shutterstock.com

Сервис активно рос: к 2018 году держателями карт стали порядка 6 млн человек, говорилось на сайте программы. В 2012 году, когда «Малина» еще не столкнулась с первыми проблемами, ООО «Лоялти Партнерс Восток» отчитывалось о выручке в размере 714 млн рублей и чистой прибыли в 4 млн рублей.

Первые проблемы у «Малины» начались в 2014 году. В то время они еще не затрагивали держателей. Дело в том, что «Роснефть» приобрела партнерство в программе лояльности «Малина» вместе с покупкой ТНК-BP - крупнейшего партнера «Малины». Карты бренда по-прежнему обслуживались на заправках, однако выплаты бренду были приостановлены. Затем «Роснефть» решила отказаться от программы «Малина», так как уже имела собственную и развивала ее, хотя господин Бородин уверял тогда, что трудности носят технический характер и скоро с «Роснефтью» будет заключено новое соглашение.

Примеру «Роснефти» последовал и «Вымпелком» (бренд «Билайн»), который в 2015 году объявил о прекращении сотрудничества с «Малиной» ввиду развития собственной программы лояльности. Оператор тогда также начал активный поиск партнеров для своей программы в телекоммуникационной отрасли.

В 2017 году дела у «Малины» пошли совсем туго. Тогда под вакансией ООО «Лоялти Партнерс Восток» один из бывших сотрудников «Малины» написал комментарий:

Компания загибается. Сотрудников перевели с белой зарплаты на серую в конвертике. Все по-тихому - пришла HR, подсунула бумажку на подпись и все. Половина сотрудников переведена в организацию ООО «ГРУППА КОМПАНИЙ МЛН», которая занимается развитием совершенно другого проекта «Бензовоз». Там ЗП тоже серая.

Наконец, в 2018 году от «Малины» отвернулся и «Тинькофф банк». На своем сайте он опубликовал сообщение о том, что карты «Малина» с июля переводятся на программу лояльности «Браво», а накопленные бонусы будут сконвертированы в новый формат. Дизайн карт при этом не изменился, просто на них началось начисление бонусов другой программы лояльности и никакой связи с «Малиной» и ее каталогом они больше не имели.

«Малина» тогда опубликовала на своем сайте сообщение о «временных трудностях», которые планировалось вскоре разрешить. Затем с сайта пропал каталог товаров, а вскоре перестал открываться и сам сайт (сейчас он просто показывает логотип программы). В конце сентября 2018 года компания «Лоялти Партнерс Восток», владеющая брендом, подала в Арбитражный суд Москвы заявление о признании себя банкротом.

Что и в каком размере потеряли люди?

Бизнес «Малины» имел интересную модель. Он был основан на промежуточной стадии между продавцом и покупателем и базировался на выгоде от посредничества. Такова модель всех не связанных с конкретным брендом программ лояльности. От покупок у партнеров «Малина» начисляла процент для физических лиц, а взамен получала регулярные выплаты за стимулирование продаж.

Процент от покупок начислялся в эфемерных баллах в соотношении 1 балл за каждые 20 рублей. За них, впрочем, можно было приобрести по каталогу вполне реальные вещи, однако ряд пользователей отметили, что, по сути, цена их оказывалась завышенной, а не рыночной, так как устанавливалась самой «Малиной».

Часть держателей карт этой программы лояльности заявляют о 3-7 тыс. баллов, которые остались на их счету, другие говорят о десятках и сотнях тысяч. Если считать по максимальному объему, то размер неистраченных бонусов может достигать более чем внушительной суммы в 120 млрд рублей. Однако тут важно отметить, что речь идет все же не о деньгах, вынутых из карманов держателей, а об утрате ими возможности воспользоваться поощрением за свою покупательскую активность.

Держатели также заявляют, что в договоре участия в программе «Малина» предусмотрительно не прописывала свою обязанность предоставлять товары и услуги на сумму рублей, которая конвертируется из баллов по вышеуказанному курсу. Договор предусматривал, что программа лояльности лишь создает условия и предоставляет возможность держателям воспользоваться этими бонусами, но вовсе не обязана все их обращать в рубли.

