Личный опыт использования карты Revolut

Более полугода назад назрела необходимость воспользоваться новшеством в финансовой сфере — приложение для смартфона с  виртуальной картой и теперь хотел бы поделится впечатлениями и опытом пользования этим сервисом, но сначала немного предыстории.

Об удобстве банковской системы в России и на Западе — мнение пользователя

Для некоторых это покажется странным, однако банковская система развитых Европейских стран не совсем удобна для рядового пользователя. И проблема заключается даже не в отсутствии нужного сервиса или финансового продукта, с этим как раз все в порядке, а именно насколько этим удобно пользоваться и сколько за это будет стоить.

В качестве примера возьму ситуацию в Латвии, как наиболее знакомую мне, где услуга сообщений об операциях по счету является платной, интернет — приложения от банков не функциональны, а распространенные и популярные  программы от Apple и Google и вовсе отсутствуют. Или, скажем, авторизоваться в приложении для смартфонов в самом крупном латвийском банке Swedbank нельзя осуществить по отпечаткам пальцев или сканированию лица. Благо в этом году хотя бы уже начали действовать карты, работающие на бесконтактной основе. Если возразить, мол, такие неудобства есть только у “молодых” Европейских государств, то это будет правдой лишь отчасти — с такими же проблемами сталкиваются жители и более развитых европейских стран, и на Западе Европы. Так в Германии оборот наличных денег составляет около восьмидесяти процентов, а в той же Российской Федерации аналогичный показатель составляет уже шестьдесят процентов, и многие аналитики полагают, что он упадет до пятидесяти процентов уже до конца нынешнего года.

И этому есть простое объяснение — банковская система в Европейских странах сформировалась довольно давно, отсюда ее “закостенелость” и  неповоротливость. У банков нет стимула внедрять новые услуги и сервисы, так как рынок давно поделили и притока новых клиентов это не даст.

В Российской Федерации все сложилось иначе — огромный не охваченный рынок, куда устремилось множество банков,и в борьбе за больший кусок пирога им приходится предлагать все самое лучшее и передовое. Но здесь они сталкиваются с другой сложностью — слабый уровень финансовой грамотности населения, которое, к тому же, не очень доверяют услугам банковских организаций, и основное, что Российские граждане чаще всего делают со своей банковской картой  — это обналичивание денег в банкомате, а остальными сервисами пользуются довольно редко. И чтобы получить подвижки в этом направлении, банки стали предлагать разнообразные бонусные программы, скидки в торговых сетях, накопление баллов и разные интересные предложения для постоянных клиентов. А Тинькофф и Альфа-банк предлагают своим клиентам проценты на оставшиеся на карте средства. Это призвано искоренять в людях дедовские методы сбережения денег “в чулке”.

И только в услуге межбанковских трансферах и конвертации различных валют ситуация с разных сторон выглядит одинаково — высокие расценки или проценты. Особенно это становится заметно при операциях с небольшими суммами, но производящиеся регулярно.

Мое знакомство с картой Revolut

После падения “железного занавеса”, даже при нынешних политических осложнениях, у людей из различных стран стали появляться тысячи бизнес, или просто хозяйственных, связей, использующих именно такие платежи. За год обычная комиссия или проценты вырастают в довольно ощутимую, для людей с небольшим достатком, сумму.  Появился спрос и первыми, кто отреагировал на это и смог создать предложение, были выходцы из России, Сторонский и его партнер Яценюк, организовавшие в Лондоне стартап под названием Revolut.

Что из себя представляет приложение Revolut

По сути — это программа для смартфонов, которая взаимодействует с мультивалютной картой и дает возможность конвертировать денежные средства в любую валюту по биржевому курсу, и переводить их в любую точку мира без каких либо комиссий и сборов. Сумма по операциям ограниченная, что не позволяет использовать такую вольность в коммерческих целях или в каких либо серых схемах увода денег, но как нельзя лучше решает проблему малых платежей, о которых я писал выше.

Кроме того, платформа имеет приятный, дружественный интерфейс, несколько электронных кошельков, что очень удобно для семейного бюджета, может совершать операции с криптовалютой. Вообще в планах у Revolut быть не просто обменено-платежной  системой, а стать удобным  и доступным виртуальным банком для совершения всего комплекса финансовых операций, которые могут потребоваться  большинству рядовых пользователей.