Возврату и обмену - не подлежат

В отсутствии обязательств по реализации баллов состоит основная проблема таких смежных программ лояльности, отметил генеральный директор Информационно-аналитического агентства Infoline Иван Федяков . Он выразил сомнение в том, что людям удастся как-то вернуть накопленные баллы.

Это очень маловероятно, перспективы крайне невелики. Сама по себе программа «Малина» - это некий квазипродукт, который объединяет обязательствами участников этой программы. Эти участники не впрямую ответственны за получение за накопленные баллы каких-то услуг или товаров. Они, скорее всего, уклонятся от выполнения обязательств. Если программа перестает существовать, то все ее участники снимают с себя обязательства по обслуживанию карты,

Отметил Федяков.

По его словам, одной из причин краха «Малины» стало общее снижение интереса покупателей к программам лояльности, а также введение ее партнерами собственных карт. В то же время люди в большей степени привыкли верить скидкам и акциям, а не картам, так как скидки для большинства потребителей являются наиболее простым и понятным инструментом лояльности.

«Были даже исследования, которые показали, что более 3/4 карт лояльности, которые выдаются ритейлерами, потребители не используют. Это относилось как к моносистемам, когда карта лояльности относилась к одному ритейлеру, так и к кросс-системам вроде «Малины». Даже когда продавец предлагает бесплатно получить карту, потребители отказываются», - сказал Федяков.

Поэтому, отметил эксперт, ритейлеры уже хотят завершить «аттракцион неслыханной щедрости» со скидками и акциями, которые достигли очень серьезной глубины и ширины ассортимента. Это также притормозило и самих продавцов, которые уже превышают пик на скидках и акциях и не могут развиваться дальше. Это означает, что скидок в магазинах будет становиться все меньше, а продавцы все более активно будут заманивать покупателей во всевозможные программы лояльности.

По словам директора Infoline, «Малина» стала показательным примером для рынка и послужила своего рода острасткой для людей. Но, несмотря на это, рынок лояльности в России будет только расти, станет более изощренным.

Свои программы лояльности стали запускать многие, у кого их не было. Сейчас это, например, и «Магнит», и «Ашан». То есть такие ритейлеры, которые в принципе шли по программе скидок и акций, а не карт лояльности. Рано или поздно на рынок вернутся и кросс-системы лояльности вроде «Малины», которая рухнула из-за своей грубой и устаревшей модели,

Сказал Федяков.

Эксперт также добавил, что в будущем жителям России стоит ждать всплеска кроссовых программ лояльности, которые подойдут к этому бизнесу по-новому. В частности, они будут стимулировать спрос на товары определенных брендов, привлекая покупателей выгодными баллами.

Таким образом, проблемы с нестабильностью программ лояльности никуда не денутся. Вопрос будет только в том, насколько сами покупатели смогут обернуть это себе на пользу без наращивания покупательских аппетитов и впадения в зависимость от бонусов и баллов. «Малина» ведь продавала, по сути, «воздух», не товары, а простую возможность получить что-то якобы забесплатно за сделанные ранее покупки. Схему такой программы лояльности можно считать даже аферой, ведь в конечном счете люди со своей стороны добросовестно выполняли свою часть сделки - покупали товары, копили баллы. Однако «Малина» оказалась не такой уж сладкой, когда выяснилось, что свою часть соглашения она выполнить уже не сможет никак, а партнеры - просто не захотят.

Вы любите скидки? Риторический вопрос. Все любят скидки. Кто не обрадуется, придя за покупкой в один из известных магазинов и узнав, что там как раз сегодня хорошие скидки? Но вот незадача - как бы получать скидки в хороших магазинах почаще, желательно при каждой покупке… Фантазии? Вовсе нет, реальность для сотен тысяч бережливых россиян.

«Малина» - это не только полукустарник с вкусными ягодами. Это еще и название одной из самых интересных и выгодных накопительных программ, действующих на территории Российской Федерации, в основном в двух крупнейших городах - Москве и Санкт-Петербурге. Появилась она сравнительно недавно - в начале 2006 года, и так стремительно набрала популярность, что это наверняка приятно удивило даже ее создателей: буквально за несколько месяцев было выдано более миллиона пластиковых карт! Такой прогресс является самым явным показателем действительной выгодности и пользы программы для потребителей, и поэтому рассмотрим детальнее, чем же так хороша «Малина». Программе скоро исполнится 10 лет, за это время ее участниками стали более 5 миллионов человек! Уже многие годы она позволяет регулярно экономить кучу денег своим клиентам. IQR предлагает вашему вниманию ее обзор со всеми преимуществами на сегодня.

Карта Малина

По сути, «Малина» представляет собой программу, предоставляющую своего рода кэшбек - возврат средств, осуществляемый за покупки в определенных магазинах, оплату счетов в ресторанах и других заведениях. Выглядит это следующим образом: клиент покупает товар в отделении компании-партнера, и за это на его индивидуальный счет в программе поступает определенное количество бонусных баллов, которые затем можно потратить.

Интересно : «съедобное» название имеет еще один схожий продукт - банковская карта «Кукуруза», выпускаемая «Евросетью», позволяет расплачиваться за покупки в любой точке мира, и получать за это от 1% кэшбека.

Помимо этого, участники «Малины» еще и получают дополнительные скидки, причем если следить за регулярно обновляемыми новостями на сайте компании или ее профилями в социальных сетях , то можно заранее узнать про более выгодные предложения. Акции — достаточно короткие, за обновлениями надо следить регулярно. К примеру, на момент написания материала действуют такие скидки.

Компании-партнеры «Малины»

Как мы видим, «Малина» сотрудничает с весьма серьезными брендами, и предложения весьма интересные. Это не весь список предложений, а только то, что поместилось на скриншот. Скидки и акции в программе появляются регулярно, и они весьма разнообразны.

Как попасть в «Малину»?

Стать участником программы очень легко, единственное ограничение - вам должно быть более 18 лет. Участие бесплатное! Предлагается как виртуальная карта, так и пластиковая. Получить скидочную карту «Малина» на физическом носителе можно, просто заполнив анкету в одном из перечисленных ниже отделений популярных фирм, чьей продукцией регулярно пользуются москвичи:

• в точках обслуживания и продажи сети мобильной связи «Билайн»;
• в заведениях «Планета Суши», «Американский Бар и Гриль», « IL Патио», «Costa Coffee»;
• в отделениях банков «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Совкомбанк». Подробнее о предлагаемых этими банками «малиновых» картах - ниже;
• в торговых комплексах «Три Кита»;
• в отделениях «Фабрики Окон»;
• на АЗС British Petroleum.

При заполнении заявки вам необходимо будет указать контактные данные - мобильный и домашний номера телефонов и электронную почту.

Список партнеров не полный - он может изменяться, пополняясь новыми компаниями. Посмотреть текущих участников программы, которые выдают карты, можно на официальном сайте программы . Там же можно заполнить анкету для активации карты.

Как получить карту Малина

Еще одним — для многих более удобным и практичным способом - является получение мобильной (виртуальной) карты. Имея ее, вам не придется даже носить в кошельке еще один «пластик» - ваша карта всегда будет находиться в смартфоне. Для ее получения необходимо отправить слово МАЛИНА на 1413. Практически моментально вам придет ответное сообщение, содержащее ссылку на изображение со штрих-кодом. Сохранив его на смартфон, вы получите еще одну «смску», теперь уже с кодом активации. Можно не посылать смс, воспользовавшись электронной почтой. Заполните анкету на сайте программы - и ваша регистрация в «Малине» завершена. Такой способ гораздо проще и быстрее, чем получение «пластика», да и держать карту в собственном смартфоне гораздо удобнее, поэтому в последнее время многие клиенты предпочитают выбирать именно этот вариант.

Бонусные баллы: где, за что и сколько

Получить карту - дело нехитрое и быстрое, гораздо больше клиентов волнует другой вопрос: как именно можно получать бонусные баллы? Сделать это можно двумя способами:

• если у вас простая программная карта (хоть «пластик», хоть мобильный вариант), вам просто нужно предъявить ее при покупке товаров в отделениях компаний-партнеров;
• если у вас кобрендинговая банковская карточка - вы оплачиваете ею покупки, автоматически получая на свой счет бонусные баллы.