Что заставило меня выбрать Revolut

Сам я узнал о Revolut, когда мне потребовался недорогой сервис для перевода денег в Россию. Опробованные ранее способы оказались  неудобные и брали приличную комиссию. Банковский перевод грозил потерей десяти – пятнадцати евро и мог длиться до нескольких суток. Курс обмена валюты узнаешь только по окончанию операции. Конечно это мизерные суммы, если оперировать тысячами евро, однако для перевода пятидесяти – ста евро, такая комиссия напрягает. Если пользоваться Revolut, то деньги будут идти всего сутки, а в связке с банком Тинькофф вообще считанные часы, даже несмотря на колоссальную разницу во времени. Из за санкционной политики наших правительств платформа прекратила сотрудничество с рядом российских банков, в том числе и с Сбербанком, но имеется ряд банков, которые продолжают успешно работать.

Что интересного для пользователя Revolut приготовили разработчики

Ну вот теперь, для тех, кто заинтересовался такой возможностью, я готов рассказать  о карте Revolut подробнее. Все действия, от заявления на выпуск карты до открытия счета в криптовалюте, здесь совершаются на вашем собственном смартфоне, то есть нет походов в офис или личного кабинета на десктопе. Я ощутил на себе, насколько этот вариант удобнее.

приложение revolut 1

Внешний вид у приложения исполнен на белом оптимистичном фоне, пугающих нагромождений нет, но при этом легко можно найти все интересующие функции:

  • Наверху находится клавиша для пополнения карты, перевода валюты и выбора аккаунта. Денежные средства можно положить со счета, открытого в любом банке, однако важно помнить, что операция будет осуществлена в качества платежа онлайн. Если делать банковскую транзакцию, то придется заплатить небольшую комиссию. приложение revolut 2
  • Пополнения поступают в считанные секунды.

приложение revolut

  •  Имеется возможность создать около двадцати кошельков, каждый из которых будет в определенной валюте, что очень круто!

приложение revolut 4

  • Клиент может поменять свои деньги не только в стандартный набор валют, но и в криптовалюту. Поддерживаются все основные представители этого направления. Курс на них не всегда самый привлекательный, для заработка на скачках курса не подойдет, а вот для длительных вложений довольно интересен.

приложение revolut 5

  • Можно автоматизировать процесс конвертации при достижении курсом установленных величин, или получать уведомления.

приложение revolut 6   приложение revolut 7   приложение revolut 8

  •  К своему аккаунту можно сделать привязку до трех обычных карт и до пяти виртуальных. Заказ карты Revolut делают прямо в приложении, а доставка осуществляется на почтовый адрес. Выпуск карты Metal и Premium бесплатный, за версию Free с Вас возьмут шесть евро.

Уникальная метал карта

приложение revolut 9

Мне улыбнулась удача и я стал обладателем Метал карты  Revolut по предварительному заказу по очень дешевой стоимости. Карта так называется из-за того, что она сделана из металла и может поддерживать PayPass. Выглядит она очень здорово и приятно ощущается в ладони, будучи заметно увесистее своих пластиковых собратьев.

Помимо карты Метал есть большое количество иных приятностей. Можно оформить страховку, когда отправляешься в путешествие, получить компенсационные выплаты при задержке самолете. Есть кэшбек до одного процента. Интересна услуга консьержа, когда вам могут купить билет или сделать заказ столика в кафе.

Какие возможности показались мне интересными

Вообще, кэшбек редко превышает 0.2%. Он кажется забавным после российских пяти процентов, однако не нужно забывать, что это все-таки Запад.

приложение revolut 10    приложение revolut 11    приложение revolut 12

Еще одна классная вещь – это возможность заказать виртуальную карту. Они есть только в приложении, на физических носителях их не делают. Такую карту можно удалить в любое время, а потом заказать заново. Их выделают на одноразовые и простые. Первые, как уже видно по наименованию, работают только один раз, после одного перевода ее реквизиты в автоматическом режиме изменяются. Они удобны для совершения интернет-покупок, ведь не нужно больше опасаться, что реквизиты карты могут быть украденными злоумышленниками. Также виртуальные карты будут интересны для осуществления периодических транзакций. К их минусам можно отнести тот факт, что часто пользоваться ими нельзя. Это скорее всего вызвано тем, что у многих шлюзов Revolut можно попасть в черный список, так как счет может любой гражданин. Надеемся, что такой недостаток в будущем будет устранен, так как приложение стало обладателем профильной лицензии в Европе.

приложение revolut 13

И еще несколько приятных плюшек:

  • Карта на физическом носителе имеет большое количество настроек безопасности. Например, выключить PayPass, снять денежные средства наличкой, сделать перевод в формате онлайн или осуществить привязку к геолокации. Это работает таким образом, что если вы поставили ее на режиме в Риге, а деньги хотят снять в другом государстве, то у мошенников сделать это не получится.
  • Еще мне нравится разбивать счет. Когда вы толпой друзей пошли в кафе и платили за товарища, который пользуется данным приложением, то с помощью программы можно разбивать счет на всю компанию, и каждый платит сам за себя.