Теперь рассмотрим, где же именно нам необходимо совершать покупки, чтобы пополнять свой бонусный счет. Еще раз перечислять все точки не будем - эту информацию в любой момент можно узнать на сайте программы , где она периодически обновляется, пополняясь новыми заведениями. Интересно, что есть отдельный список интернет-магазинов и обычных магазинов в Москве и Санкт-Петербурге.

Программы в России

Кратко отметим, какие именно известные компании входят в список партнеров «Малины»:

— «Билайн» . Сеть, отделения которой есть не только в России, но и в Украине, Казахстане, Таджикистане и Узбекистане. За каждые потраченные 100 рублей «Билайн» вернет вам 10 бонусных «малиновых» баллов;

— сеть аптек «36.6» . При покупке здесь, вы получаете 15 баллов за каждые потраченные сто рублей и до 100 баллов — за собственные продукты сети;

— «Росинтерс Ресторантс» . Сеть заведений, в которую входят суши-бары, пиццерии, рестораны и кофейни, раскинулась не только по России (более 20 городов), но и в других странах СНГ и Европы. Тут вы получите 30 баллов за каждую потраченную сотню;

— « British Petroleum » . Сеть заправок, состоящая примерно из сотни точек только по Москве и области, вернет вам 10 бонусных баллов за каждые сто рублей, потраченные не только на заправку автомобиля, но и покупки, совершенные на АЗС - кроме табачных изделий;

— Одежда «ОТТО» . Дается 50 баллов за 100 рублей;

— Сервис бронирования и покупки билетов «Туту» : от 500 баллов возврата с одного заказа.

Выше перечислена лишь малая часть из списка, содержащего несколько десятков компаний-партнеров. Полный перечень и количество бонусных баллов вы можете узнать на сайте программы «Малина» . При этом не спешите радоваться - 1 балл вовсе не соответствует 1 российскому рублю. К примеру, при покупке в сети «Билайн», вы получите скидку 100 рублей за 2 000 баллов.

Как потратить бонусы от «Малины»

Как потратить баллы Малины

Тратить накопленные баллы можно двумя способами .

1. В магазинах и заведениях партнеров программы «Малина». Причем на данный момент их список в разы меньше, чем список мест, где их можно получить: «Билайн», «British Petroleum», «Росинтерс Ресторантс».

1. Потратить баллы, делая покупки через каталог товаров на сайте . Выбор здесь весьма велик и регулярно обновляется. При его обновлении учитываются отзывы и пожелания клиентов, которые можно оставить в официальных группах «Малины» в социальных сетях. Что здесь можно заказать? Ну, например: туалетную воду от Lacoste (75 мл - 20 400 баллов), чайник-термос (1 литр — 20 510 баллов), стильный набор бокалов для шампанского (11 380 баллов), фен Bosch (11 450 баллов, стоимость такой модели в магазине - примерно 1 000 рублей), микроволновую печь от Moulinx (50 000 баллов, стоимость такой же модели в магазине - примерно 4 500 рублей). Товары и цены приведены для примера. В основном ассортимент состоит из мелкой бытовой техники, косметики и средств гигиены, товаров для дома.

Внимание : баллы сгорают, если их не использовать 3 года.

Кобрендинговые карты программы «Малина»

Как говорилось выше, партнерами программы являются три российских банка: «Райффайзен», «Совкомбанк» и «Русский Стандарт». Рассмотрим их кредитные карты, подключенные к программе «Малина».

1. «Совкомбанк». Карта представляет собой сочетание дебетовой и кредитной - вы можете хранить на ее счету собственные средства (под 10% годовых, что весьма заманчиво) и пользоваться кредитной линией - под 29% годовых, что далеко не самый выгодный вариант (к примеру, карта «МТС-банка» при определенных условиях может обеспечить вам кредит под 17% в год). Кредитный лимит - всего 30 000 рублей, при этом грейс-период отсутствует вообще, однако получить карту можно очень просто и быстро — в день обращения в банк. Для ее получения вам должно быть более 20 лет, и при себе необходимо иметь паспорт + дополнительный документ из стандартного списка. Комиссия за эксплуатацию карты имеется - 900 рублей ежегодно, так что ее выгодно будет брать только в том случае, если вы активно будете пользоваться картой и совершать по ней покупки. По программе «Малина» вы будете получать 10 баллов за каждые 100 рублей, потраченные на покупки по карте.

1. «Райффайзенбанк». Самый оптимальный вариант из всех имеющихся. Выдается клиентам старше 23 лет (но не старше 60 — для мужчин, и 55 — для женщин), требует 2 документа (паспорт + дополнительный из стандартного списка), причем процедура оформления занимает 1-2 рабочих дня. Предлагает 27%-ную ставку по кредитной линии, при этом лимит весьма высок: до 300 000 рублей. Льготный период составляет 50 дней. По «Малине» вы получите те же 10 баллов за каждые 100 рублей. Дополнительное отличие заключается в том, что карта имеет технологию PayPass, то есть оплату прикосновением к специальному устройству, что максимально ускоряет и упрощает процесс.

1. «Русский Стандарт». Предлагает сразу несколько вариантов карт - студенческую, комплект стандартных карт и Gold- вариант (который можно получить не только в системе MasterCard, но и в American Express). Кратко рассмотрим каждый из них. С туденческая. Выдается моментально, возраст клиента должен быть от 18 до 23 лет, для получения необходим паспорт + дополнительный документ, причем это может быть студенческий билет или зачетная книжка. Кредитный лимит - до 150 000 рублей, процентная ставка - 29%, при этом льготный период составляет 55 дней. При оплате товаров картой начисляется 10 бонусов за 100 рублей. С тандартный комплект. Выдается клиентам от 25 до 65 лет, оформление производится в тот же день. Кредитный лимит весьма высокий - до 450 000 рублей, однако и процентная ставка тоже заоблачная: 36% годовых. При этом имеется льготный период, составляющий традиционные 55 дней. Получить карту можно по двум документам. Бонус такой же: 10 баллов за потраченные 100 рублей.

   Gold (MasterCard и American Express). Имеет максимальный кредитный лимит - 750 000 рублей при ставке 29% и льготном периоде 55 дней. Выдается клиентам от 23 до 65 лет по двум предоставленным документам. По МС начисляются 10 бонусных баллов за сотню, по АЕ - 15. Стоимость обслуживания - 3 000 рублей в год. Карта будет интересна в первую очередь тем, кто собирается активно пользоваться дополнительными льготами, которые получают все держатели любой Gold-карты системы MasterCard.

Видео о том, как экономить на покупках

Чтобы стимулировать продажи, торговые сети, банки, рестораны и перевозчики развивают бонусные программы. Баллами можно расплачиваться в магазинах - иногда за покупку целиком, иногда до 70 % стоимости. Банки начисляют кешбэк за расчет их картами, платежные системы предлагают тратить накопленные банковской картой баллы в партнерских кафе, магазинах и ресторанах. Можно подобрать удобную бонусную программу и экономить, не переставая тратить. The Village спросил у горожан, как они копят и тратят баллы и какими бонусными программами пользуются.

Оксана Редькина

специалист по PR компании ТНТ MUSIC

Я пользуюсь картой «Малина» шесть лет. Накапливаю 30 000–40 000 баллов в месяц, в основном за покупки онлайн - одежды, косметики, путешествий и подарков. Могу получать баллы почти за все, что мне нужно купить.

Например, мне нужен чайник. Я захожу на сайт и смотрю, в каких магазинах техники я получу бонусы за покупку. Так я заказала себе телефон на Ozon.ru в этом году. Мне не лень лишний раз зайти на сайт и посмотреть, могу ли я получить баллы за покупку. В итоге мои основные расходы выглядят так:

70 тысяч рублей в год я трачу на покупки одежды на Asos и Lamoda, получаю за это около 105 000 баллов;

Шесть раз в год я заказываю косметику в магазине «Л"Этуаль», где за заказ можно получить 5 000 баллов, то есть еще 30 000 баллов;

Пять раз в год я выбираюсь, к примеру, в Ярославль на майские, в Европу на неделю, в отпуск к морю, еще куда-то. Гостиницы бронирую на Booking.com и за каждое бронирование получаю 9 000 баллов - минимум 45 000 баллов в год;

Если я куда-то лечу, то билеты покупаю на AviaSales. В прошлом году потратила на перелеты 43 тысячи рублей и получила 8 600 баллов. Использовала лайфхак: покупала билеты сразу на всех, с кем лечу. Таким образом получила 25 800 дополнительных баллов.