Копим деньги вместе с Revolut

Интересна будет и копилка. Мне кажется, что любой человек раз в жизни копил денежные средства, и почти у большинства не хватило на это занятие большого терпения. Так теперь такая возможность при помощи Revolut представляется еще один раз.

Когда создается копилка, важно определиться с целью, количеством денежных средств, которые вы будете копить. А теперь вы начнете на самом деле копить. Делается подобная манипуляция двумя различными способами. Можно сделать настройку и складывать деньги в определенный период времени либо округлять сумму, а разница будет идти в копилку. Рассмотрим конкретный пример. Вы купили пирожок за три с половиной евро, с вашей карты произойдет списание четырех евро, где пятьдесят центов будут перемещены в копилку. Вы сами выбираете размер используемого коэффициента. Если он равен двум, то в нашем случае отложена будет сумма в размере один евро.

Анализ финансов

Я перешел в Revolut по сути из-за одной фишки. Это аналитика и анализ финансовой отчетности. Вы хоть делали контроль своих расходов? Писали в блокнот сколько вы тратите каждый день? Мой друг создал приложение Семейный бюджет (кстати, крутая вещь, советую вам ее попробовать). С Revolut все очень просто – каждая трата относится к определенной подгруппе: путешествия, посещения кафе, еда и т.д. Для каждой из групп можно установить предел трат, которые нельзя превышать. Можно сделать лимит на тридцать дней на все виды трат. Почти все деньги я трачу с карты, отсюда моя аналитика получилась очень точной и я могу теперь видеть на что я трачу свои финансы, осознать весь масштаб бедствия и дозреть к созданию финансового плана.

Есть ли подвох

Я поведал вам об основных плюсах карты Revolut, которыми сам пользуюсь. У вас наверняка возник вопрос: какова же стоимость обслуживания? Самое привлекательное для меня, что большинство из перечисленных фишек абсолютно бесплатны. Где же искать заковыку? Ее не существует. Так как стартап хочет набрать как можно больше пользователей во всем мире, вместо затрат на рекламу эти ребята решили просто оставить их своим клиентам.

Что ждет клиентов приложения в будущем

Недавно я был на презентации, организованной Revolut в столице Латвии и помимо вкусняшек/пива/пиццы я узнал много интересного для себя. Нам рассказали о новых возможностях, которые стоит ждать в скором времени от создателей приложения. Отмечу, что в нынешнем году Revolut в Российской Федерации не будет. Но уже есть информация о том, что последние будут сотрудничать с Киви, но пока до разрешения всех трудностей очень далеко. К сожалению, разработчики больше ориентируются пока на американский, канадский и австралийский рынки.

Коротко о новых возможностях:

  1.  Появилась платформа трейдинга, где я смогу делать инвестиции в акции, другие ценные бумаги, не выплачивая никаких комиссий брокерской организации. Я очень ждал, чтобы появилось такое приложение, о нем заявляли еще семь месяцев назад.
  2.  Revolut является обладателем банковской лицензии в Литве. Такой европейский документ дает возможность застраховаться до ста тысяч евро. Еще должны быть запущены новые типы финансовых услуг и получения кредитных продуктов.
  3. Запущена бонусная программа при покупках у организаций-партнеров. Их число и разнообразие будет постоянно пополнятся. Скажем, вы покупаете в «Зара» три предмета и вам возвращаются десять евро.
  4.  Можно будет ожидать свой рейс в бизнес-зале аэропорта. Для клиентов, которые пользуются Метал картой, такая функция будет осуществлена на бесплатной основе, один-два раза в месяц ей можно будет воспользоваться, другие же пользователи приложения будут платить небольшую комиссию, однако она будет невелика. Для путешественников это станет очень привлекательным и удобным вариантом.
  5. Родители смогут открыть расчетный счет на имя своего ребенка. Дети будут получать отдельные карты, которые привязаны к основной,и полностью контролируются. Однако дети также будут пользоваться приложением со всеми имеющимися функциями.

Пока на бумаге все очень здорово, осталось дождаться и посмотреть как разработчики справятся с реализацией своих идей на практике.

Что пока “не очень”

И под занавес, как водится, немного о минусах и недостатках. Надо помнить, что карта Revolut  это все таки стартап, однако он стремительно и быстро развивается. В Европе он первым стал капитализированным на один миллиард долларов. Но пока Revolut не может похвастаться должной стабильностью в работе, и я бы не стал полностью доверять ему все свои денежные средства. Недавно я не мог снять деньги с копилки, так как была обнаружена ошибка. Огрехи случаются, однако, их не так много. Иногда система начинаем лагать. С таким я сталкивался после того, как заказал в Revolut метал карту.

 

В целом приложение очень неплохое! Советую его попробовать.

 

 

 

 

Ссылка на основную публикацию