За баллы я могу получить что-то из каталога «Малины». Обычно беру туалетную воду, которая стоит в среднем 80 000 баллов. Иногда выбираю мягкие игрушки или посуду для мамы. Несколько раз оплачивала баллами счет в «Планете суши» и экономила тысячу-полторы. Перед Новым годом заказала в каталоге подарки для родителей, тети и племянницы, сэкономила в районе 10 тысяч рублей. А сейчас в «Малине» заработал кешбэк, то есть я в дальнейшем смогу выводить живые деньги.

Неудобство «Малины» - в плавающем курсе балла к рублю. Если на карте, например, 236 720 баллов, трудно понять, какую сумму в рублях я могу потратить у партнера программы. Обычно в этом помогают разобраться кассир или мобильное приложение.

Алексей Банников

гендиректор группы компаний «Фотосклад.ру»

Я использую несколько бонусных программ. Пришел к выводу, что программы лояльности, где можно обналичить бонусы, лучше. Так делают Альфа-банк и Тинькофф-банк. Также приятно, когда бонусы накапливаются на реальной карте вроде карты Сбербанка и «Малины». Стараюсь меньше использовать те бонусные программы, где требуется набрать определенную сумму за установленный срок (иначе баллы сгорят).

Карта «Спасибо» от Сбербанка предлагает приобретать товары на сайтах партнеров (которых уже больше 100) - магазинов электроники, одежды и даже зоотоваров. Программа охватывает практически все сферы жизнедеятельности, в том числе рестораны быстрого питания.

Клиент подключает банковскую карту к системе «Спасибо» и накапливает эти «спасибо», приобретая товары на сайтах или в офлайн-магазинах партнеров. Есть начисляющие партнеры и те, у кого можно тратить накопленные бонусы. Это очень выгодно: каждое «спасибо» равняется 1 рублю. Можно расплатиться за покупку полностью или частично, самостоятельно определив размер скидки. Бонусами от Сбербанка я оплачиваю, например, покупки книг.

К сожалению, нередко бонусные программы - это мнимая выгода. В магазине, возможно, большая наценка, и выгоднее купить в другом месте без программы лояльности.

Дмитрий Комаров

руководитель по работе с клиентами компании Anna Wolf

Я часто ем вне дома, поэтому летом начал пользоваться карточкой «Афиша-Рестораны MasterCard World» от Райффайзенбанка. Она дает скидку 10 % в ресторанах Москвы и Санкт-Петербурга, а дополнительно можно пользоваться бонусной программой от самой «Афиши ». Если выбирать места, где есть и то и другое, то получается двойная выгода, так как акции не исключают друг друга.

Например, я работаю на «Даниловской мануфактуре» и часто хожу на бизнес-ланч в ресторан Mary Jane. За каждое бронирование через приложение «Афиши» я получаю 50 бонусных баллов, а при оплате бизнес-ланча еще и скидку в 10 %. Средний чек за обед у меня 450–500 рублей, так за два месяца я экономлю по скидке около 2 тысяч рублей. Параллельно получаю 2 тысячи, которыми могу оплатить ужин в другом месте.

Хочется, чтобы, помимо ресторанов, карточка давала бонусы и в других сферах жизни: заправку авто или покупку продуктов, например. Тогда бонусы копились бы быстрее. Но в целом меня очень устраивает эта карта.

Юрий Павлов

эксперт по управлению личными финансами, сооснователь инвестиционного центра «Павловы и партнеры»

Я периодически использую Apple Pay. Подключил услугу спустя месяц после выхода их на российский рынок. Разумеется, это не полноценный кешбэк-сервис. Это лишь способ оплаты, а скидки в розничных сетях предоставляются на какой-то временной промежуток для стимуляции потребителей.

Тем не менее, Apple Pay помогает неплохо сэкономить. Например, в декабре я решил заказать пару вещей и подарков близким. На походы по магазинам не было времени, поэтому оформил заказ на Ozon.ru. Общий чек составил примерно 60 тысяч рублей, сайт я листал с мобильного, и способ оплаты был очевиден. С 10%-ной скидкой я сэкономил 6 тысяч рублей с покупок. Таких примеров множество - заправки, рестораны, магазины.

У сервиса есть один, но заметный недостаток - лимит на оплату. Операции свыше тысячи рублей требуют ввода ПИН-кода, что убивает всю идею сервисов оплаты в одно касание. Разумеется, это не критично и делается по соображениям безопасности, но вся фишка такого сервиса при этом пропадает.

Алексей Краснов

медиа-директор «Авито.ру»

Сейчас у меня две активные карты - All Airlines от Тинькофф-банка и карта «Польза Platinum» от банка «Хоум Кредит». За каждую покупку накопления небольшие, но за полгода набирается отличная прибавка.

«Польза» - моя любимая. Бонус равен рублю, за каждую покупку начисляется 2 % от суммы. Есть повышенное начисление в 5 % по категориям, которыми я, как московский житель, пользуюсь часто - кафе, крафтовым барам, бензину, авиабилетам и отелям. С большим потреблением в этих категориях бонусы копятся очень быстро.

Очевидная проблема всех бонусных систем - надо много тратить и долго копить. Но так как я пользуюсь специальными категориями, при средних тратах в 55 тысяч рублей в месяц порядка 22 тысяч приходится на категории с повышенным кешбэком. Так за полгода накапливается порядка 15 тысяч бонусных рублей.

Вот несколько советов, как накопить и не потерять:

Обязательно контролируйте свои траты. В погоне за бонусами можно потратить больше, чем нужно;

Лучше выбирать карту, где есть повышенное начисление на категории товаров, а не только на партнеров;

Не забывайте погашать долг по кредитной карте в грейс-период, иначе проценты съедят все ваши бонусы;

Внимательно читайте условия банков - они должны быть максимально прозрачными и простыми.

Руслана Переславцева

руководитель информационно-аналитического управления Воронежской городской думы

В 2014 году я узнала о программе «РЖД Бонус» - соседка по вагону обратилась к проводнице, чтобы оформить карту. Я ездила на поездах очень часто, потому последовала ее примеру. Спустя год на бонусы съездила из Воронежа в Санкт-Петербург, доплатив к премиальному билету 89 рублей. Бесплатно съездила в Москву - оба раза в купе и в хороших поездах. В этом году на премиальное место в купе уже накопила, но пока не использовала.

Карту «РЖД Бонус» можно оформить в кассе «РЖД» при покупке билета или в самом поезде у проводника. Баллы накапливаются за поездки в поездах и вагонах «Федеральной пассажирской компании», в поездах «Сапсан». Накапливаются как за поездки в купе и СВ, так и за поездки в плацкартных вагонах, но количество баллов, естественно, разное. Для поездки в купе в Москву и Санкт-Петербург из Воронежа нужно 7 000 баллов, из Воронежа до Архангельска или Петрозаводска - 12 000 баллов.

За десять поездок из Москвы в Воронеж в 2016 году я накопила 6 335 баллов. Учитывая, что я часто езжу по делам в столицу и в любом случае потратила бы деньги на билеты, премиальная поездка становится приятным бонусом. Если же ездить редко, то копить баллы придется намного дольше.

Дамир Фейзуллов

директор по соцмедиа в компании PR Partner

Личный опыт показал, что любые бонусные системы работают хорошо, если носить с собой карты. Меня очень радуют системы «МВидео» и MediaMarkt, где с бонусами можно здорово сэкономить. Например, при покупке на 10 тысяч рублей на карту вернется 2 000 бонусов, где бонус равен рублю. В следующий раз вы сможете оплатить до 20 % покупки этими бонусами. Кроме того, бонусы можно дарить на праздники и личные годовщины.

Аналогичная система работает в Ulmart, но этот магазин позволяет оплачивать бонусами более 20 % от стоимости покупки. Недавно я покупал сверхскоростную флешку USB 3.0. Без скидок она стоила 900 рублей, но я использовал накопленные бонусы и оплатил только 500 рублей. Скидка составила почти 50 %.

В среднем с каждой покупки начисляются 3–5 % бонусов, и копить приходится долго. Для частичной оплаты крупной покупки мы всей семьей больше двух лет копили без списания: все покупали за полную стоимость и не тратили бонусы. Еще один минус - подарочные бонусы, которые сгорают быстрее, чем ты их используешь, потому что бытовую технику покупаем не так часто, как этого хотели бы маркетологи торговых сетей.

Бонусная система МАЛИНА существует уже долгое время и получила очень широкую популярность в Москве и Санкт-Петербурге. Партнеры программы - крупнейшие сети ресторанов, салоны красоты, заправки и многие другие операторы - самые крупные и распространенные из них - Билайн, аптеки 36,6, заведения общепита и рестораны сети Росинтер, заправки BP.

Используя кредитные карты, подключенные к бонусной программе Малина можно накапливать бонусные баллы за все потраченные по кредитной карте деньги - за каждые 100 рублей начисляется от 10 баллов. По картам системы American Express банка Русский стандарт начисляются повышенные 15 баллов за каждые 100 потраченных рублей.

Сегодня кобрендовые кредитные карты Малина выпускают три банка - , Райффайзен и Совкомбанк.

Карта Совкомбанка не может быть названа полноценной кредитной картой - она не имеет беспроцентного льготного периода и имеет очень низкий кредитный лимит - до 30 тысяч рублей.

• 60 000 р.
• в день обращения
• по 2-м документам
• 29%
• 20-75 лет
• 900 р.
• 2,9%
• Master Card
• 10 бонусов за 100р
• нет грейс периода
• Карта мгновенного выпуска, выпускается по паспорту и дополнительному документу. Карта имеет очень низкий кредитный лимит в 60 000 р и не имеет льготного периода. Плюсам карты является возможность хранения собственных средств с начислением 10% годовых на остаток. читать обзор

Зато карта может быть использована для хранения и накопления собственных средств - на остаток собственных средств начисляется 10% годовых.

Условия начисления бонусных баллов и использования скидок у партнеров программы Малина по этой карте в общем то стандартные. Отличием является мгновенный выпуск карты за 15 минут в отделении банка по паспорту и дополнительному документу, подтверждения дохода не требуется. Карта доступна и пионерам и пенсионерам - от 20 до 75 лет. Помимо системы MasterCard карта Совкомбанка работает в системе Золотая корона, так что помимо бонусов Малина владельцу доступны и акции и скидки системы Золотая корона.

Самый большой выбор карт Малина - у банка Русский стандарт. Банк предлагает студенческую карту, классические карты и золотые карты. Причем классические и золотые карты выпускаются сразу комплектом из двух карт - систем MasterCard и American Express.

• 150 000 р.
• в день обращения
• 55 дн.
• по 2-м документам
• 29%
• 18-23 лет
• 300 р. / 0 р.
• 4,9% мин 200р
• Master Card
• 5 баллов за каждые 100р
• Студенческая карта MasterCard Student с начислением бонусов системы Малина. Карта выпускается только студентам очного или заочного обучения, кроме студентов первого курса. Для оформления достаточно паспорта и зачетную книжку или студенческий билет. читать обзор

Студенческая карта интересна в первую очередь тем, что выдается по паспорту и зачетке или студенческому билету всем студентам начиная со второго года обучения. кроме того по этой карте снижена стоимость годового обслуживания (почти в 3 раза - до 300 рублей, второй год бесплатно) и процентная ставка до 29%.

Золотые карты будут интересны любителям разменять высокую стоимость обслуживания (3000 рублей в год) на премиальные услуги и повышенные бонусы.

Карта Малина банка Райффайзен кажется более сбалансированным предложением по ней ниже процентная ставка по кредиту - 27%. В остальном же карта похожа на карты комплекта классический Русского стандарта, кроме того что у Райффайзен применяется прогрессивная бесконтактная технология PayPass.